Mein Anbieter sagt, er falle jetzt unter die europäischen Regeln, was merke ich davon in der Praxis?

Was merken Sie in der Praxis von den europäischen Regeln?

Sie merken die europäischen Regeln an der Menge der Fragen, die Sie erhalten, und an den Informationen, die Sie ungefragt bekommen, und Paucitas sieht diesen Unterschied in den Akten der letzten Jahre wieder. Bei der Registrierung wird mehr abgefragt und belegt. Bei einer Auszahlung kommt häufiger eine Aufforderung zu Unterlagen. Und zum Produkt selbst gehören Informationen über Kosten, Risiken und die Art dessen, was Sie kaufen.

In Deutschland beaufsichtigt die BaFin die Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen. Die Verordnung über Märkte für Kryptowerte regelt die Zulassungspflicht, die Ausnahmen und das Zulassungsverfahren; der Antrag geht an die BaFin, eine elektronische Kopie an das Kompetenzzentrum der Deutschen Bundesbank, und eine erteilte Zulassung lässt sich über das EU-Passporting auf andere Mitgliedstaaten erstrecken (BaFin zu Kryptowerte-Dienstleistungen). Ohne diese Erlaubnis darf ein Anbieter solche Geschäfte in Deutschland nicht betreiben; die BaFin wacht über dieses Verbot und macht ihre Maßnahmen und Warnungen öffentlich bekannt (BaFin zur Bekämpfung unerlaubter Geschäfte).

Das erklärt unmittelbar, warum Sie mehr Fragen erhalten als vor einigen Jahren. Die zusätzlichen Fragen sind kein Misstrauen Ihnen persönlich gegenüber; sie gehören zu dem Rahmen, in dem der Anbieter arbeitet.

Der breitere Zusammenhang steht auf der Themenseite Kryptobetrug Untersuchung.

Was eine Zulassung nach den europäischen Regeln aussagt und was nicht

Eine Zulassung sagt etwas über die Aufsicht über den Anbieter aus, nicht über die Sicherheit Ihrer Einlage, und Paucitas macht diesen Unterschied in jeder Akte, in der die Frage aufkommt. Unter Aufsicht zu stehen bedeutet, dass eine Partei Anforderungen erfüllen muss und dass eine Aufsichtsbehörde das durchsetzen kann. Es bedeutet nicht, dass sich ein Kurs bestimmt verhält, dass eine Gegenpartei liefert, oder dass ein einzelner Fall gut ausgeht.

Es gibt noch ein zweites Missverständnis, das häufig vorkommt. Eine Partei, die sagt, sie falle unter die europäischen Regeln, ist nicht dasselbe wie eine Partei, die in einem Register steht. Die Aussage kostet nichts; der Eintrag lässt sich nachprüfen. Genau das ist der Unterschied, an dem Sie prüfen können.

Es gibt auch etwas, das Sie sehr wohl merken, sobald es schiefgeht. Bei einer Partei, die in einem Register steht, ist klar, wer die Aufsichtsbehörde ist und wohin eine Beschwerde gehört. Bei einer Partei, bei der das fehlt, fehlt diese Adresse, und dann bestimmt die Route Ihrer Zahlungen, was sich noch feststellen lässt. Deshalb nützt die Registerprüfung nicht allein vorab, sondern auch im Nachhinein: das Ergebnis bestimmt, welche Art von Akte Sie haben.

Was die zugrunde liegenden Pflichten rund um Identifizierung und Kundenprüfung beinhalten, ist in der Begriffsliste unter KYC und AML kurz erläutert.

Die Registerprüfung nach den europäischen Regeln, und was Sie davon festhalten

Die Registerprüfung ist eine Handlung von einigen Minuten, die sich im Nachhinein schwer rekonstruieren lässt, und Paucitas rät deshalb, das Ergebnis im Moment selbst festzuhalten statt später. Suchen Sie den Anbieter unter dem genauen satzungsmäßigen Namen, nicht unter dem Handelsnamen, der in der App steht. Notieren Sie das Datum und die Uhrzeit. Machen Sie ein Bildschirmfoto des Suchergebnisses, auch wenn nichts gefunden wird. Und bewahren Sie den Link auf, unter dem Sie gesucht haben.

Führen Sie diese Prüfung vorzugsweise bei der Aufsichtsbehörde des Landes durch, in dem der Anbieter ansässig ist, und nicht ausschließlich bei einer einzigen nationalen Behörde. Eine Zulassung aus einem anderen Mitgliedstaat kann nach den europäischen Regeln innerhalb der Union durchwirken, wodurch eine Partei hier tätig sein darf, ohne in einer nationalen Liste vorzukommen. Wer allein im eigenen Land sucht, zieht dadurch bisweilen einen Schluss, der zu bestimmt ist.

Diese vier Angaben zusammen bilden eine Aufzeichnung, von der Sie später etwas haben. Kommt es zu einem Streit, dann lautet die Frage oft, was im Moment der ersten Einzahlung bekannt war. Ein Bildschirmfoto mit Datum beantwortet diese Frage; eine Erinnerung tut das nicht.

Wer beurteilt, ob eine Plattform in Ordnung ist, und auf welcher Grundlage, steht auf der Fragenseite über wer feststellt, ob eine Krypto-Plattform Betrug ist.

Fall, ein Anbieter, der sich auf die europäischen Regeln berief

Fall. Eine Privatperson erfuhr von einem Anbieter, dieser falle seit Kurzem unter die europäischen Regeln. In der App stand ein Handelsname, in den Bedingungen ein anderer Name, und in der Bestätigungsmail ein dritter. Er zahlte ein, und bei der ersten Auszahlung kam eine Aufforderung zu einer zusätzlichen Zahlung.

In der Untersuchung ließ sich der Name aus den Bedingungen in keinem europäischen Register auffinden. Zurückführen ließen sich dagegen die Adressen, an die er gezahlt hatte, und die Route, der die Guthaben danach folgten, bis zu dem Punkt, an dem die Kette bei einem Dienstleister endete.

Das Ergebnis war eine Übersicht mit pro Zahlung dem Datum, dem Betrag, dem Hash und dem Ziel, ergänzt um einen Abschnitt über die drei verschiedenen Namen. Diese drei Namen waren im Nachhinein die brauchbarste Angabe, weil sie zeigten, mit welcher Partei tatsächlich gehandelt worden war.

Die Grenze. Paucitas hält selbst keine Guthaben und führt keine Transaktionen im Namen von Mandanten aus; die Untersuchung hält fest, was geschehen ist und wo die Route endet.

Für alle, die dies als Privatperson erleben, ist die Vorgehensweise auf der Seite für Privatpersonen beschrieben.

Was das für alle bedeutet, die jetzt eine Untersuchung erwägen

Wer jetzt eine Untersuchung erwägt, hält den Registerstatus des beteiligten Anbieters am besten sofort fest, weil sich dieser Status später in einer Akte rückwirkend schwer nachweisen lässt. Register ändern sich unter den europäischen Regeln: eine Partei kann aufgenommen werden, eine Zulassung kann entzogen werden, ein Name kann wechseln. Was Sie heute sehen, ist eine Angabe von heute.

Paucitas verwendet keine automatisierte Analysesoftware, in keiner Rolle. Die Untersuchung erfolgt manuell auf Grundlage öffentlich zugänglicher Block-Explorer. Jede Transaktion und jeder Transaktions-Hash wird einzeln überprüft, bevor er in ein Gutachten aufgenommen wird.

Eine Untersuchung von Paucitas dauert je nach Umfang der Akte und Dringlichkeit zwischen einem Werktag und zwei Wochen. Ein Eilgutachten kann innerhalb eines Werktags geliefert werden und in Ausnahmefällen am selben Tag. Eine reguläre Untersuchung ist in der Regel innerhalb von drei Werktagen fertig. Bei Akten mit vielen Transaktionen, mehreren Wallets oder fehlender Historie steigt die Bearbeitungszeit auf etwa zwei Wochen. Für Eilaufträge gilt ein Zuschlag.

Die Lieferung der Daten erfolgt digital oder im Büro. Pro Fall wird eine Lieferliste bereitgestellt, in der steht, welche Daten benötigt werden. Wo nötig begleitet Paucitas das Sammeln und Liefern dieser Daten.

Die Reihenfolge bleibt dabei dieselbe: zuerst die Untersuchung, danach können Sie mit dem Bericht Anzeige erstatten.

Wie Sie eine Plattform beurteilen, bevor Sie einsteigen, lesen Sie im verwandten Blog eine gefälschte Krypto-Plattform erkennen. Zweifeln Sie an der Partei, mit der Sie es zu tun haben, dann sieht Paucitas mit Ihnen an, was sich tatsächlich feststellen lässt: siehe Blockchain-Untersuchung oder Kontakt zu Paucitas.