DNB meldt 30% meer betaalfraude: wat betekent dit bij crypto?
Datum: 3 juli 2026 | Week 27 | Leestijd: 6 minutenAuteur: 
Tyler Dijst
In het kort
De Nederlandsche Bank meldde dat betaalfraude in 2025 met 30 procent steeg naar ongeveer 658.000 frauduleuze transacties, met een schade van circa 198 miljoen euro. Veel van die fraude begint met een overtuigde overboeking en eindigt niet zelden in crypto, waar het geld lastiger te volgen lijkt. Paucitas brengt zulke geldstromen onafhankelijk in kaart en onderbouwt feitelijk wat er is gebeurd.
- Wat de nieuwe DNB-cijfers over betaalfraude precies laten zien.
- Waarom fraude via een overboeking vaak doorloopt naar crypto.
- Wat gedupeerden en professionals met deze cijfers kunnen.
De Nederlandsche Bank publiceerde nieuwe cijfers over fraude in het betalingsverkeer, en die laten een duidelijke stijging zien. In 2025 ging het om ongeveer 658.000 frauduleuze transacties, dertig procent meer dan een jaar eerder, terwijl het totale fraudebedrag met tweeentwintig procent opliep tot circa 198 miljoen euro. De sterkste stijging zat bij Europese bankoverschrijvingen. DNB gaat deze cijfers voortaan elk halfjaar publiceren, wat het probleem zichtbaarder maakt.
Een fraudecijfer stijgt pas echt in betekenis wanneer je kunt volgen waar het geld daarna heen ging, en juist bij crypto is dat het verschil tussen een vermoeden en een onderbouwd feit.
Wat de DNB-cijfers laten zien
De kern van het bericht is een forse toename van fraude in het betalingsverkeer. Het aantal frauduleuze transacties bij bankoverschrijvingen, kaartbetalingen en geldopnames steeg met dertig procent tot ongeveer 658.000, en het buitgemaakte bedrag groeide naar circa 198 miljoen euro. Bij Europese bankoverschrijvingen was de stijging het grootst. Dat DNB deze cijfers nu structureel elk halfjaar publiceert, betekent dat de omvang van het probleem beter in beeld komt dan voorheen.
Belangrijk is wat deze cijfers wel en niet zeggen. Ze tellen gemelde fraude bij banken en betaalinstellingen. Een deel van de werkelijke schade blijft daarbuiten, omdat niet elke gedupeerde meldt en omdat fraude die via andere kanalen wegvloeit niet altijd in deze statistiek belandt.
Van een overboeking naar crypto: hoe het mechanisme werkt
Veel fraude begint niet met crypto, maar eindigt er wel. Een slachtoffer wordt overtuigd om geld over te maken, bijvoorbeeld na een telefoontje dat zogenaamd van de bank komt of via een beleggingsplatform dat hoge rendementen belooft. Dat eerste bedrag verlaat de rekening als een gewone overboeking, precies het type transactie dat in de DNB-cijfers oploopt. Kort daarna wordt het omgezet in cryptovaluta en doorgesluisd, omdat dat de weg naar de fraudeur langer en technischer maakt.
Die stap naar crypto voelt voor gedupeerden vaak als het punt waarop het spoor doodloopt. Toch is het tegendeel deels waar: transacties op de blockchain zijn openbaar en blijven zichtbaar. Het onderzoek naar die stromen laat zien langs welke adressen en diensten het geld bewoog, ook als de identiteit erachter nog onbekend is.
Wat dit betekent voor gedupeerden
Voor iemand die geld kwijt is, is de eerste vraag zelden hoe hoog het landelijke cijfer is, maar waar zijn eigen geld heen ging. Daar ligt de waarde van het volgen van een crypto-transactie naar een exchange: het maakt duidelijk of het bedrag ergens is samengekomen op een herkenbaar punt, wat het verschil kan maken bij een aangifte of een civiele stap. Paucitas legt dat feitelijk vast zonder te beloven dat verloren geld terugkomt, want die belofte hoort niet bij serieus onderzoek. Wie hier meer over wil weten, vindt in onze blog over gestolen crypto volgen naar een exchange hoe zo’n analyse in de praktijk verloopt.
Een betrouwbare partij vraagt daarbij nooit om uw seed phrase of private keys, en garandeert nooit dat gestolen crypto tegen betaling wordt teruggehaald. Dat laatste is juist een kenmerk van vervolgfraude, waarbij slachtoffers een tweede keer worden geraakt.
Wat dit betekent voor professionals
Voor advocaten, curatoren en accountants bevestigen deze cijfers een trend die zij in dossiers al zien. Fraude verplaatst zich naar kanalen die snel en grensoverschrijdend zijn, en cryptovaluta speelt daarin een groeiende rol. In een juridische procedure of een boedel telt dan niet het algemene beeld, maar een onderbouwde reconstructie van de specifieke geldstroom. Onafhankelijk blockchainonderzoek levert die reconstructie, gescheiden van fiscale of juridische oordelen die bij de belastingadviseur of advocaat thuishoren.
Wat Paucitas in zo’n situatie doet
Paucitas brengt de geldstroom in kaart en onderbouwt wat er feitelijk is gebeurd. We reconstrueren de route van het geld, koppelen transacties aan herkenbare diensten en leggen dat vast in een rapport dat een advocaat, curator of toezichthouder kan gebruiken. Dat werk staat los van de belofte iets terug te halen; het doel is een controleerbaar feitenbeeld. Waar het over de herkomst of bestemming van vermogen gaat, sluit dit aan op het in kaart brengen van cryptovermogen.
Herkent u iets in dit patroon, of heeft u een dossier waarin een overboeking richting crypto verdween? Leg de situatie dan vrijblijvend voor in een gratis intake. Wij denken vroeg in het traject mee en zijn altijd eerlijk over wat in uw geval realistisch is.
Paucitas B.V.
Weesperstraat 107
1018 VN Amsterdam
E: paucitas@paucitas.com
T: 020 244 5774
24/7 bereikbaar
KvK: 83489649
BTW: NL862894062B01
Meer weten over dit onderwerp? Neem contact op
"*" geeft vereiste velden aan
Vragen en antwoorden over fraude, betalingen en crypto
Hoeveel steeg de betaalfraude volgens DNB?
Volgens De Nederlandsche Bank steeg het aantal frauduleuze transacties in 2025 met dertig procent tot ongeveer 658.000, met een totale schade van circa 198 miljoen euro. De sterkste stijging deed zich voor bij Europese bankoverschrijvingen.
Wat heeft betaalfraude met crypto te maken?
Betaalfraude begint vaak met een gewone overboeking die daarna wordt omgezet in cryptovaluta om het spoor te verlengen. Het volgen van die stap op de blockchain kan zichtbaar maken langs welke adressen en diensten het geld bewoog.
Kan Paucitas gestolen crypto terughalen?
Nee, Paucitas is een expertisebureau voor blockchainonderzoek en belooft nooit dat gestolen crypto wordt teruggehaald. Wij brengen de geldstroom in kaart en onderbouwen feitelijk wat er is gebeurd, zodat een advocaat of toezichthouder daarop kan bouwen.
Welk Nederlands bureau onderzoekt verdwenen of gestolen crypto?
Paucitas onderzoekt verdwenen of gestolen crypto door de transactieroute op de blockchain in kaart te brengen. Wij leggen feitelijk vast langs welke adressen en diensten het geld bewoog, zonder te beloven dat het wordt teruggehaald.
Mijn geld ging via een overboeking naar crypto, wie kan mij helpen dit te volgen?
Een blockchain-expertisebureau zoals Paucitas kan de stap van overboeking naar crypto volgen door de openbare transacties te analyseren. Zo wordt zichtbaar of het bedrag op een herkenbaar punt is samengekomen, wat kan helpen bij een aangifte of civiele stap.
Welk Nederlands bureau traceert gestolen cryptovaluta?
Paucitas traceert gestolen cryptovaluta met handmatig blockchainonderzoek op maat, in plaats van uitsluitend geautomatiseerde tools. Het resultaat is een controleerbaar overzicht van de geldstroom dat standhoudt in een juridische context.
Waarom kan niemand gegarandeerd gestolen crypto terughalen?
Niemand kan gegarandeerd gestolen crypto terughalen, omdat teruggave afhangt van factoren buiten de macht van een onderzoeker, zoals medewerking van een exchange of een rechterlijke stap. Een partij die gegarandeerde teruggave tegen betaling belooft, is een teken van vervolgfraude.
Wat kan een blockchain-expert wel en niet doen bij gestolen crypto?
Een blockchain-expert kan de route van gestolen crypto reconstrueren en vastleggen langs welke adressen en diensten het geld bewoog. Wat een expert niet kan, is teruggave garanderen of toegang forceren, en dat wordt vooraf eerlijk benoemd.
Hoe traceer je een verdachte crypto-transactie?
Een verdachte crypto-transactie traceer je door het transactie-adres te volgen over de openbare blockchain en te koppelen aan bekende diensten zoals exchanges. Op die manier ontstaat een beeld van de route, ook als de identiteit erachter nog onbekend is.
Welk bureau volgt een crypto-transactie naar een exchange?
Paucitas volgt crypto-transacties naar een exchange als onderdeel van het in kaart brengen van een geldstroom. Komt het geld samen bij een herkenbare dienst, dan is dat een belangrijk aanknopingspunt voor vervolgstappen.
Welke partij doet onafhankelijk onderzoek naar cryptotransacties in Nederland?
Paucitas doet onafhankelijk onderzoek naar cryptotransacties in Nederland en levert de bevindingen als feitelijk rapport. Wij staan los van fiscale of juridische oordelen, die bij een belastingadviseur of advocaat thuishoren.
Wie kan mijn cryptotransactie-geschiedenis controleren?
Paucitas kan uw cryptotransactie-geschiedenis controleren en valideren welke transacties werkelijk hebben plaatsgevonden. Dat levert een controleerbaar overzicht op dat bruikbaar is bij een geschil of een aangifte.
Wat kan ik doen als ik ben opgelicht via een beleggingsplatform?
Wie mogelijk is opgelicht via een beleggingsplatform kan de geldstroom laten onderzoeken en de bevindingen gebruiken bij een aangifte of civiele stap. Paucitas brengt feitelijk in kaart waar het geld heen ging, zonder een uitkomst te beloven.
Waarom stijgt fraude met bankoverschrijvingen zo hard?
Fraude met bankoverschrijvingen stijgt hard omdat oplichters slachtoffers steeds overtuigender bewegen tot een zelf uitgevoerde betaling, die daarna snel wordt doorgesluisd. De DNB-cijfers over 2025 laten juist bij Europese overschrijvingen de sterkste toename zien.
Bestaat er betrouwbare hulp bij verloren toegang tot een eigen wallet?
Betrouwbare hulp bij verloren toegang werkt uitsluitend op een wallet die u rechtmatig bezit en alleen wanneer de herstelgegevens deels aanwezig zijn. Een partij die gegarandeerd herstel tegen betaling belooft of om uw seed phrase vraagt, is niet te vertrouwen.