Banken spärrar kontot på grund av krypto: så styrker du ursprunget

Varför spärrar en bank ditt konto på grund av krypto?

En bank spärrar sällan ett konto på grund av krypto för att den tycker att krypto är misstänkt, utan för att den enligt lag är skyldig att granska ursprunget till avvikande penningflöden. Enligt penningtvättslagen måste en bank utreda avvikande transaktioner och vid misstanke rapportera dem till Finanspolisen. En stor insättning från en kryptobörs, en serie mindre insättningar eller ett belopp som inte passar bilden banken har av dig kan utlösa granskningen.

För dig känns det som misstro, men i grunden är det ett informationsproblem: banken ser ett belopp komma in utan att ursprunget är spårbart för den. Så länge ursprunget inte är styrkt håller banken ofta kvar kontot. Lösningen ligger därför sällan i en diskussion och nästan alltid i belägg. Bankerna agerar inom den europeiska ramen mot penningtvätt, som Europeiska bankmyndigheten beskriver.

Vad ser en bank som ett sammanhängande ursprungsbelägg?

En bank ser som ett sammanhängande belägg en spårbar översikt som täcker hela kedjan, från den första kronan du satte in till insättningen som spärrades. Enstaka skärmdumpar av ett plånbokssaldo eller en enskild transaktion på en kryptobörs räcker sällan. Det handlar om sammanhang: kan en utomstående följa vägen, och stämmer varje steg med det föregående? Reglerna bakom följer av EU:s arbete mot penningtvätt på EU-nivå.

Konkret tittar en bank på köpbevis och insättningar från ditt eget bankkonto, sammanställningar från kryptobörsen med datum, belopp och motpart, kopplingen mellan dina transaktioner on-chain och dina kontorörelser samt en förklaring som gör hopp i värde eller tid begripliga. Vi kallar det att visa tillgångarnas ursprung oberoende, och det skiljer sig väsentligt från att bara visa att du äger krypto. Verifiering av tillgångar handlar inte om att visa att tillgångarna finns, utan var de kommer ifrån och att de förvärvats lagligt.

Ursprungskedjan: från första köpet till insättningen

Ta ett lönekonto som spärrats efter en stor insättning från krypto. Kedjan börjar inte vid insättningen, utan flera år tidigare: vid den första kronan du förde över från lönekontot till en kryptobörs. Därifrån går vägen via köp, kanske via några plånböcker, kanske via ett byte till en annan börs och till sist via försäljningen och uttaget som hamnade på ditt bankkonto.

Varje länk i vägen lämnar ett spår. När spåren sätts i rätt ordning uppstår ett belägg för tillgångarnas ursprung som kopplar insättningen till ett lagligt ursprung. Det är just den översikten banken behöver för att kunna öppna kontot.

Så bygger du ett ärende som passar det banken vill se

Du bygger ärendet i en fast ordning. Först samlar du alla uppgifter från kryptobörsen: transaktionshistorik, insättningar och uttag och exportfiler där det går. Sedan knyter du bevisligen de använda plånböckerna till dig själv, så att det är tydligt att adresserna däremellan är dina och inte en tredje persons.

Därefter kartlägger du transaktionskedjan: vilket belopp som gick när och vart och hur det stämmer med dina kontorörelser. Till sist samlar du allt i en spårbar rapport som banken kan läsa i ett svep. Det är ett arbete där en oberoende aktör hjälper, eftersom en rapport från en tredje part utan intresse i resultatet väger tyngre än en egen sammanställning. Den som har behövt visa kryptots ursprung för sin bank vet att det inte handlar om fler handlingar, utan om sambandet mellan de handlingar som finns.

Styrka, inte ge råd: där vår roll slutar

Paucitas styrker och granskar ursprunget till dina kryptotillgångar och kartlägger transaktionskedjan spårbart. Det Paucitas medvetet inte gör är att ge skatte- eller juridisk rådgivning. Om skatt ska betalas på ett visst belopp hör till en skatterådgivare. Hur du hanterar en tvist med banken juridiskt hör till en advokat. Den som har att göra med en bank som spärrar kontot gör klokt i att börja bygga ärendet tidigt.

Paucitas använder ingen automatiserad analysprogramvara, i någon roll. Varje transaktion och varje transaktions-hash kontrolleras för sig innan den tas med i en rapport.

Gränsen är ingen begränsning, utan ett kvalitetstecken: just eftersom vi håller oss till fakta och belägg kan en bank använda vår rapport som en neutral byggsten i sin egen bedömning. Paucitas levererar ursprungsbelägget, och aktörerna runt omkring gör sitt eget arbete.

Vad kan du lämna och vad kan du förvänta dig av en utredning?

Handlingarna lämnar du digitalt eller på kontoret. För varje ärende får du en lista över vilka uppgifter som behövs. Vid behov hjälper Paucitas dig att samla in och lämna över handlingarna.

Tid. En utredning från Paucitas tar mellan en arbetsdag och två veckor beroende på ärendets omfattning och hur brådskande det är. En snabbrapport kan vara klar inom en arbetsdag och i undantagsfall samma dag. En vanlig utredning är oftast klar inom tre arbetsdagar. Vid ärenden med många transaktioner, flera plånböcker eller saknad historik ökar tiden till ungefär två veckor. För brådskande uppdrag tillkommer ett tillägg.

Kostnad. Paucitas arbetar med fast pris utifrån din situation. Ibland avtalar vi timpris, men timmarna bestäms alltid i förväg så att du aldrig får några överraskningar. En utredning börjar först när kostnaden har diskuterats och bekräftats.

Paucitas svarar oftast inom några minuter upp till en timme och nästan alltid samma arbetsdag. Du når Paucitas dygnet runt på telefon +31 20 244 5774.

Börja med ett kostnadsfritt första samtal

Sitter du fast med ett spärrat konto och frågar banken efter ett ursprungsbelägg är första steget enkelt: kartlägg vilka uppgifter som redan finns och vad som saknas. I ett kostnadsfritt första samtal tittar vi tillsammans på ditt läge och går igenom vilket belägg som går att ta fram i ditt fall, utan att du binder dig. Att banken spärrar kontot på grund av krypto är obehagligt, men går ofta att lösa med ett spårbart ärende.