Bank sperrt Konto Krypto: so belegen Sie die Herkunft

Warum wird ein Konto wegen Krypto gesperrt?

Meist nicht, weil die Bank Krypto verdächtig findet, sondern weil sie gesetzlich wissen muss, woher Geld kommt. Nach dem Geldwäschegesetz, etwa den allgemeinen Sorgfaltspflichten in § 10 GwG, muss eine Bank ihre Kunden kennen und ungewöhnliche Transaktionen prüfen. Eine große Gutschrift von einer Börse, viele kleine Einzahlungen oder ein Betrag, der nicht zum Bild passt, das die Bank von Ihnen hat, kann diese Prüfung auslösen.

Für Sie fühlt sich das wie Misstrauen an. Im Kern ist es ein Informationsproblem: Die Bank sieht Geld eingehen, ohne die Herkunft nachvollziehen zu können. Solange das so bleibt, kann die Sperre bestehen bleiben.

Was will die Bank als Herkunftsnachweis sehen?

Eine Bank will eine Übersicht über die ganze Kette, vom ersten eingezahlten Euro bis zur zurückgehaltenen Gutschrift. Einzelne Screenshots eines Wallet-Guthabens reichen selten. Es geht um Zusammenhang: Kann ein Außenstehender den Weg verfolgen, und passt jeder Schritt zum vorherigen?

Das ist etwas anderes, als nur zu zeigen, dass Sie Krypto besitzen. Vermögensverifizierung zeigt, woher das Vermögen stammt, nicht nur, dass es da ist. Mehr zum Herkunftsnachweis von Vermögen lesen Sie in unseren Begriffen.

Hat Ihre Bank Fragen gestellt? Lassen Sie Paucitas mitschauen, bevor Sie antworten. Eine vollständige erste Antwort spart oft viel Zeit. Anrufen geht immer, rund um die Uhr: +31 20 244 5774.

Was tun Sie jetzt am besten?

• Fragen Sie die Bank schriftlich, welche Unterlagen sie bis wann braucht.
• Fassen Sie alle Fragen der Bank in einer Übersicht zusammen, damit Sie nichts übersehen.
• Bewahren Sie die gesamte Korrespondenz auf, auch Chatnachrichten.
• Nehmen Sie Kontakt mit Paucitas auf für einen unabhängigen Herkunftsnachweis.
• Reichen Sie eine vollständige Akte ein statt einzelner Unterlagen in Teilen.

Ein Bericht einer unabhängigen Stelle ohne Interesse am Ergebnis wiegt für eine Bank oft schwerer als eine selbst erstellte Übersicht. Paucitas stellt die Kette zusammen, gleicht sie mit Ihren Kontobewegungen ab und hält alles in einem Bericht fest, den jeder Schritt für Schritt nachvollziehen und verstehen kann. Paucitas führt jede Rückverfolgung selbst durch, ohne Tracing-Tools. Wir werten auch Ihre Dokumente, E-Mails und sonstige Kommunikation mit der Bank und mit Börsen aus, sodass ein vollständiges Bild entsteht, mit einer Zeitleiste, woher das Geld stammt und wohin es gegangen ist.

Filialbank oder Direktbank: Macht das einen Unterschied?

Alle Banken in Deutschland unterliegen demselben Geldwäschegesetz und derselben Aufsicht. Die BaFin beaufsichtigt die Geldwäscheprävention der Institute. Die Regeln sind also für jede Bank gleich. Der Unterschied liegt manchmal darin, wie der Kontakt abläuft.

Bei klassischen Filialbanken haben Sie oft mit einer festen Abteilung zu tun, die die Akte inhaltlich prüft. Bei Direktbanken läuft der Kontakt oft über einen Chat, sodass Fragen manchmal in Teilen kommen. In beiden Fällen hilft dasselbe: alles schriftlich festhalten, die Fragen der Bank in einer Übersicht sammeln und eine vollständige, nachvollziehbare Akte einreichen. Dauert eine Sperre lange, können Sie das Beschwerdeverfahren der Bank nutzen.

Wurde Ihr Nachweis schon einmal abgelehnt? Lesen Sie dann Herkunft von Kryptovermögen: Ablehnung.

Was macht Paucitas und was nicht?

Paucitas liefert den unabhängigen Nachweis, den Sie bei Ihrer Bank einreichen. Die Entscheidung, eine Sperre aufzuheben, liegt immer bei der Bank, und niemand kann vorab versprechen, dass eine Bank einen Bericht akzeptiert. Paucitas gibt auch keine Steuer- oder Rechtsberatung: Ihre Steuererklärung, etwa zu den Einzelfragen zu Kryptowerten, machen Sie selbst oder Ihr Steuerberater.

Wir können aber oft schnell sagen, ob sich die Kette schließen lässt und was dafür nötig ist. Manchmal ist es einfacher als gedacht.

Was kostet eine Untersuchung und wie schnell bekommen Sie Hilfe?

Wir berücksichtigen die Frist, die Ihre Bank gesetzt hat.

• Kosten: Jede Untersuchung ist Maßarbeit. Sie erhalten vorab ein individuelles Angebot, das wir gemeinsam besprechen, ohne Überraschungen.
• Dauer: vom selben Tag bis etwa zwei Wochen.
• Erreichbarkeit: Anrufen geht immer, rund um die Uhr. Das Formular beantworten wir innerhalb von 1 bis 3 Stunden, E-Mails innerhalb von 24 Stunden, meist am selben Tag.

Möchten Sie schnell Klarheit? Nehmen Sie Kontakt auf für ein kostenloses Erstgespräch, oder rufen Sie an: +31 20 244 5774. Mehr lesen Sie unter Herkunftsnachweis für Kryptowährungen und Herkunft von Krypto nachweisen: wer hilft.

Quellen: § 10 Geldwäschegesetz; BaFin, Prävention von Geldwäsche; Bundesfinanzministerium, Einzelfragen zu Kryptowerten.