Mijn exchange houdt de uitbetaling aan tot ik herkomst aantoon, welk document accepteert een exchange daarvoor?

Welk document accepteert een exchange?

Een exchange accepteert geen los document maar een onderbouwing die per bedrag te volgen is, en Paucitas levert die als een overzicht waarin elke regel verwijst naar een stuk of een transactie. Wie een enkel bankafschrift opstuurt, krijgt meestal een vervolgvraag; wie een overzicht opstuurt dat de hele periode dekt, krijgt die vervolgvraag minder vaak.

In de praktijk gaat het om een combinatie van stukken. Aankoopbewijzen of orderbevestigingen van eerdere aankopen. Bankafschriften waarop de storting naar een handelsplatform zichtbaar is. Transactiehashes van de overboekingen tussen uw eigen adressen. Jaaropgaven, een loonstrook of een verkoopakte als het vermogen daarvandaan komt. Eerdere belastingaangiften waarin het bezit is opgenomen. En, als er sprake is van een schenking of een lening, de onderliggende overeenkomst.

Wat een exchange daarbij beoordeelt, is niet of u een net mens bent, maar of de instroom op uw account te verklaren is uit de stukken die u aanlevert. Dat is een controleerbare vraag, en daarmee een vraag waar een overzicht een antwoord op kan geven.

De achtergrond en de bredere context staan op de pijlerpagina over herkomst van vermogen aantonen.

Waarom een bank later iets anders vraagt dan uw exchange

Een exchange toetst uw account, een bank toetst uw vermogen; dat zijn twee verschillende dossiers, en Paucitas bouwt het overzicht daarom zo op dat beide vragen eruit te beantwoorden zijn. De exchange kijkt naar wat er op dat platform binnenkomt en uitgaat, over een afgebakende periode, en naar de vraag of die stroom past bij wat u over uzelf heeft opgegeven. Een bank die een bedrag ontvangt kijkt breder: waar komt het vermogen als geheel vandaan, over welke jaren is het opgebouwd, en sluit dat aan bij wat er over u bekend is.

Dat verschil verklaart waarom u twee keer iets kunt moeten aanleveren zonder dat er iets mis is. Het verklaart ook waarom het loont om het overzicht in een keer breed op te zetten. Een overzicht dat alleen de laatste zes maanden dekt, voldoet mogelijk voor het platform en schiet tekort zodra het bedrag doorloopt.

Het Europese kader hierachter is niet geheim. De EBA beschrijft het Europese regelwerk voor het tegengaan van witwassen en terrorismefinanciering, waarbinnen instellingen hun cliënten onderzoeken en ongebruikelijke patronen beoordelen (EBA over witwasbestrijding). Voor cryptodienstverleners komt daar de verordening betreffende cryptoactiva bij, waarvan ESMA de toepassing beschrijft (ESMA over MiCA).

Wat een exchange precies is en welke rol die in de keten speelt, staat kort toegelicht in de begrippenlijst onder exchange.

Hoe een herkomstoverzicht is opgebouwd

Een herkomstoverzicht van Paucitas volgt een vaste opbouw, zodat de lezer aan de andere kant niet hoeft te zoeken. De onderdelen zijn: de vraagstelling en de periode, een opsomming van de aangeleverde stukken, een chronologisch overzicht van de instroom met per regel een bedrag en een bron, de verificatie per transactie, een passage over wat niet is vast te stellen, en een conclusie die zich beperkt tot feitelijke waarnemingen.

Die opbouw is bewust saai. Een beoordelaar bij een platform of een instelling leest tientallen van dit soort stukken, en wat daar werkt is een overzicht waarin elke regel naar een bewijsstuk verwijst. Dat is ook de reden dat de verificatie apart wordt benoemd in plaats van weggestopt in een bijlage.

Paucitas gebruikt geen geautomatiseerde analysesoftware, in geen enkele rol. Het onderzoek gebeurt handmatig op basis van publiek toegankelijke blockexplorers. Elke transactie en elke transactiehash wordt stuk voor stuk geverifieerd voordat die in een rapport wordt opgenomen.

Wat er bij een dergelijke onderbouwing komt kijken, is verder uitgewerkt op de vraagpagina over de onderbouwing van herkomst van vermogen.

Casus, een aanhouding die op een ontbrekend jaar bleek te rusten

Casus. Een particulier wilde een bedrag opnemen dat over acht jaar was opgebouwd. Het platform hield de uitbetaling aan en vroeg om onderbouwing. Hij stuurde eerst een recent bankafschrift, daarna een schermafdruk van zijn portefeuille, en kreeg beide keren dezelfde vervolgvraag terug.

In het onderzoek bleek de instroom over zeven van de acht jaar goed te onderbouwen met aankoopbevestigingen en bankafschriften. Over een jaar ontbrak het vertrekpunt: een reeks aankopen bij een platform dat inmiddels was gestopt. Wat daar wel bewaard was gebleven, waren de transactiehashes van de uitgaande overboekingen naar zijn eigen adres.

Het overzicht beschreef zeven jaar met stukken, een jaar met transacties zonder onderliggende bevestiging, en benoemde dat onderscheid expliciet. Juist die expliciete vermelding maakte het stuk bruikbaar: de beoordelaar hoefde het gat niet zelf te ontdekken.

De grens. Transacties buiten de blockchain, zoals contante betalingen of interne boekingen binnen een exchange, zijn niet zichtbaar in blockchaingegevens; die worden alleen meegenomen als er onderliggende stukken beschikbaar zijn.

Voor wie dit als particulier meemaakt, staat de werkwijze beschreven op de pagina voor particulieren.

Een verdwenen platform maakt de onderbouwing smaller, maar zelden onmogelijk, omdat de overboekingen van en naar dat platform doorgaans aan twee kanten sporen hebben achtergelaten. Aan de ene kant staat uw bankafschrift met de storting of de uitbetaling. Aan de andere kant staat de transactie op de blockchain, met een datum, een bedrag en een adres dat bij dat platform hoorde.

Die twee sporen samen vormen een redelijke onderbouwing van een periode waarvan de bevestigingsmails zijn verdwenen. Wat er in het overzicht bij hoort, is de vermelding dat de onderliggende bevestiging ontbreekt en dat de conclusie op de twee resterende sporen rust. Een beoordelaar leest dat liever dan een stellige zin zonder stuk eronder.

Wat u nu kunt verzamelen en hoe lang het duurt

Begin met de periode en werk terug: bepaal vanaf welk jaar het vermogen is opgebouwd en verzamel per jaar minstens een stuk dat de instroom verklaart. Daarvoor wordt per zaak een aanleverlijst verstrekt, zodat u niet op goed geluk hoeft te zoeken.

Aanlevering van gegevens verloopt digitaal of op kantoor. Per zaak wordt een aanleverlijst verstrekt waarin staat welke gegevens nodig zijn. Waar nodig begeleidt Paucitas het verzamelen en aanleveren daarvan.

Een onderzoek van Paucitas duurt, afhankelijk van de omvang van het dossier en de urgentie, tussen een werkdag en twee weken. Een spoedrapport kan binnen een werkdag worden opgeleverd en in uitzonderlijke gevallen dezelfde dag. Een regulier onderzoek is doorgaans binnen drie werkdagen gereed. Bij dossiers met veel transacties, meerdere wallets of ontbrekende historie loopt de doorlooptijd op tot circa twee weken. Voor spoedopdrachten geldt een toeslag.

Blijft de uitbetaling ondanks een complete onderbouwing staan, dan is de route van uw tegoed langs de betrokken partijen vastgelegd in het onderzoek dat daarover gaat; dat leest u terug in het verwante blog exchange weigert uitbetaling en wat onderzoek van uw tegoed oplevert. Wilt u weten welke stukken in uw situatie nodig zijn, dan kijkt Paucitas met u mee: zie herkomst van vermogen of neem contact op met Paucitas.