Pengarnas ursprung: vad ska du visa när pengarna kommer från krypto?

Vad innebär det att visa pengarnas ursprung?

En redogörelse för pengarnas ursprung är ett dokument där du förklarar varifrån pengarna du använder i en transaktion kommer. Tänk på kontantinsatsen vid ett bostadsköp, en stor insättning på ditt konto eller köpet av ett företag. Du skriver under och bifogar underlag.

Det finns ingen mall i lagen. Varje bank eller mäklare använder sitt eget formulär. Kärnan är alltid densamma: för varje belopp källan, och för varje källa ett underlag som bekräftar den.

Varför frågar banken eller mäklaren varifrån pengarna kommer?

Banker och fastighetsmäklare omfattas av penningtvättslagen (2017:630). De ska ha kundkännedom och kan vid hög risk behöva ta reda på varifrån kundens medel kommer. Finansinspektionen beskriver reglerna på sin sida om penningtvätt. Frågan säger alltså ingenting om dig som person. Det är en skyldighet för banken eller mäklaren.

Ändå känns det ofta annorlunda. Tycker du att det är obehagligt att de frågar vidare, eller känns det som att du måste försvara dig? Du är inte ensam. Många i din situation har varit där före dig, och oftast finns det en bra förklaring som bara behöver komma på papper på rätt sätt.

Varför är pengar från krypto svårare att styrka?

Vid krypto vill banken se ett sammanhängande spår: från kronorna du köpte för, via börsen och eventuella egna plånböcker, till utbetalningen på ditt bankkonto. Den kedjan är mindre bekant för många banker och mäklare än ett sparkonto. Därför granskar de den ofta noggrannare, och ibland blir det fråga om skärpt kundkännedom.

Några tecken på att ditt underlag kan leda till följdfrågor:

• köpet ligger flera år tillbaka, eller du har använt flera börser;
• en börs finns inte längre, eller ditt konto har stängts;
• du har haft krypto i en egen plånbok och flyttat mellan adresser;
• vinsten är mycket större än din ursprungliga insats.

Känner du igen en eller flera av punkterna betyder det inte att något är fel. Det kan vara helt i sin ordning. Det kan också finnas en lucka som du inte själv ser. Det vet du först säkert när någon verkligen har tittat på det.

Vill du hellre vara säker direkt? Låt Paucitas titta på din situation innan banken eller mäklaren frågar vidare. Kontakta oss eller ring +31 20 244 5774.

Vad händer om kedjan inte är komplett?

Det händer oftare än du tror, och det är sällan slutet på historien. Transaktioner på blockkedjan förblir offentliga. Utifrån kända plånboksadresser går vägen ofta att spåra bakåt, även om en börs har försvunnit. Paucitas ser i praktiken regelbundet att mer går att visa än kunden själv trodde.

Skriv därför bara det som du kan styrka. En ärlig lucka med en tydlig förklaring fungerar oftast bättre än en redogörelse som senare visar sig inte stämma. Osäker på om dina papper hänger ihop? Kontakta Paucitas först, innan du skriver under något. Mer om saknad historik läser du i rekonstruera historiken när börsen är borta.

Vad gör jag om affären eller en överföring redan har fastnat?

Skjuts tillträdet upp eller väntar en överföring på en förklaring vill du förstås snabbt komma vidare. En sammanhängande rapport kan hjälpa till att få fart på ärendet igen. Säkert i förväg kan ingen veta det; det beror på banken och på vad som går att visa. Men med underlag som alla kan följa står du mycket starkare än med lösa skärmbilder.

Låt Paucitas titta på det först, så vet du var du står. Med rapporten i handen tar du sedan samtalet med banken, mäklaren eller Skatteverket. Mer om bostadsköp läser du i pengar från krypto vid bostadsköp.

Vad Paucitas gör för dig

Paucitas tar reda på vad som behövs för kryptodelen av din redogörelse: transaktionerna, pengarnas väg från insättning till utbetalning, börserna och plånböckerna, papperen och tidslinjen. Paucitas går inte bara igenom papper, utan också mejl, meddelanden och annan kommunikation, till exempel med din börs eller bank. Så får du en fullständig bild, med en tidslinje över varifrån alla pengar kom och vart de tog vägen, steg för steg. Det sammanställer Paucitas i en rapport som alla kan följa och förstå steg för steg. Rapporten bifogar du till din redogörelse.

• Vad du kan förvänta dig: en ärlig bild av vad som går att visa, och vid behov en tydlig förklaring till det som saknas.
• Vad du kan skicka in: det du har, till exempel kontoutdrag, översikter från börsen och plånboksadresser. Aldrig din återställningsfras. Saknas något hjälper Paucitas dig.
• Kostnad: varje utredning anpassas efter ärendet. Du får i förväg en offert som vi går igenom tillsammans, utan överraskningar.
• Tidsåtgång: från samma dag till ungefär två veckor. Börja därför gärna i god tid före tillträdet.

Paucitas ger ingen skatterådgivning. Paucitas levererar underlaget; redogörelsen skriver du själv under, och skattefrågor tar du med din rådgivare.

Källor: lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; Finansinspektionen, penningtvätt.