Meine Bank akzeptiert meinen Nachweis zur Herkunft von Kryptovermögen nicht, woran scheitert eine solche Akte?

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Datum: 08.09.2026 | Woche 37 | Lesezeit: 7 Minuten
Autor: Simcha Schrijver

Sie haben eine Übersicht geschickt, vielleicht mit Kontoauszügen und einem Export aus Ihrem Konto, und die Antwort war, dass es nicht reicht. Das ist ärgerlich, gerade wenn Sie wissen, dass Ihr Geld ehrlich verdient ist. Es sagt nichts über Ihre Absichten, aber etwas über die Form Ihrer Unterlagen. Im Mittelpunkt der Prüfung steht die Vermögensverifizierung: Kann ein Aussenstehender Ihre Beträge nachrechnen?

Herkunftsnachweis abgelehnt: Woran liegt das?

Eine Ablehnung betrifft fast nie Sie als Person, sondern die Nachvollziehbarkeit Ihrer Unterlagen. In der Praxis kehren fünf Gründe immer wieder, einzeln oder zusammen:

• zwischen Kauf und Verkauf liegt ein Zeitraum, der mit Erklärungen statt mit Buchungen gefüllt ist;
• die Summe in Ihrer Übersicht passt nicht zum Betrag, der auf Ihrem Konto ankam;
• die Quelle ist ein Export aus einer App oder Plattform, ohne nachgerechnete Buchungen;
• eine Wallet-Adresse steht in der Akte, aber nicht, woraus hervorgeht, dass Sie darüber verfügten;
• ein Teil der Historie ist nicht erreichbar, und das steht nicht offen dabei.

Die Bank fragt das nicht ohne Grund. Nach dem Geldwäschereigesetz (Art. 3 ff. GwG) muss sie Sorgfaltspflichten erfüllen und gegebenenfalls die Herkunft der Mittel klären. Ob Sie bei einer Direktbank oder einer klassischen Filialbank sind: Alle Banken unterliegen denselben Regeln und der Aufsicht der FINMA. Der Unterschied liegt meist nur darin, wie und wann die Frage gestellt wird.

Welcher der fünf Gründe in Ihrer Akte zutrifft, lässt sich nicht immer aus dem Schreiben der Bank ablesen. Das klärt Paucitas für Sie.

Welcher Teil fehlt am häufigsten?

Ein Herkunftsnachweis hat vier Teile: den Einstieg (womit kauften Sie die erste Krypto), den Aufbau (alles, was danach geschah), das Halten (wo lag es und was zeigt, dass es Ihnen gehörte) und den Ausstieg (Verkauf und Gutschrift). Am häufigsten fehlt der Aufbau. Wer nur Anfang und Ende liefert, liefert zwei Endpunkte ohne Route.

Was eine Bank vorab sehen will, lesen Sie in was Ihre Bank zur Herkunft von Krypto sehen will. Wurde eine Börsenübersicht bei einem Hypothekenantrag abgelehnt, passt Börsenübersicht bei der Baufinanzierung abgelehnt besser.

Liegt schon eine Ablehnung vor? Lassen Sie Paucitas einen Blick darauf werfen, bevor Sie erneut einreichen. Anrufen können Sie jederzeit, rund um die Uhr, unter +31 20 244 5774.

Warum reicht ein Export aus einer App oder Börse nicht?

Ein Export zeigt Werte zu einem Zeitpunkt, verantwortet aber keine Buchungen. Kurse werden zu eigenen Zeitpunkten eingelesen, interne Verrechnungen bei einem Anbieter bleiben unsichtbar und Gebühren werden anders zugeordnet. Der Unterschied ist oft klein, in der Prüfung aber gross, weil die Summe dann nicht aufgeht. Ein Prüfer muss jede Zeile unabhängig von Ihrer Erklärung kontrollieren können.

Genau hier setzt Paucitas an. Paucitas klärt alles: die Transaktionen, die Route des Geldes, die Börsen und Wallets, die Dokumente und die Zeitachse. Paucitas führt das gesamte Tracing selbst durch, ohne Tracing-Tools, und prüft jede Transaktion einzeln. Ausserdem wertet Paucitas alle relevanten Gespräche, Dokumente, E-Mails und sonstige Kommunikation aus, damit ein vollständiges Bild entsteht, mit einer Zeitachse und woher das gesamte Geld kam und wohin es ging, Schritt für Schritt. Sie erhalten einen Bericht, den jeder Schritt für Schritt nachvollziehen und verstehen kann, auch der Prüfer Ihrer Bank.

Was, wenn ein Teil der Historie nicht mehr auffindbar ist?

Das kommt häufig vor und ist selten das Ende. Überweisungen an eine und von einer verschwundenen Plattform hinterlassen meist Spuren auf Ihren Kontoauszügen und auf der Blockchain. Was sich wirklich nicht mehr feststellen lässt, benennt Paucitas offen als Einschränkung. Eine benannte Einschränkung wiegt viel weniger als eine Lücke ohne Erklärung. Wie eine solche Rekonstruktion abläuft, lesen Sie in Krypto-Historie rekonstruieren, wenn die Börse verschwunden ist.

Selbst können Sie schon Ihren bisherigen Nachweis und die Antwort der Bank zusammenlegen, mit den Auszügen Ihres ersten Kaufs und der Auszahlung. Paucitas fragt nie nach Ihrer Wiederherstellungsphrase oder Ihrem privaten Schlüssel; für den Eigentumsnachweis ist das auch nicht nötig.

Wie lange dauert es und was kostet es?

Eine Untersuchung dauert vom selben Tag bis zu etwa zwei Wochen. Jede Untersuchung ist massgeschneidert: Sie erhalten vorab ein individuelles Angebot, das wir gemeinsam besprechen, ohne Überraschungen. Paucitas gibt keine Steuerberatung: Wir liefern den Nachweis, die Steuererklärung machen Sie oder Ihr Berater.

Was Sie konkret liefern, steht bei Kryptovermögen gegenüber einer Bank belegen. Die Reihenfolge der Schritte steht im Stufenplan für einen Herkunftsnachweis, und worauf ein Prüfer achtet, auf der Seite für Banken, Notare und Compliance.

Wurde Ihr Nachweis abgelehnt? Nehmen Sie Kontakt mit Paucitas auf und schicken Sie die Antwort Ihrer Bank mit. Anrufen können Sie jederzeit, rund um die Uhr, unter +31 20 244 5774. Über das Formular hören Sie innerhalb von 1 bis 3 Stunden von uns, E-Mails beantworten wir innerhalb von 24 Stunden, meist am selben Tag.

Quellen: Geldwäschereigesetz, Art. 3; FINMA, Bewilligte Institute.