Min udbyder siger, at den nu er omfattet af EU’s regler, hvad mærker jeg til det i praksis?

Hvad mærker du til EU’s regler i praksis?

Du mærker EU’s regler på mængden af spørgsmål, du får, og på de oplysninger, du får uden at bede om dem, og Paucitas ser forskellen i sagerne fra de seneste år. Ved oprettelsen bliver der spurgt om og dokumenteret mere. Ved en hævning kommer der oftere en anmodning om dokumentation. Og til selve produktet hører oplysninger om omkostninger, risici og om, hvad det er, du køber.

I Danmark er det Finanstilsynet, der fører tilsyn med udbydere af kryptoaktivtjenester. EU’s forordning om markeder for kryptoaktiver, MiCA, regulerer kravet om tilladelse, undtagelserne og hvordan tilladelsesbehandlingen foregår. En tilladelse, der er givet i et andet medlemsland, kan via såkaldt passporting gælde i hele EU. Uden tilladelse må en udbyder ikke tilbyde sådanne tjenester, og Finanstilsynet offentliggør advarsler om virksomheder, der gør det alligevel, på Finanstilsynets liste over advarsler.

Det forklarer direkte, hvorfor du får flere spørgsmål end for nogle år siden. De ekstra spørgsmål er ikke mistillid til dig personligt, de hører til den ramme, som udbyderen arbejder inden for.

Den bredere sammenhæng finder du på temasiden undersøgelse af kryptosvindel.

Hvad en tilladelse efter EU’s regler siger, og hvad den ikke siger

En tilladelse siger noget om tilsynet med udbyderen, ikke om sikkerheden for dit indskud, og Paucitas gør den forskel i hver sag, hvor spørgsmålet dukker op. At være under tilsyn betyder, at en aktør skal opfylde krav, og at en myndighed kan sørge for, at de bliver fulgt. Det betyder ikke, at en kurs opfører sig på en bestemt måde, at en modpart leverer, eller at en enkelt sag ender godt.

Der findes en anden udbredt misforståelse. En aktør, der siger, at den er omfattet af EU’s regler, er ikke det samme som en aktør, der står i et register. Påstanden koster ingenting, registreringen kan kontrolleres. Det er netop den forskel, du kan afprøve.

Der er også noget, du mærker tydeligt, når det går galt. Hos en aktør, der står i et register, er det klart, hvem der er tilsynsmyndighed, og hvor en klage skal sendes hen. Hos en aktør, hvor det mangler, findes der ingen sådan adresse, og så er det den vej, dine betalinger tog, der afgør, hvad der stadig kan fastslås. Derfor er kontrollen i registret nyttig ikke kun på forhånd, men også bagefter: resultatet afgør, hvilken type sag du har.

Hvad de underliggende forpligtelser om identifikation og kundekendskab indebærer, forklares kort i ordlisten under KYC og AML.

Kontrollen i registret, og hvad du dokumenterer

Kontrollen i registret tager nogle få minutter, men er svær at rekonstruere bagefter, og Paucitas anbefaler derfor, at du dokumenterer resultatet i øjeblikket i stedet for senere. Søg på udbyderens nøjagtige registrerede virksomhedsnavn, ikke på det varemærke, der står i appen. Notér dato og klokkeslæt. Tag et skærmbillede af søgeresultatet, også hvis intet bliver fundet. Og gem linket, hvor du søgte.

Foretag helst kontrollen hos tilsynsmyndigheden i det land, hvor udbyderen har sit hjemsted, og ikke kun hos én enkelt national myndighed. En tilladelse fra et andet medlemsland kan efter EU’s regler gælde i hele unionen, hvilket betyder, at en aktør kan drive virksomhed i Danmark uden at stå i Finanstilsynets virksomhedsregister. Den, der kun søger i sit eget land, drager derfor undertiden en konklusion, der er for sikker.

De fire oplysninger bliver tilsammen en note, som du får gavn af senere. Opstår der en tvist, handler spørgsmålet ofte om, hvad der var kendt ved det første indskud. Et dateret skærmbillede besvarer det spørgsmål, en erindring gør ikke.

Hvem der vurderer, om en platform er seriøs, og på hvilket grundlag, står på spørgsmålssiden om hvem der kan afgøre, om en kryptoplatform er svindel.

Sag: en udbyder, der henviste til EU’s regler

Sag. En privatperson fik at vide af en udbyder, at den for nylig var blevet omfattet af EU’s regler. I appen stod ét varemærke, i vilkårene et andet navn og i bekræftelsesmailen et tredje. Han satte penge ind, og ved den første hævning kom der en anmodning om en ekstra betaling.

I undersøgelsen kunne navnet i vilkårene ikke findes i noget europæisk register. Derimod kunne de adresser, han havde betalt til, og den vej, aktiverne tog derefter, følges frem til det punkt, hvor kæden endte hos en tjeneste.

Resultatet blev en oversigt med dato, beløb, hash og destination pr. betaling, suppleret med et afsnit om de tre forskellige navne. De tre navne var bagefter den mest brugbare oplysning, fordi de viste, hvilken aktør han faktisk havde haft med at gøre.

Grænsen. Paucitas forvalter ingen aktiver og foretager ingen transaktioner på vegne af klienter. Undersøgelsen dokumenterer, hvad der er sket, og hvor vejen ender.

For dig, der oplever dette som privatperson, er arbejdsgangen beskrevet på siden for privatpersoner.

Hvad det betyder for dig, der overvejer en undersøgelse nu

Den, der overvejer en undersøgelse nu, gør klogt i straks at dokumentere udbyderens status i registret, fordi status senere er svær at påvise bagefter. Registre ændrer sig: en aktør kan blive tilføjet, en tilladelse kan blive tilbagekaldt, et navn kan blive ændret. Det, du ser i dag, er en oplysning fra i dag.

Paucitas bruger ingen automatiseret analysesoftware, i nogen rolle. Undersøgelsen udføres manuelt ud fra offentligt tilgængelige block explorers. Hver transaktion og hver transaktions-hash kontrolleres for sig, før den medtages i en erklæring.

En undersøgelse fra Paucitas tager afhængigt af sagens omfang og hastegrad mellem en arbejdsdag og to uger. En hasteerklæring kan leveres inden for en arbejdsdag og i undtagelsestilfælde samme dag. En almindelig undersøgelse er som regel klar inden for tre arbejdsdage. Ved sager med mange transaktioner, flere wallets eller manglende historik stiger sagsbehandlingstiden til cirka to uger. For hasteopgaver tillægges et gebyr.

Materialet overdrages digitalt. For hver sag får du en liste over, hvilke oplysninger der er brug for, og om nødvendigt hjælper Paucitas med at samle dem ind og aflevere dem.

Rækkefølgen er den samme: først undersøgelsen, derefter kan du vedlægge rapporten din anmeldelse til politiet.

Hvordan du vurderer en platform, før du går ind, kan du læse i det relaterede indlæg genkend en falsk kryptoplatform. Er du i tvivl om den aktør, du har med at gøre, gennemgår Paucitas sammen med dig, hvad der faktisk kan fastslås, se blockchainundersøgelse eller kontakt Paucitas.