De notaris vraagt waar mijn geld uit crypto vandaan komt, wat verwacht hij precies?

Wat verwacht de notaris bij geld uit crypto?

U koopt een woning en een deel van het geld komt uit crypto. Dan vraagt de notaris waar dat geld vandaan komt, soms kort voor de overdracht. Dat voelt als wantrouwen, maar het is een vaste stap bij elke transactie waarin een groot bedrag wordt ingebracht.

De notaris beoordeelt niet of u verstandig heeft belegd. Hij wil een lijn zien van het bedrag op tafel terug naar de euro’s waarmee u ooit crypto kocht. In de richtsnoeren over risicofactoren van de EBA staat dat instellingen bij een hoger risico nagaan of vermogen en middelen passen bij wat over de cliënt bekend is. Een notaris kijkt met dezelfde blik.

Vindt u het spannend dat er wordt doorgevraagd? Dat is begrijpelijk. Meestal is er een goede uitleg, die alleen nog goed op papier moet komen.

Welke stukken laten de herkomst zien?

Meestal gaat het om een combinatie van bankafschriften van de eerste stortingen, overzichten van exchanges, de geschiedenis van eigen wallets, de verplaatsingen daartussen, de uitbetaling op uw rekening en een verklaring van de waardegroei. Samen vormen die een vermogensverificatie.

Wat precies nodig is, verschilt per situatie. Soms volstaan een paar stukken. Soms ontbreekt juist het ene stuk dat de rest verbindt. Dat ziet u zelf niet altijd, omdat elk overzicht op zichzelf klopt. Welke stukken een bank doorgaans opvraagt, overlapt grotendeels; zie documenten voor uw bank bij geld uit crypto.

Liever meteen zekerheid? Laat Paucitas uw stukken bekijken voordat de notaris verder vraagt. Neem contact op of bel 020 244 5774.

Wanneer is uw lijn sluitend?

Een lijn is sluitend als elke overgang tussen bankrekening, exchange en wallet te volgen is en de bedragen aan beide kanten op elkaar aansluiten. De zwakke plek zit bijna altijd in die overgangen. Wie bij de ene exchange kocht, naar een eigen wallet stuurde en bij een andere verkocht, heeft drie overzichten die elk kloppen, maar nog geen lijn.

Bestaat een exchange niet meer? Dat is zelden het einde van het verhaal. Transacties op de blockchain blijven openbaar, en vaak is er meer aantoonbaar dan u denkt. DNB noemt in haar beleidsregel over vastgoedactiviteiten vastgoed een sector met een hoger risico op witwassen. Dat verklaart waarom crypto als inbreng bij een woning extra vragen oproept.

Voorbeeld uit de praktijk

Een koper bracht een deel van de koopsom in uit crypto die hij over vier jaar had opgebouwd. Drie weken voor de overdracht vroeg de notaris om onderbouwing. De koper had overzichten van drie exchanges, maar de notaris kon ze niet met elkaar verbinden.

De reconstructie koppelde de opnames bij de eerste exchange via een eigen wallet aan de stortingen bij de tweede en derde. Binnen een week lag er één doorlopende lijn bij de notaris, en de overdracht kon doorgaan.

Paucitas hecht veel waarde aan privacy en deelt nooit persoonlijke gegevens van cliënten. Dit is een samengesteld voorbeeld: namen, bedragen en details wijken af. De situatie is wel zoals wij die in de praktijk tegenkomen.

Wat als de overdracht al dichtbij is?

Schuift de passeerdatum op, dan wilt u natuurlijk snel verder. Een onderzoek duurt van dezelfde dag tot circa twee weken, afhankelijk van de zaak. Begin daarom liefst zodra het koopcontract er ligt, en niet pas als de notaris erom vraagt. Ook als het al krap is, loont het om eerst even te bellen.

Wat Paucitas voor u doet

Paucitas zoekt alles uit: de transacties, de route van het geld van uw eerste aankoop tot de uitbetaling, de exchanges en wallets, de documenten en de tijdlijn. Daarbij leest Paucitas ook de relevante documenten, e-mails en andere communicatie uit, bijvoorbeeld met exchanges, zodat er een volledig beeld ontstaat van waar al het geld vandaan kwam en naartoe ging, stap voor stap. Paucitas doet alle tracing zelf, zonder tracing-tools. U krijgt één rapport dat iedereen stap voor stap kan nalopen en begrijpen, ook de notaris, in plaats van een map losse overzichten. Wat niet vast te stellen is, staat er eerlijk bij.

• Wat u kunt aanleveren: wat u heeft, zoals bankafschriften, exchange-overzichten en wallet-adressen. Nooit uw herstelzin.
• Kosten: elk onderzoek is maatwerk. U krijgt vooraf een offerte op maat die we samen doornemen, zonder verrassingen.
• Doorlooptijd: van dezelfde dag tot circa twee weken.

Paucitas geeft geen fiscaal advies; de notaris en uw adviseur blijven het eindstation. Hoe wij notarissen ondersteunen, leest u op voor banken, notarissen en compliance. Koopt u met een hypotheek, lees dan ook hypotheek met crypto. Wat een bank wil zien, staat in herkomst van crypto: de stukken die uw bank wil zien.

Bronnen: EBA, richtsnoeren risicofactoren witwassen (Engels); DNB, beleidsregel zakelijke vastgoedactiviteiten.