Mäklaren eller banken frågar var mina pengar från krypto kommer ifrån, vad förväntar de sig exakt?

Vad förväntar sig mäklaren eller banken vid pengar från krypto?

Du köper en bostad och en del av pengarna kommer från krypto. Då frågar mäklaren eller banken var pengarna kommer ifrån, ibland kort före tillträdet. Det känns som misstro, men det är ett fast steg vid varje affär där ett stort belopp skjuts till.

Mäklaren eller banken bedömer inte om du har investerat klokt. De vill se ett spår från beloppet på bordet tillbaka till de kronor du en gång köpte krypto för. Penningtvättslagen (2017:630) anger vilka skyldigheter som gäller. Och i EBA:s riktlinjer om riskfaktorer står att man vid högre risk kontrollerar att förmögenhet och medel stämmer med det man vet om kunden.

Känns det obehagligt att de frågar vidare? Det är förståeligt. Oftast finns det en bra förklaring som bara behöver komma på papper.

Vilka underlag visar ursprunget?

Oftast handlar det om en kombination av kontoutdrag för de första insättningarna, översikter från börser, historiken i egna plånböcker, överföringarna däremellan, utbetalningen till ditt konto och en förklaring av värdeökningen. Tillsammans utgör de en verifiering av tillgångar.

Exakt vad som behövs varierar. Ibland räcker några få underlag. Ibland saknas just det dokument som binder ihop resten. Det ser du inte alltid själv, eftersom varje översikt stämmer för sig. Vad en bank brukar begära överlappar mycket; se underlag banken behöver för pengar från krypto.

Vill du hellre ha visshet nu? Låt Paucitas titta på dina underlag innan fler frågor kommer. Kontakta oss eller ring +31 20 244 5774.

När håller ditt spår?

Ett spår håller när varje övergång mellan bankkonto, börs och plånbok går att följa och beloppen på båda sidor stämmer. Den svaga punkten ligger nästan alltid i övergångarna. Har du köpt på en börs, skickat till en egen plånbok och sålt på en annan har du tre översikter som var för sig stämmer, men ännu inget spår.

Finns en börs inte längre? Det är sällan slutet på historien. Transaktioner på blockkedjan förblir offentliga, och ofta går mer att visa än du tror. Fastigheter räknas som ett område med högre risk för penningtvätt, vilket förklarar varför krypto som kontantinsats vid ett bostadsköp väcker extra frågor.

Ett exempel från praktiken

En köpare sköt till en del av köpeskillingen från krypto som han byggt upp under fyra år. Tre veckor före tillträdet bad banken om underlag. Köparen hade översikter från tre börser, men banken kunde inte koppla ihop dem.

Rekonstruktionen kopplade uttagen från den första börsen via en egen plånbok till insättningarna på den andra och tredje. Inom en vecka fanns ett sammanhängande spår, och affären kunde genomföras.

Paucitas värnar om integritet och delar aldrig personuppgifter om klienter. Detta är ett sammansatt exempel: namn, belopp och detaljer har ändrats. Situationen är dock sådan som vi möter den i praktiken.

Vad händer om tillträdet redan är nära?

Flyttas tillträdet, vill du förstås snabbt komma vidare. En utredning tar från samma dag till ungefär två veckor, beroende på ärendet. Börja därför helst så snart köpekontraktet är klart, och inte först när någon frågar. Även när tiden är knapp lönar det sig att ringa först.

Vad Paucitas gör för dig

Paucitas tar reda på allt: transaktionerna, pengarnas väg från ditt första köp till utbetalningen, börserna och plånböckerna, dokumenten och tidslinjen. Paucitas går också igenom relevanta dokument, mejl och annan kommunikation, till exempel med kryptobörser, så att du får en fullständig bild av varifrån alla pengar kom och vart de tog vägen, steg för steg. Paucitas gör all spårning själv, utan spårningsverktyg. Du får en rapport som alla kan följa och förstå steg för steg, även mäklaren och banken, i stället för en mapp med lösa översikter. Det som inte kan fastställas står ärligt med.

• Vad du kan skicka in: det du har, till exempel kontoutdrag, översikter från börser och plånboksadresser. Aldrig din återställningsfras.
• Kostnad: varje utredning anpassas efter ärendet. Du får i förväg en offert som vi går igenom tillsammans, utan överraskningar.
• Tidsåtgång: från samma dag till ungefär två veckor.

Paucitas ger ingen skatterådgivning; banken, mäklaren och din rådgivare är sista stationen. Hur vi stöttar banker och mäklare läser du under för banker, mäklare och compliance. Köper du med bolån, läs också bolån med krypto. Vad en bank vill se står i kryptots ursprung: vad banken vill se.

Källor: Riksdagen, lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; EBA, riktlinjer om riskfaktorer för penningtvätt (engelska).