Ejendomsmægleren eller banken spørger, hvor mine penge fra krypto kommer fra, hvad forventer de præcist?

Hvad forventer mægleren eller banken ved penge fra krypto?

Du køber en bolig, og en del af pengene kommer fra krypto. Så spørger ejendomsmægleren eller banken, hvor de penge kommer fra, nogle gange kort før overtagelsen. Det føles som mistillid, men det er et fast trin ved enhver handel, hvor et stort beløb skydes ind.

Mægleren eller banken vurderer ikke, om du har investeret klogt. De vil se et spor fra beløbet på bordet tilbage til de kroner, du engang købte krypto for. Erhvervsstyrelsens vejledning om hvidvaskloven beskriver, hvem der har pligter. Og i EBA’s retningslinjer om risikofaktorer står, at man ved højere risiko undersøger, om formue og midler passer til det, man ved om kunden.

Føles det ubehageligt, at der bliver spurgt ind? Det er forståeligt. Som regel er der en god forklaring, som bare skal på papir.

Hvilke dokumenter viser oprindelsen?

Som regel drejer det sig om en kombination af kontoudtog for de første indbetalinger, oversigter fra børser, historikken i egne wallets, overførslerne imellem, udbetalingen til din konto og en forklaring på værdistigningen. Tilsammen udgør de en formueverifikation.

Præcis hvad der er brug for, varierer. Nogle gange er få dokumenter nok. Nogle gange mangler netop det ene dokument, der forbinder resten. Det ser du ikke altid selv, fordi hver oversigt er korrekt for sig. Hvad en bank som regel beder om, overlapper meget; se dokumentation banken kræver for penge fra krypto.

Vil du hellere have vished nu? Lad Paucitas se på dine dokumenter, før der kommer flere spørgsmål. Kontakt os eller ring på +31 20 244 5774.

Hvornår hænger dit spor sammen?

Et spor hænger sammen, når hver overgang mellem bankkonto, børs og wallet kan følges, og beløbene på begge sider passer. Det svage punkt ligger næsten altid i overgangene. Har du købt på én børs, sendt til en egen wallet og solgt på en anden, har du tre oversigter, der hver især er korrekte, men endnu ikke ét spor.

Findes en børs ikke længere? Det er sjældent enden på historien. Transaktioner på blockchainen forbliver offentlige, og ofte kan der dokumenteres mere, end du tror. Fast ejendom regnes som et område med højere risiko for hvidvask, og det forklarer, hvorfor krypto som udbetaling ved et boligkøb giver ekstra spørgsmål.

Et eksempel fra praksis

En køber skød en del af købesummen ind fra krypto, som han havde opbygget over fire år. Tre uger før overtagelsen bad banken om dokumentation. Køberen havde oversigter fra tre børser, men banken kunne ikke forbinde dem.

Rekonstruktionen koblede udbetalingerne fra den første børs via en egen wallet til indbetalingerne på den anden og tredje. Inden for en uge lå der ét sammenhængende spor, og handlen kunne gennemføres.

Paucitas lægger stor vægt på privatliv og deler aldrig personlige oplysninger om klienter. Dette er et sammensat eksempel: navne, beløb og detaljer er ændret. Situationen er dog sådan, som vi møder den i praksis.

Hvad hvis overtagelsen allerede er tæt på?

Rykker overtagelsesdagen, vil du naturligvis gerne hurtigt videre. En undersøgelse tager fra samme dag til omkring to uger, afhængigt af sagen. Begynd derfor helst, så snart købsaftalen er på plads, og ikke først når der bliver spurgt. Også når tiden er knap, kan det betale sig at ringe først.

Hvad Paucitas gør for dig

Paucitas finder ud af det hele: transaktionerne, pengenes vej fra dit første køb til udbetalingen, børserne og wallets, dokumenterne og tidslinjen. Paucitas gennemgår også de relevante dokumenter, e-mails og anden kommunikation, for eksempel med kryptobørser, så du får et fuldstændigt billede af, hvor alle pengene kom fra, og hvor de gik hen, trin for trin. Paucitas udfører al sporing selv, uden sporingsværktøjer. Du får én rapport, som alle kan følge og forstå trin for trin, også mægleren og banken, i stedet for en mappe med løse oversigter. Hvad der ikke kan fastslås, står ærligt i den.

• Hvad du kan sende: det, du har, fx kontoudtog, oversigter fra børser og wallet-adresser. Aldrig din gendannelsessætning.
• Pris: hver undersøgelse tilpasses sagen. Du får på forhånd et tilbud, som vi gennemgår sammen, uden overraskelser.
• Varighed: fra samme dag til omkring to uger.

Paucitas giver ikke skatterådgivning; banken, mægleren og din rådgiver er den sidste station. Hvordan vi støtter banker og mæglere, kan du læse under for banker, mæglere og compliance. Køber du med boliglån, så læs også boliglån med krypto. Hvad en bank vil se, står i kryptoens oprindelse: hvad banken vil se.

Kilder: Erhvervsstyrelsen, vejledning om hvidvasklovens anvendelsesområde; EBA, retningslinjer om risikofaktorer for hvidvask (engelsk).