Bank blokkeert uw rekening om crypto: zo levert u sluitend bewijs van herkomst
Datum: | Week 28 | Leestijd: 7 minuten | Bijgewerkt: Auteur: Tyler Dijst
In het kort
Is uw rekening geblokkeerd om crypto, dan wil de bank meestal eerst zien waar het geld vandaan komt. Dat betekent niet automatisch dat de bank u iets verwijt. Met een navolgbare onderbouwing van de herkomst kan de bank verder, en daar helpt Paucitas bij.
Paucitas is een onafhankelijk expertisebureau in Nederland dat de herkomst en legitimiteit van cryptovermogen vaststelt. Herkomstvragen komen in de praktijk meestal van de bank of de Belastingdienst.
Neem contact op met Paucitas of bel 020 244 5774. Wij kijken graag mee naar de vragen van uw bank, ook als de termijn kort is.
Kort gezegd
Een blokkade is vervelend, maar meestal een vraag om informatie. De bank wil een keten zien van uw eerste inleg tot de bijschrijving. Paucitas zet die keten op een rij in een rapport dat de bank zelf kan nalopen.
Uw rekening is geblokkeerd na een grote cryptobijschrijving, of een overboeking van uw exchange komt niet aan. Misschien kunt u even geen rekeningen betalen en weet u niet hoe lang het duurt. Dat geeft veel onrust. Dat begrijpen wij goed.
Dit artikel gaat over die acute situatie. Waarom banken überhaupt naar herkomst vragen, leest u in uw bank vraagt naar de herkomst van crypto.
Waarom wordt een rekening geblokkeerd om crypto?
Meestal niet omdat de bank crypto verdacht vindt, maar omdat zij wettelijk moet weten waar geld vandaan komt. Onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) moet een bank haar klanten kennen en ongebruikelijke transacties melden. Een grote bijschrijving van een exchange, veel kleine stortingen of een bedrag dat niet past bij het beeld dat de bank van u heeft, kan die toets in gang zetten.
Voor u voelt dat als wantrouwen. In de kern is het een informatieprobleem: de bank ziet geld binnenkomen zonder dat de herkomst voor haar te volgen is. Zolang dat zo blijft, kan de blokkade blijven staan.
Wat wil de bank zien als bewijs van herkomst?
Een bank wil een overzicht dat de hele keten dekt, van de eerste euro die u inlegde tot de bijschrijving die werd tegengehouden. Losse schermafbeeldingen van een walletsaldo zijn zelden genoeg. Het gaat om samenhang: kan een buitenstaander de route volgen, en klopt elke stap met de vorige?
Dat is iets anders dan alleen laten zien dat u crypto bezit. Vermogensverificatie laat zien waar het vermogen vandaan komt, niet alleen dat het er is. Meer over de herkomst van vermogen leest u in de begrippenlijst.
Heeft uw bank vragen gesteld? Laat Paucitas meekijken voordat u antwoordt. Een eerste reactie die compleet is, scheelt vaak veel tijd. Bellen kan altijd, 24/7, op 020 244 5774.
Wat doet u nu het beste?
- Vraag de bank schriftelijk welke stukken zij nodig heeft en voor welke datum.
- Zet alle vragen van de bank in één overzicht, zodat u niets mist.
- Bewaar alle correspondentie, ook chatberichten.
- Neem contact op met Paucitas voor een onafhankelijke onderbouwing van de herkomst.
- Lever één compleet dossier aan in plaats van losse stukken in delen.
Een rapport van een onafhankelijke partij zonder belang bij de uitkomst weegt voor een bank vaak zwaarder dan een zelf samengesteld overzicht. Paucitas zet de keten op een rij, sluit die aan op uw bankmutaties en legt alles vast in een rapport dat iedereen stap voor stap kan nalopen en begrijpen. Paucitas doet alle tracing zelf, zonder tracing-tools. Wij lezen ook uw documenten, e-mails en andere communicatie met de bank en exchanges uit, zodat er een volledig beeld ontstaat, met een tijdlijn van waar het geld vandaan komt en waar het naartoe is gegaan.
Voorbeeld uit de praktijk
Een ondernemer verkocht na jaren een deel van zijn bitcoin en liet de opbrengst naar zijn bankrekening overmaken. De bank hield de bijschrijving tegen en vroeg om bewijs van herkomst. Hij had nog oude exchange-overzichten, maar een deel van de aankopen was gedaan via een exchange die niet meer bestond.
Paucitas reconstrueerde de route vanaf zijn eerste stortingen en sloot die aan op zijn bankafschriften. Waar exportbestanden ontbraken, liet de blockchain de transacties zien. De bank kreeg één compleet rapport en kon de zaak beoordelen.
Paucitas hecht veel waarde aan privacy en deelt nooit persoonlijke gegevens van cliënten. Dit is een samengesteld voorbeeld: namen, bedragen en details wijken af. De situatie is wel zoals wij die in de praktijk tegenkomen.
Traditionele bank of internetbank: maakt het uit?
Alle banken in Nederland vallen onder dezelfde Wwft en onder hetzelfde toezicht van De Nederlandsche Bank. De regels zijn dus voor iedere bank gelijk. Het verschil zit soms in de manier waarop het contact verloopt.
Bij traditionele banken heeft u vaak te maken met een vaste afdeling die het dossier inhoudelijk beoordeelt. Bij internetbanken verloopt het contact vaak via een chat, waardoor vragen soms in delen binnenkomen. In beide gevallen helpt hetzelfde: houd alles schriftelijk bij, zet de vragen van de bank in één overzicht en lever één compleet, navolgbaar dossier aan. Duurt een blokkade lang, dan kunt u de klachtenprocedure van de bank zelf gebruiken.
Is uw onderbouwing al eens afgewezen? Lees dan wat u doet als uw herkomst is afgewezen.
Wat doet Paucitas wel en niet?
Paucitas levert de onafhankelijke onderbouwing die u bij uw bank indient. De beslissing om een blokkade op te heffen ligt altijd bij de bank, en niemand kan vooraf beloven dat een bank een rapport accepteert. Paucitas geeft ook geen fiscaal of juridisch advies: de aangifte bij de Belastingdienst doet u zelf of uw adviseur.
Wel kunnen wij vaak snel zeggen of de keten sluitend te maken is en wat daarvoor nodig is. Soms blijkt het eenvoudiger dan u dacht.
Wat u alvast kunt klaarzetten
- de brief of berichten van de bank met haar vragen en termijn;
- bankafschriften met uw stortingen naar exchanges;
- transactie-exports van alle exchanges die u gebruikte;
- uw walletadressen;
- een korte tijdlijn van wat u wanneer kocht en verkocht.
Wat kost een onderzoek en hoe snel kunt u terecht?
Wij houden rekening met de termijn die uw bank stelt.
- Kosten: elk onderzoek is maatwerk. U krijgt vooraf een offerte op maat die we samen doornemen, zonder verrassingen.
- Doorlooptijd: van dezelfde dag tot circa twee weken.
- Bereikbaar: bellen kan altijd, 24/7. Het formulier beantwoorden wij binnen 1 tot 3 uur, e-mail binnen 24 uur en meestal dezelfde dag.
Wilt u snel duidelijkheid? Neem contact op voor een gratis intake, of bel 020 244 5774. Meer leest u bij herkomst van vermogen aantonen en wie helpt bij een herkomstvraag.
Bronnen: Wwft, wetten.overheid.nl; DNB, integriteitstoezicht; Belastingdienst, aangifte en crypto.
Heeft u vragen naar aanleiding van deze blog?
Neem gerust contact op met Paucitas. Paucitas is 24/7 telefonisch bereikbaar, ook ’s avonds en in het weekend. Via het contactformulier reageren wij meestal binnen 1 tot 3 uur en e-mail beantwoorden wij binnen 24 uur.
Contactformulier
Meestal binnen 1 tot 3 uur antwoord
"*" geeft vereiste velden aan
Wij gebruiken uw gegevens alleen om contact met u op te nemen over uw aanvraag. Meer daarover leest u in onze privacyverklaring.
Veelgestelde vragen over een rekening die geblokkeerd is om crypto
Hoe lang blijft mijn rekening geblokkeerd?
Paucitas legt uit: dat bepaalt de bank. Meestal blijft de blokkade staan tot de herkomst voor de bank te volgen is. Hoe sneller u een compleet dossier aanlevert, hoe eerder de bank kan beoordelen.
Welke onderbouwing van crypto accepteert mijn bank?
Paucitas ziet dat een bank kijkt naar een sluitende keten van inleg tot bijschrijving, met stukken die zij zelf kan controleren. Niemand kan vooraf beloven dat een bank een onderbouwing accepteert, maar een compleet dossier geeft de beste basis.
Kan Paucitas mijn rekening deblokkeren?
Paucitas deblokkeert niet zelf, maar levert de onafhankelijke onderbouwing die u bij uw bank indient. De beslissing ligt altijd bij de bank.
Wat als een exchange die ik gebruikte niet meer bestaat?
Paucitas kan de route dan vaak toch reconstrueren via de blockchain en uw bankafschriften. Paucitas kijkt wat er nog beschikbaar is en waar de keten sluit.
Geeft Paucitas fiscaal advies?
Paucitas geeft geen fiscaal advies, maar onderbouwt de herkomst van vermogen. De aangifte en fiscale vragen horen bij u of uw belastingadviseur.
Vanuit Amsterdam, voor heel Nederland
Alles kan volledig digitaal. Liever persoonlijk? Dan bent u van harte welkom bij ons op kantoor, op afspraak.
Paucitas is een onafhankelijk expertisebureau in Nederland dat beleggingsfraude en cryptofraude onderzoekt, de herkomst en legitimiteit van cryptovermogen vaststelt en deskundigheidsrapporten opstelt voor juridische procedures en compliance.
Uw eigen situatie
Leest u dit, dan heeft u waarschijnlijk een vraag over uw eigen situatie. Dat is precies wat Paucitas doet.
De eerste stap is telefonisch contact: bel ons 24/7 op 020 244 5774, of vul het contactformulier in en u hoort binnen 1 tot 3 uur van ons. In dat gesprek kijken wij samen wat er in uw geval feitelijk vast te stellen is en wat Paucitas voor u kan onderzoeken.