Banken spærrer kontoen på grund af krypto: sådan dokumenterer du oprindelsen

Hvorfor spærrer en bank din konto på grund af krypto?

En bank spærrer sjældent en konto på grund af krypto, fordi den synes, at krypto er mistænkeligt, men fordi den ved lov er forpligtet til at undersøge oprindelsen af afvigende pengestrømme. Efter hvidvaskloven skal en bank undersøge afvigende transaktioner og ved mistanke indberette dem til Hvidvasksekretariatet. En stor indbetaling fra en kryptobørs, en række mindre indbetalinger eller et beløb, der ikke passer til det billede, banken har af dig, kan udløse undersøgelsen.

For dig føles det som mistillid, men grundlæggende er det et informationsproblem: Banken ser et beløb komme ind, uden at oprindelsen er sporbar for den. Så længe oprindelsen ikke er dokumenteret, holder banken ofte kontoen spærret. Løsningen ligger derfor sjældent i en diskussion og næsten altid i dokumentation. Bankerne handler inden for den europæiske ramme mod hvidvask, som Den Europæiske Banktilsynsmyndighed beskriver.

Hvad ser en bank som en sammenhængende dokumentation af oprindelsen?

En bank ser som sammenhængende dokumentation et sporbart overblik, der dækker hele kæden, fra den første krone, du satte ind, til den indbetaling, der blev spærret. Enkelte skærmbilleder af en wallet-saldo eller en enkelt transaktion på en kryptobørs er sjældent nok. Det handler om sammenhæng: Kan en udenforstående følge vejen, og stemmer hvert trin med det foregående? Reglerne bag følger af EU’s arbejde mod hvidvask på EU-plan.

Konkret ser en bank på købsbilag og indbetalinger fra din egen bankkonto, opgørelser fra kryptobørsen med dato, beløb og modpart, forbindelsen mellem dine transaktioner on-chain og dine kontobevægelser samt en forklaring, der gør spring i værdi eller tid forståelige. Vi kalder det at dokumentere midlernes oprindelse uafhængigt, og det adskiller sig væsentligt fra blot at vise, at du ejer krypto. Verifikation af aktiver handler ikke om at vise, at midlerne findes, men hvor de kommer fra, og at de er erhvervet lovligt.

Oprindelseskæden: fra første køb til indbetalingen

Tag en lønkonto, der er blevet spærret efter en stor indbetaling fra krypto. Kæden begynder ikke ved indbetalingen, men flere år tidligere: ved den første krone, du overførte fra lønkontoen til en kryptobørs. Derfra går vejen via køb, måske via nogle wallets, måske via et skifte til en anden kryptobørs og til sidst via salget og udbetalingen, der landede på din bankkonto.

Hvert led på vejen efterlader et spor. Når sporene sættes i den rigtige rækkefølge, opstår en dokumentation af midlernes oprindelse, der kobler indbetalingen til en lovlig oprindelse. Det er netop det overblik, banken har brug for for at kunne åbne kontoen.

Sådan opbygger du en sag, der passer til det, banken vil se

Du opbygger sagen i en fast rækkefølge. Først samler du alle oplysninger fra kryptobørsen: transaktionshistorik, indbetalinger og udbetalinger og eksportfiler, hvor det er muligt. Derefter knytter du beviseligt de anvendte wallets til dig selv, så det er tydeligt, at adresserne imellem er dine og ikke en tredjemands.

Derefter kortlægger du transaktionskæden: hvilket beløb der gik hvornår og hvorhen, og hvordan det stemmer med dine kontobevægelser. Til sidst samler du det hele i en sporbar rapport, som banken kan læse i ét stræk. Det er et arbejde, hvor en uafhængig aktør hjælper, fordi en rapport fra en tredjepart uden interesse i resultatet vejer tungere end en egen opgørelse. Den, der har skullet vise kryptoens oprindelse over for sin bank, ved, at det ikke handler om flere dokumenter, men om sammenhængen mellem de dokumenter, der findes.

Dokumentere, ikke rådgive: hvor vores rolle slutter

Paucitas dokumenterer og gennemgår oprindelsen af dine kryptoaktiver og kortlægger transaktionskæden sporbart. Det, Paucitas bevidst ikke gør, er at give skattemæssig eller juridisk rådgivning. Om der skal betales skat af et bestemt beløb, hører til hos en skatterådgiver. Hvordan du håndterer en tvist med banken juridisk, hører til hos en advokat. Den, der har med en bank at gøre, som spærrer kontoen, gør klogt i at begynde at opbygge sagen tidligt.

Paucitas bruger ingen automatiseret analysesoftware, i nogen rolle. Hver transaktion og hver transaktions-hash kontrolleres for sig, før den tages med i en rapport.

Grænsen er ikke en begrænsning, men et kvalitetstegn: Netop fordi vi holder os til fakta og dokumentation, kan en bank bruge vores rapport som en neutral byggesten i sin egen vurdering. Paucitas leverer dokumentationen af oprindelsen, og aktørerne omkring gør deres eget arbejde.

Hvad kan du indsende, og hvad kan du forvente af en undersøgelse?

Dokumenterne indsender du digitalt eller på kontoret. For hver sag får du en liste over, hvilke oplysninger der er brug for. Om nødvendigt hjælper Paucitas dig med at samle og overdrage dokumenterne.

Tid. En undersøgelse fra Paucitas tager mellem en arbejdsdag og to uger afhængigt af sagens omfang og hvor hastende den er. En hurtigrapport kan være klar inden for en arbejdsdag og i undtagelsestilfælde samme dag. En almindelig undersøgelse er som regel klar inden for tre arbejdsdage. Ved sager med mange transaktioner, flere wallets eller manglende historik stiger tiden til omkring to uger. Ved hasteopgaver kommer et tillæg.

Pris. Paucitas arbejder med fast pris ud fra din situation. Nogle gange aftaler vi timepris, men timerne fastlægges altid på forhånd, så du aldrig får overraskelser. En undersøgelse begynder først, når prisen er drøftet og bekræftet.

Paucitas svarer som regel inden for få minutter op til en time og næsten altid samme arbejdsdag. Du kan kontakte Paucitas døgnet rundt på telefon +31 20 244 5774.

Begynd med en gratis første samtale

Sidder du fast med en spærret konto, og beder banken om dokumentation af oprindelsen, er første skridt enkelt: Kortlæg, hvilke oplysninger der allerede findes, og hvad der mangler. I en gratis første samtale ser vi sammen på din situation og gennemgår, hvilken dokumentation der kan fremskaffes i din sag, uden at du binder dig. At banken spærrer kontoen på grund af krypto, er ubehageligt, men kan ofte løses med en sporbar sag.