Min börs håller inne uttaget tills jag visar ursprunget, vilket dokument godtar den?

Vilket dokument godtar en börs som bevis på ursprung?

En börs godtar inte ett enskilt dokument, utan ett underlag som går att följa belopp för belopp, och Paucitas levererar det som en översikt där varje rad hänvisar till ett dokument eller en transaktion. Den som skickar in ett enstaka kontoutdrag får oftast en följdfråga, och uttaget fortsätter att stå still. Den som skickar in en översikt som täcker hela perioden får den följdfrågan betydligt mer sällan.

I praktiken handlar det om en kombination av underlag. Köpbekräftelser eller orderbekräftelser från tidigare köp. Kontoutdrag där insättningen till en handelsplattform syns. Transaktions-hashar för överföringarna mellan dina egna adresser. Årsbesked, lönebesked eller ett köpekontrakt om tillgångarna kommer därifrån. Tidigare deklarationer där innehavet finns med. Och om det gäller en gåva eller ett lån, det underliggande gåvobrevet eller låneavtalet.

Det börsen bedömer inför uttaget är inte om du är en hederlig person, utan om inflödet till ditt konto går att förklara med de underlag du lämnar. Det är en kontrollerbar fråga och därmed en fråga som en översikt kan besvara.

Bakgrunden och det bredare sammanhanget finns på ämnessidan om ursprungsbevis för kryptovalutor.

Varför en bank senare frågar något annat än din börs

En börs granskar ditt konto, en bank granskar dina tillgångar. Det är två olika ärenden, och Paucitas bygger därför upp ursprungsunderlaget så att båda frågorna går att besvara. Börsen tittar på vad som kommer in och går ut på plattformen, över en avgränsad period, och om flödet passar med det du uppgett om dig själv. En bank som tar emot ett belopp tittar bredare: var kommer tillgångarna ifrån som helhet, under vilka år byggdes de upp, och stämmer det med det som är känt om dig.

Skillnaden förklarar varför du kan behöva lämna underlag två gånger utan att något är fel. Den förklarar också varför det lönar sig att göra översikten bred från början. En översikt som bara täcker de senaste sex månaderna räcker kanske för uttaget hos plattformen, men blir för smal så fort beloppet går vidare.

Ramen bakom är ingen hemlighet. Enligt penningtvättslagen (2017:630) ska både banker och leverantörer av kryptotillgångstjänster känna sina kunder och bedöma ovanliga mönster, och Finansinspektionen har tillsyn över båda. För kryptotillgångstjänster reglerar MiCA dessutom kravet på tillstånd, som i Sverige prövas av Finansinspektionen.

Vad en börs är och vilken roll den spelar i kedjan förklaras kort i ordlistan under kryptobörs.

Hur ett ursprungsunderlag är uppbyggt

Ett ursprungsunderlag från Paucitas följer en fast struktur, så att läsaren på andra sidan inte behöver leta. Delarna är: frågeställningen och perioden, en förteckning över de lämnade underlagen, en kronologisk översikt över inflödet med ett belopp och en källa per rad, verifieringen per transaktion, ett avsnitt om vad som inte går att fastställa och en slutsats som håller sig till sakliga iakttagelser.

Strukturen är medvetet nykter. En granskare hos en plattform eller en bank läser dussintals sådana underlag, och det som fungerar är en översikt där varje rad hänvisar till ett belägg. Det är också skälet till att verifieringen redovisas för sig och inte göms i en bilaga.

Paucitas använder ingen automatiserad analysprogramvara, i någon roll. Utredningen görs manuellt utifrån öppet tillgängliga blockutforskare. Varje transaktion och varje transaktions-hash kontrolleras för sig innan den tas med i ett utlåtande.

Vad du ska tänka på i ett sådant underlag utvecklas på frågesidan om source of funds och tillgångarnas ursprung.

Fall: uttaget som hölls inne på grund av ett saknat år

Fall. En privatperson ville ta ut ett belopp som byggts upp under åtta år. Plattformen höll inne uttaget och bad om underlag. Han skickade först ett aktuellt kontoutdrag och sedan en skärmdump av sin portfölj, och fick båda gångerna tillbaka samma följdfråga medan uttaget stod still.

I utredningen gick inflödet under sju av de åtta åren att belägga väl med köpbekräftelser och kontoutdrag. För ett år saknades utgångspunkten: en rad köp på en plattform som sedan dess lagts ned. Kvar från den tiden fanns transaktions-hasharna för de utgående överföringarna till hans egen adress.

Översikten beskrev sju år med underlag och ett år med transaktioner utan underliggande bekräftelse, och angav skillnaden uttryckligen. Just det gjorde dokumentet användbart: granskaren behövde inte själv upptäcka luckan.

Gränsen. Transaktioner utanför blockkedjan, som kontantbetalningar eller interna bokningar på en börs, syns inte i blockkedjedata. De tas bara med om det finns underliggande dokument.

För dig som upplever detta som privatperson beskrivs arbetssättet på sidan för privatpersoner.

En försvunnen plattform gör ursprungsunderlaget smalare, men sällan omöjligt, eftersom överföringarna till och från plattformen i regel har lämnat spår på två ställen. På ena sidan finns ditt kontoutdrag med insättningen eller uttaget. På andra sidan finns transaktionen på blockkedjan, med datum, belopp och en adress som tillhörde plattformen.

De två spåren tillsammans ger ett försvarbart underlag för en period där bekräftelsemejlen har försvunnit. I översikten anges då att den underliggande bekräftelsen saknas och att slutsatsen bygger på de två spår som finns kvar. En granskare läser hellre det än en tvärsäker mening utan belägg.

Vad du kan samla in nu och hur lång tid det tar

Börja underlaget för uttaget med perioden och arbeta bakåt: bestäm från vilket år tillgångarna byggdes upp och samla minst ett underlag per år som förklarar inflödet. För varje ärende får du en lista över vad som behövs, så att du inte behöver leta på måfå.

Underlagen lämnas över digitalt. För varje ärende får du en lista över vilka uppgifter som behövs, och vid behov hjälper Paucitas till med att samla in och lämna dem.

En utredning från Paucitas tar beroende på ärendets omfattning och hur brådskande det är mellan en arbetsdag och två veckor. Ett brådskande utlåtande kan levereras inom en arbetsdag och i undantagsfall samma dag. En vanlig utredning är i regel klar inom tre arbetsdagar. Vid ärenden med många transaktioner, flera plånböcker eller saknad historik ökar handläggningstiden till ungefär två veckor. För brådskande uppdrag tillkommer en avgift.

Står uttaget still trots ett fullständigt ursprungsunderlag, dokumenteras vägen för ditt saldo mellan de inblandade parterna i en utredning av det. Det läser du om i det relaterade inlägget kryptobörsen betalar inte ut och vad en utredning av ditt saldo visar. Vill du veta vilka underlag som behövs i din situation går Paucitas igenom det med dig, se tillgångars ursprung eller kontakta Paucitas.