Banken godtar inte mitt underlag om kryptotillgångarnas ursprung, varför faller ett sådant ärende?

Varför faller ursprungsunderlaget för kryptotillgångar?

Ursprungsunderlaget faller av fem skäl, och alla fem gäller om dina underlag går att kontrollera, inte om du är ärlig. Paucitas ser de fem i nästan varje avvisat ärende, var för sig eller i kombination.

1. Kedjan går inte ihop: mellan insteg och utträde finns en period som fyllts med text i stället för transaktioner.
2. Beloppen stämmer inte: summan i din översikt leder inte till beloppet som krediteras, inte ens efter kursskillnad och avgifter.
3. Källan är en export och ingen verifiering: ett utdrag från en plattform eller portföljapp där de underliggande transaktionerna inte räknats efter.
4. Kontrollen över plånböckerna är inte styrkt: en adress står i ursprungsunderlaget, men inte vad som visar att du förfogade över den.
5. En del av historiken som inte längre går att nå anges inte: en plattform som inte finns längre eller ett stängt konto, där det står ett antagande i stället för en uttrycklig begränsning.

Det femte skälet är det minst förstådda och samtidigt det lättaste att åtgärda. En begränsning som du själv anger är en iakttagelse. Samma begränsning som en granskare själv måste upptäcka blir ett frågetecken över hela ursprungsunderlaget.

Om den kundkännedom som leverantörer av kryptotillgångstjänster ska utföra, och vilka uppgifter de sparar, publicerar den europeiska bankmyndigheten EBA. I Sverige är det Finansinspektionen som har tillsyn över att bankerna utreder medlens ursprung enligt penningtvättslagen.

Vilka fyra delar har ursprungsunderlaget, och vilken del saknas oftast?

Ursprungsunderlaget för kryptotillgångar har fyra delar: insteget, uppbyggnaden, perioden då du ägde tillgångarna och utträdet. Oftast saknas uppbyggnaden, och det är just den delen som binder ihop de andra tre.

• Insteg: vad det första köpet betalades med, med bankrörelsen, lönen, försäljningen eller gåvan som ligger bakom.
• Uppbyggnad: varje köp, byte, intäkt från staking och överföring däremellan, sammanhängande i tid och belopp.
• Innehav: vilka plånböcker och leverantörer tillgångarna fanns hos, och vad som visar att du förfogade över dem.
• Utträde: försäljningen och transaktionen som gör att beloppet landar på ditt konto, spårbar till transaktionerna bakom.

Den som i ursprungsunderlaget bara lämnar insteg och utträde lämnar två slutpunkter utan väg. Paucitas börjar därför med uppbyggnaden och arbetar därifrån åt båda håll, eftersom den fasen avgör om beloppen stämmer till slut.

Varför kräver en granskare en rekonstruktion och ingen förklaring?

En granskare kräver en rekonstruktion eftersom hen måste kunna stå för sin egen slutsats, och det går bara om hen kan följa varje steg själv. En förklaring kräver förtroende, en rekonstruktion kräver räknearbete, och bara det senare kan föras vidare till nästa person som tar över ärendet.

För ursprungsunderlaget betyder det tre saker. Varje rad har en källa som kan kontrolleras oberoende av din förklaring. Varje belopp går att följa till en transaktion med datum och klockslag. Och varje antagande anges som ett antagande, inte som ett faktum.

Paucitas använder ingen automatiserad analysprogramvara, i någon roll. Utredningen görs manuellt utifrån öppet tillgängliga blockutforskare. Varje transaktion och varje transaktions-hash kontrolleras för sig innan den tas med i en rapport.

Vad du konkret lämnar och i vilken form står på frågesidan om att visa ursprunget för en svensk bank. Vad en granskare på andra sidan bordet tittar efter står på sidan för banker, mäklare och compliance.

Vad kan du komplettera själv, och när räcker det inte längre?

Tre saker kan du komplettera själv: begär ut bankrörelsen bakom ditt första köp, ladda ned transaktionshistoriken från dina nuvarande leverantörer och anteckna för varje plånbok de adresser du har förfogat över. Därmed har du ofta insteget och innehavet i ursprungsunderlaget på plats.

Det räcker inte längre så fort en leverantör har försvunnit, så fort det ligger år emellan med bara överföringar mellan egna konton, eller så fort beloppen fortfarande inte stämmer enligt din egen räkning. Problemet är då inte att underlag saknas, utan att de uppgifter som finns måste stämmas av mot varandra.

Underlagen lämnas över digitalt. För varje ärende får du en lista över vilka uppgifter som behövs, och vid behov hjälper Paucitas till med att samla in och lämna dem.

Var uppmärksam på följande, eftersom det just vid frågor om ursprung ibland efterfrågas uppgifter som du aldrig behöver lämna ut för att visa ägande.

Paucitas ber aldrig på eget initiativ om din återställningsfras eller din privata nyckel. Behöver du hjälp att läsa ut eller återställa din plånbok hjälper vi dig hela vägen, utan att vi själva behöver se de uppgifterna.

• En rapport från Paucitas håller sig till faktiska iakttagelser och utredningen av dem.
• Transaktioner utanför blockkedjan, som kontantbetalningar eller interna bokningar på en handelsplattform, syns inte i blockkedjedata. De tas bara med om det finns underliggande dokument.
• Paucitas ger ingen skatterådgivning eller juridisk rådgivning.
• I rapporten anges uttryckligen i vilken mån det fortfarande finns åtkomst till plånboken, eftersom det avgör vad som faktiskt går att fastställa.

Där går gränsen för arbetet: Paucitas fastställer vad som följer av uppgifterna och anger uttryckligen vad som inte längre går att fastställa. Om en granskare sedan godtar ärendet ligger utanför en utredares inflytande.

Hur ser rapporten ut och hur lång tid tar den?

Rapporten om kryptotillgångarnas ursprung består av en kronologisk översikt över alla transaktioner, en avstämning per period som går ihop och en uttrycklig uppräkning av det som inte går att fastställa. En rapport från Paucitas följer en fast struktur: bakgrund och uppdragsbeskrivning, frågeställning, omfattning, utgångspunkter, lämnade uppgifter, använda källor, metod i huvuddrag, verifiering och kvalitetssäkring, förbehåll och begränsningar, iakttagelser per del, kronologisk översikt, analys och sammanhang, slutsats, oberoendeförklaring och bilagor. Alla rapporter innehåller inte alla delar.

En utredning från Paucitas tar beroende på ärendets omfattning och hur brådskande det är mellan en arbetsdag och två veckor. Ett brådskande utlåtande kan levereras inom en arbetsdag och i undantagsfall samma dag. En vanlig utredning är i regel klar inom tre arbetsdagar. Vid ärenden med många transaktioner, flera plånböcker eller saknad historik ökar handläggningstiden till ungefär två veckor. För brådskande uppdrag tillkommer en avgift.

Paucitas arbetar med ett fast pris utifrån din situation. Efter överenskommelse använder vi ibland ett timpris, men timmarna bestäms alltid i förväg så att du aldrig blir överraskad. En utredning påbörjas först när kostnaden har diskuterats och godkänts.

Paucitas svarar oftast inom några minuter upp till en timme och nästan alltid samma arbetsdag.

Vilken utredning som hör hit läser du under tillgångars ursprung. Vill du se ordningen på stegen innan du börjar finns den i guiden för ett ursprungsunderlag till banken.

Skicka Paucitas ursprungsunderlaget du har i dag tillsammans med svaret du fick. I en första bedömning anges vilket av de fem skälen ditt ärende hänger på i dag och vilken del av uppbyggnaden som behöver rekonstrueras.

Senast uppdaterad: 8 september 2026.