Tapt penger etter et tips fra en finfluencer: uflaks eller svindel?
Dato: | Uke 42 | Lesetid: 6 minutterForfatter: Simcha Schrijver
Kort fortalt
Finfluencer-svindel forekommer, men ikke alle dårlige investeringstips er svindel. En lenke til en plattform uten tillatelse, en betalt tradinggruppe eller et uttak som ikke går gjennom kan derimot tyde på svindel. Det kan være slik, men trenger ikke være det: sikkerhet får du først når noen virkelig ser på betalingene dine og pengestrømmen.
Paucitas er et uavhengig ekspertbyrå som undersøker hundrevis av saker per år. Vi fastslår hva som har skjedd og hvor pengene dine har tatt veien, og setter det sammen i en tydelig rapport.
Kontakt Paucitas, så får du med en gang vite om vi kan hjelpe deg.
Kort fortalt
Mange følgere sier ingenting om plattformen du sendes videre til. Er du usikker, la Paucitas se på det før du setter inn mer penger.
Det begynte med et kort klipp. Noen som forklarte rolig, og en oversikt full av grønne tall. Så kom en lukket gruppe, et kurs eller en lenke til en handelsplattform med en rabattkode. De første ukene gikk bra. Nå går ikke et uttak gjennom, eller gruppen har plutselig blitt stille. Føles det tungt, eller skammer du deg? Du er ikke alene. Mange i din situasjon har vært her før deg, også folk som har investert i flere år.
Hva sier myndighetene om finfluencere?
Den europeiske verdipapirmyndigheten ESMA har gitt finfluencere tydelige råd: betalte samarbeid og egne fordeler skal opplyses tydelig, risikoen ved for eksempel krypto skal løftes fram, og de skal sjekke om selskapet eller plattformen har tillatelse før de skriver om den (ESMA, faktaark om finfluencere). Finanstilsynet informerer også om risikoen ved krypto (Finanstilsynet, risiko ved krypto).
En finfluencer er en som deler tips om penger og investeringer på Instagram, TikTok, YouTube, podkaster eller i Telegram-grupper. Det er i seg selv ikke forbudt. Men stadig mer av innholdet ligger bak en betalingsmur, i lukkede grupper, kurs og nettsamfunn. Der er det vanskeligere å se hvor man egentlig blir ledet.
Er det finfluencer-svindel eller bare et dårlig tips?
Ikke alle tips som går galt, er svindel. Investeringer faller noen ganger rett og slett i verdi, og en finfluencer kan oppriktig mene det godt. Grovt sett finnes det tre situasjoner: en dårlig investering hos en ekte aktør, en henvisning til en aktør uten tillatelse, eller forsett, der plattformen eller gruppen selv finnes for å samle inn penger. Utenfra ser de tre ofte like ut. Forskjellen ligger i pengestrømmen, og den kan du som regel ikke se selv.
Hvilke varseltegn skal du se etter?
Ingen av disse tegnene beviser i seg selv at det er svindel. Men det er punkter som Paucitas i praksis ser ekstra nøye på:
- Risikoen tones ned. Du ser mest gevinster og suksesshistorier, og investeringer ser ut som en måte å bli rik raskt på.
- Du blir presset. «Kjøp nå» eller «ikke gå glipp av sjansen».
- Forretningsmodellen er uklar. Vervelenker, rabattkoder, egne kurs eller tradinggrupper, uten at det er tydelig hva finfluenceren tjener på deg.
- Plattformen mangler tillatelse. Du kan bare nå aktøren via en lenke, den finnes ikke i Finanstilsynets virksomhetsregister, eller det finnes allerede en advarsel.
Kjenner du igjen ett eller to? Det kan være ufarlig. Kjenner du igjen flere, eller føles det rett og slett galt? Da er det lurt å la noen se på det. Er du lagt til i en WhatsApp-gruppe uten å bli spurt, les også om kryptosvindel via sosiale medier, og hvordan du kjenner igjen en falsk kryptoplattform.
Hvorfor er en vervelenke et varseltegn?
En finfluencer som får betalt for hver ny kunde, har en interesse av at du blir med, ikke av at det går bra for deg. ESMA oppfordrer finfluencere til å opplyse tydelig om slike fordeler.
En vervelenke betyr ikke automatisk svindel. Men det er en god grunn til å få undersøkt hos hvilken aktør pengene dine faktisk havnet. Paucitas ser gjerne på det sammen med deg.
Jeg har satt inn penger via en lenke eller gruppe og kan ikke ta ut. Hva nå?
Vårt råd: ikke betal noe ekstra for å få et uttak frigitt, og ikke sett inn mer inntil videre. Ta vare på det du har: meldingene i gruppen, lenken, skjermbilder, betalingene dine og navnet på plattformen. Grupper og kontoer kan raskt forsvinne fra nettet.
Så spørsmålet du sannsynligvis tenker mest på: er pengene mine borte? Ikke nødvendigvis. Noen ganger er det en ekte aktør som bare er treg, og det viser seg ikke å være svindel i det hele tatt. Noen ganger finnes det fortsatt en saldo et sted som du selv kan nå, for eksempel fordi du teknisk sett fortsatt har tilgang til din egen wallet. Da kan Paucitas hjelpe deg med å få tilgang til den igjen. Og er pengene sendt videre, kartlegger Paucitas hvor de har tatt veien. Ingen kan love utfallet.
Vær også oppmerksom på hvem som tar kontakt etterpå. Etter et tap blir folk noen ganger kontaktet igjen, med et tilbud om å hente pengene tilbake. Les mer i lurt to ganger med krypto. La Paucitas se på det, så får du klarhet i stedet for å fortsette å tvile.
Hva kan du gjøre med rapporten fra Paucitas?
Rapporten viser om det fortsatt finnes penger igjen, eller hvor de har tatt veien, og hvilke neste steg som finnes. Viser det seg å være svindel, kan det for eksempel være en anmeldelse til politiet for investeringssvindel. Rapporten fra Paucitas er da et sterkt vedlegg, fordi den beskriver alt fullstendig og tydelig. Den er også et solid grunnlag for en samtale med banken din eller en advokat.
Hva Paucitas gjør for deg
Paucitas undersøker hele historien, ikke bare transaksjonene. Hvor ble pengene dine av, via hvilken plattform og hvilke adresser, gikk betalinger fra andre gruppemedlemmer via de samme adressene, og kom tidligere utbetalinger fra reell avkastning eller fra andres innskudd? Paucitas gjør all sporingen selv, uten sporingsverktøy. I tillegg går Paucitas gjennom alle samtaler, meldinger fra gruppen, dokumenter, e-poster og annen kommunikasjon, slik at du får et fullstendig bilde med en tidslinje og hvor alle pengene har tatt veien, steg for steg. Du får en rapport som alle kan følge og forstå steg for steg.
Du sender det du har: betalinger, wallet-adresser, skjermbilder og meldinger fra gruppen. Det trenger ikke være komplett; Paucitas hjelper til med å samle det inn. Hver undersøkelse tilpasses saken; du får på forhånd et tilbud som vi går gjennom sammen, uten overraskelser. En undersøkelse tar fra samme dag til omtrent to uker.
Kilder: ESMA, finfluencere: tips for ansvarlig markedsføring; Finanstilsynet, risiko ved krypto; Finanstilsynet, virksomhetsregisteret; Økokrim, investeringsbedrageri.
Har du spørsmål etter å ha lest dette innlegget?
Ta gjerne kontakt med Paucitas. Paucitas kan nås på telefon døgnet rundt, også om kvelden og i helgene; på telefon snakker vi engelsk. Via kontaktskjemaet svarer vi som regel innen 1 til 3 timer, gjerne også på norsk, og e-post besvarer vi innen 24 timer.
Kontaktskjema
Svar som regel innen 1 til 3 timer
"*" obligatorisk felt
Vi bruker opplysningene dine kun til å kontakte deg om henvendelsen din. Les mer i vår personvernerklæring.
Vanlige spørsmål om finfluencer-svindel
Er alle finfluencere svindlere?
Paucitas ser at langt fra alle finfluencere er svindlere. Mange finfluencere mener det godt. Om du er blitt lurt, avhenger av hvilken plattform pengene dine gikk til. Det fastslår Paucitas ut fra pengestrømmen.
Kan en finfluencer gi meg investeringstips?
Paucitas forklarer: Generelle tips er ikke forbudt. Ifølge ESMA skal finfluencere likevel opplyse om betalte samarbeid og sjekke om en aktør har tillatelse.
Jeg kan ikke ta ut fra plattformen i lenken. Hva nå?
Paucitas råder deg til helst ikke å betale noe ekstra for å få et uttak frigitt, og til å ta vare på alle meldinger. Paucitas kartlegger hva som har skjedd med pengene dine. Noen ganger finnes det fortsatt en saldo som du selv kan nå.
Hva koster en undersøkelse hos Paucitas?
Paucitas tilpasser hver undersøkelse til saken. Du får på forhånd et tilbud som vi går gjennom sammen, uten overraskelser. En gratis første samtale er uforpliktende.
Hva kan jeg gjøre med rapporten fra Paucitas?
Paucitas viser i rapporten om det fortsatt finnes penger igjen, eller hvor de har tatt veien, og hvilke neste steg som finnes. Var det svindel, er den et sterkt vedlegg til en anmeldelse til politiet, fordi den beskriver alt fullstendig og tydelig.
Fra Amsterdam, for hele Norge
Alt kan ordnes helt digitalt. Vil du heller møtes personlig? Da er du hjertelig velkommen til kontoret vårt i Amsterdam, etter avtale.
Paucitas er et uavhengig ekspertbyrå i Amsterdam som for hele Norge undersøker investeringssvindel og kryptosvindel, fastslår opprinnelsen og legitimiteten til kryptoformue og utarbeider sakkyndige rapporter til rettslige prosesser og compliance.
Din egen situasjon
Leser du dette, har du sannsynligvis et spørsmål om din egen situasjon. Det er nettopp det Paucitas jobber med.
Det første steget er en telefonsamtale. Den avtaler du via telefon eller kontaktskjemaet, slik at du slipper å vente. I samtalen ser vi sammen på hva som faktisk kan fastslås i saken din, og hva Paucitas kan undersøke for deg.