Dokumentation for pengenes oprindelse: hvad skal med, når pengene kommer fra krypto?

Hvad er dokumentation for pengenes oprindelse?

Dokumentation for pengenes oprindelse er en forklaring, hvor du gør rede for, hvor de penge, du bruger til en transaktion, kommer fra. Tænk på udbetalingen til en bolig, en stor indbetaling på din konto eller køb af en virksomhed. Du skriver under og vedlægger bilag.

Der findes ingen fast skabelon i loven. Hver bank, advokat eller ejendomsmægler bruger sin egen formular. Kernen er altid den samme: for hvert beløb kilden, og for hver kilde et bilag, der bekræfter den.

Hvorfor spørger banken eller advokaten, hvor dine penge kommer fra?

Pengeinstitutter, advokater og ejendomsmæglere er omfattet af hvidvaskloven. De skal gennemføre kundekendskabsprocedurer og efter § 11 om nødvendigt se på midlernes oprindelse. Spørgsmålet siger altså intet om dig som person. Det er en pligt for banken eller rådgiveren.

Alligevel føles det tit anderledes. Synes du, det er ubehageligt, at der bliver spurgt ind, eller føles det, som om du skal forsvare dig? Du er ikke den eneste. Mange i din situation har stået samme sted, og som regel er der en god forklaring, der bare skal på papir på den rigtige måde.

Hvorfor er penge fra krypto sværere at dokumentere?

Ved krypto vil banken se et sammenhængende spor: fra de kroner, du købte for, via børsen og eventuelle egne wallets, til udbetalingen på din bankkonto. Den kæde er mindre velkendt for mange banker og advokater end en opsparingskonto. Derfor ser de ofte mere kritisk på den, og nogle gange følger en skærpet kundekendskabsprocedure.

Et par tegn på, at din dokumentation kan give opfølgende spørgsmål:

• købet ligger år tilbage, eller du har brugt flere børser;
• en børs findes ikke længere, eller din konto er lukket;
• du har haft krypto i din egen wallet og flyttet mellem adresser;
• gevinsten er meget større end dit oprindelige indskud.

Genkender du et eller flere af punkterne, betyder det ikke, at noget er galt. Det kan sagtens være i orden. Der kan også være et hul, du ikke selv ser. Det ved du først med sikkerhed, når nogen rigtigt har kigget på det.

Vil du hellere have vished med det samme? Lad Paucitas se på din situation, før banken eller advokaten spørger videre. Kontakt os eller ring på +31 20 244 5774.

Hvad hvis kæden ikke er komplet?

Det sker oftere, end du tror, og det er sjældent enden på historien. Transaktioner på blockchainen forbliver offentlige. Ud fra kendte wallet-adresser kan ruten ofte spores tilbage, også selvom en børs er forsvundet. Paucitas ser i praksis jævnligt, at der kan dokumenteres mere, end kunden selv troede.

Skriv derfor kun det, du kan dokumentere. Et ærligt hul med en klar forklaring fungerer som regel bedre end en forklaring, der senere viser sig ikke at holde. Usikker på, om dine papirer passer sammen? Kontakt Paucitas først, før du skriver under. Mere om manglende historik kan du læse i rekonstruer historikken, når børsen er væk.

Hvad hvis handlen eller en overførsel allerede er gået i stå?

Rykker overtagelsesdagen, eller venter en overførsel på en forklaring, vil du naturligvis gerne hurtigt videre. En sammenhængende rapport kan hjælpe med at få sagen i gang igen. Det kan ingen vide med sikkerhed på forhånd; det afhænger af banken og af, hvad der kan dokumenteres. Men med dokumentation, som alle kan følge, står du meget stærkere end med løse skærmbilleder.

Lad Paucitas kigge på det først, så ved du, hvor du står. Med rapporten i hånden tager du derefter snakken med banken, advokaten eller Skattestyrelsen. Mere om boligkøb kan du læse i penge fra krypto ved boligkøb.

Hvad Paucitas gør for dig

Paucitas finder ud af, hvad der skal til for kryptodelen af din forklaring: transaktionerne, pengenes rute fra indskud til udbetaling, børserne og wallets, papirerne og tidslinjen. Paucitas gennemgår ikke kun papirer, men også e-mails, beskeder og anden kommunikation, for eksempel med din børs eller bank. Så får du et fuldstændigt billede, med en tidslinje over, hvor alle pengene kom fra, og hvor de gik hen, trin for trin. Det samler Paucitas i en rapport, som alle kan følge og forstå trin for trin. Rapporten vedlægger du som bilag til din forklaring.

• Hvad du kan forvente: et ærligt billede af, hvad der kan dokumenteres, og om nødvendigt en klar forklaring på det, der mangler.
• Hvad du kan sende: det, du har, fx kontoudtog, oversigter fra børsen og wallet-adresser. Aldrig din gendannelsesfrase. Mangler der noget, hjælper Paucitas dig.
• Pris: hver undersøgelse tilpasses sagen. Du får på forhånd et tilbud, som vi gennemgår sammen, uden overraskelser.
• Varighed: fra samme dag til omkring to uger. Begynd derfor gerne i god tid før overtagelsen.

Paucitas giver ikke skatterådgivning. Paucitas leverer dokumentationen; forklaringen skriver du selv under på, og skattespørgsmål tager du med din rådgiver.

Kilde: hvidvaskloven, § 1 og § 11, retsinformation.dk.