Geld verloren nach dem Tipp eines Finfluencers: Pech oder Betrug?

Was sagen die Aufsichtsbehörden über Finfluencer?

Die europäische Wertpapieraufsicht ESMA hat Finfluencern klare Hinweise gegeben: Bezahlte Werbung und eigene Vorteile müssen sie deutlich offenlegen, bei riskanten Produkten wie Krypto auf das Risiko bis zum Totalverlust hinweisen und vorab prüfen, ob ein Anbieter eine Zulassung hat (ESMA, Factsheet Finfluencer). Die BaFin warnt zudem vor unseriösen Anbietern, die ohne Erlaubnis arbeiten (BaFin, unseriöse Anbieter).

Ein Finfluencer ist jemand, der über Instagram, TikTok, YouTube, Podcasts oder Telegram-Gruppen Tipps zu Geld und Geldanlage gibt. Das ist an sich nicht verboten. Immer häufiger liegen die Inhalte aber hinter einer Bezahlschranke, in geschlossenen Gruppen, Kursen und Online-Communities. Dort ist schwerer zu erkennen, wohin man eigentlich gelenkt wird.

Ist es Finfluencer Betrug oder nur ein schlechter Tipp?

Nicht jeder Tipp, der schiefgeht, ist Betrug. Geldanlagen verlieren manchmal einfach an Wert, und ein Finfluencer kann es ehrlich gut meinen. Grob gibt es drei Situationen: eine schlechte Anlage bei einem echten Anbieter, eine Vermittlung an einen Anbieter ohne Erlaubnis, oder Absicht, bei der die Plattform oder die Gruppe selbst dazu da ist, Geld einzusammeln. Von außen sehen diese drei oft gleich aus. Der Unterschied liegt im Geldfluss, und den können Sie selbst meist nicht sehen.

Auf welche Warnsignale sollten Sie achten?

Keines dieser Signale beweist für sich genommen Betrug. Es sind aber Punkte, auf die Paucitas in der Praxis besonders achtet:

• Risiken werden kleingeredet. Sie sehen vor allem Gewinne und Erfolgsgeschichten, und Anlegen wirkt wie ein Weg, schnell reich zu werden.
• Sie werden unter Druck gesetzt. „Jetzt kaufen“ oder „Verpass die Chance nicht“.
• Das Geschäftsmodell ist unklar. Empfehlungslinks, Rabattcodes, eigene Kurse oder Trading-Gruppen, ohne dass klar ist, was der Finfluencer an Ihnen verdient.
• Die Plattform hat keine Erlaubnis. Sie kommen nur über einen Link zum Anbieter, er steht nicht in der Unternehmensdatenbank der BaFin, oder es gibt bereits eine Warnung.

Erkennen Sie ein oder zwei davon? Das kann harmlos sein. Erkennen Sie mehr, oder fühlt es sich einfach nicht gut an? Dann ist es sinnvoll, jemanden draufschauen zu lassen. Wurden Sie ungefragt in eine WhatsApp-Gruppe aufgenommen, lesen Sie auch über Kryptobetrug über Social Media, und wie Sie eine gefälschte Krypto-Plattform erkennen.

Ich habe über einen Link oder eine Gruppe eingezahlt und kann nicht auszahlen. Was nun?

Unser Rat: Zahlen Sie nichts extra, um eine Auszahlung freizubekommen, und zahlen Sie vorerst nichts mehr ein. Bewahren Sie alles auf: die Nachrichten in der Gruppe, den Link, Screenshots, Ihre Zahlungen und den Namen der Plattform. Gruppen und Konten sind manchmal schnell offline.

Dann die Frage, die Sie wahrscheinlich am meisten beschäftigt: Ist mein Geld weg? Nicht unbedingt. Manchmal ist es ein echter Anbieter, der nur langsam ist, und es stellt sich heraus, dass es gar kein Betrug war. Manchmal liegt noch Guthaben an einer Stelle, an die Sie selbst herankommen, etwa weil Sie technisch noch Zugang zu Ihrem eigenen Wallet haben. Dann hilft Paucitas Ihnen, wieder daran zu kommen. Und wurde das Geld weitergeleitet, zeigt Paucitas auf, wo es geblieben ist. Das Ergebnis kann niemand versprechen.

Achten Sie auch darauf, wer sich danach bei Ihnen meldet. Nach einem Verlust werden Menschen manchmal erneut angesprochen, mit dem Angebot, das Geld zurückzuholen. Lesen Sie dazu zweimal mit Krypto betrogen. Lassen Sie Paucitas draufschauen, dann haben Sie sofort Klarheit, statt weiter zu zweifeln.

Was können Sie mit dem Bericht von Paucitas tun?

Der Bericht zeigt, ob noch Geld vorhanden ist oder wohin es geflossen ist, und welche nächsten Schritte möglich sind. Stellt sich heraus, dass es Betrug war, ist das zum Beispiel eine Anzeige bei der Onlinewache der Polizei Ihres Bundeslandes. Der Bericht von Paucitas ist dabei eine starke Anlage, weil er alles vollständig und klar darstellt. Auch für ein Gespräch mit Ihrer Bank oder einem Anwalt ist er eine solide Grundlage.

Was Paucitas für Sie tut

Paucitas klärt die ganze Geschichte auf, nicht nur die Transaktionen. Wohin ist Ihr Geld geflossen, über welche Plattform und welche Adressen, liefen Zahlungen anderer Gruppenmitglieder über dieselben Adressen, und stammten frühere Auszahlungen aus echten Erträgen oder aus Einzahlungen anderer? Paucitas führt das gesamte Tracing selbst durch, ohne Tracing-Tools. Außerdem wertet Paucitas alle Gespräche, Gruppennachrichten, Dokumente, E-Mails und sonstige Kommunikation aus, damit ein vollständiges Bild entsteht, mit einer Zeitlinie und wohin das gesamte Geld geflossen ist, Schritt für Schritt. Sie erhalten einen Bericht, den jeder Schritt für Schritt nachvollziehen und verstehen kann.

Sie liefern, was Sie haben: Zahlungen, Wallet-Adressen, Screenshots und Nachrichten aus der Gruppe. Es muss nicht vollständig sein; Paucitas hilft beim Zusammenstellen. Jede Untersuchung ist Maßarbeit; Sie erhalten vorab ein individuelles Angebot, das wir gemeinsam durchgehen, ohne Überraschungen. Eine Untersuchung dauert vom selben Tag bis etwa zwei Wochen.

Quellen: ESMA, Finfluencer: Tipps für eine verantwortungsvolle Werbung; BaFin, unseriöse Anbieter; BaFin, Unternehmensdatenbank; Onlinewache der Polizei.