Meine Börse hält die Auszahlung zurück, bis ich die Herkunft nachweise, welches Dokument akzeptiert sie dafür?

Welches Dokument akzeptiert eine Börse als Herkunftsnachweis?

Eine Börse akzeptiert kein einzelnes Dokument, sondern eine Belegung, die sich pro Betrag verfolgen lässt, und Paucitas liefert diese als Übersicht, in der jede Zeile auf eine Unterlage oder eine Transaktion verweist. Wer einen einzelnen Kontoauszug einschickt, erhält meist eine Rückfrage; wer eine Übersicht einschickt, die den gesamten Zeitraum abdeckt, erhält diese Rückfrage deutlich seltener.

In der Praxis geht es um eine Kombination von Unterlagen. Kaufbelege oder Auftragsbestätigungen früherer Käufe. Kontoauszüge, auf denen die Einzahlung an eine Handelsplattform sichtbar ist. Transaktions-Hashes der Überweisungen zwischen Ihren eigenen Adressen. Jahresübersichten, eine Lohnabrechnung oder eine Verkaufsurkunde, wenn das Vermögen daher stammt. Frühere Steuererklärungen, in denen der Bestand aufgenommen ist. Und, sofern es um eine Schenkung oder ein Darlehen geht, die zugrunde liegende Vereinbarung.

Was eine Börse dabei beurteilt, ist nicht, ob Sie ein anständiger Mensch sind, sondern ob sich der Zufluss auf Ihr Konto aus den Unterlagen erklären lässt, die Sie liefern. Das ist eine nachprüfbare Frage und damit eine Frage, auf die eine Übersicht eine Antwort geben kann.

Der Hintergrund und der breitere Zusammenhang stehen auf der Themenseite über den Herkunftsnachweis bei Kryptowährungen.

Warum eine Bank später etwas anderes fragt als Ihre Börse

Eine Börse prüft Ihr Konto, eine Bank prüft Ihr Vermögen; das sind zwei verschiedene Akten, und Paucitas baut den Herkunftsnachweis deshalb so auf, dass sich beide Fragen daraus beantworten lassen. Die Börse betrachtet, was auf dieser Plattform eingeht und abgeht, über einen abgegrenzten Zeitraum, und die Frage, ob dieser Fluss zu dem passt, was Sie über sich angegeben haben. Eine Bank, die einen Betrag empfängt, schaut breiter: woher stammt das Vermögen als Ganzes, über welche Jahre wurde es aufgebaut, und passt das zu dem, was über Sie bekannt ist.

Dieser Unterschied erklärt, warum Sie zweimal etwas liefern müssen können, ohne dass etwas verkehrt ist. Er erklärt auch, warum es sich lohnt, die Übersicht in einem Zug breit anzulegen. Eine Übersicht, die lediglich die letzten sechs Monate abdeckt, genügt möglicherweise für die Plattform und greift zu kurz, sobald der Betrag weiterläuft.

Der Rahmen dahinter ist kein Geheimnis. Die BaFin beaufsichtigt im deutschen Finanzsektor die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung; Institute müssen dabei ihre Kunden prüfen und ungewöhnliche Muster beurteilen (BaFin zur Geldwäscheprävention). Für Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen regelt die Verordnung über Märkte für Kryptowerte die Zulassungspflicht und das Zulassungsverfahren; in Deutschland läuft die Zulassung über die BaFin, die dabei mit dem Kompetenzzentrum der Deutschen Bundesbank zusammenarbeitet (BaFin zu Kryptowerte-Dienstleistungen).

Was eine Börse genau ist und welche Rolle sie in der Kette spielt, ist in der Begriffsliste unter Krypto-Börse kurz erläutert.

Wie ein Herkunftsnachweis aufgebaut ist

Ein Herkunftsnachweis von Paucitas folgt einem festen Aufbau, damit der Leser auf der anderen Seite nicht suchen muss. Die Bestandteile sind: die Fragestellung und der Zeitraum, eine Aufzählung der gelieferten Unterlagen, eine chronologische Übersicht des Zuflusses mit einem Betrag und einer Quelle pro Zeile, die Verifizierung pro Transaktion, ein Abschnitt darüber, was sich nicht feststellen lässt, und eine Schlussfolgerung, die sich auf sachliche Beobachtungen beschränkt.

Dieser Aufbau ist bewusst nüchtern. Ein Prüfer bei einer Plattform oder einem Institut liest Dutzende solcher Unterlagen, und was dort wirkt, ist eine Übersicht, in der jede Zeile auf einen Beleg verweist. Das ist auch der Grund, warum die Verifizierung gesondert benannt und nicht in einer Anlage versteckt wird.

Paucitas verwendet keine automatisierte Analysesoftware, in keiner Rolle. Die Untersuchung erfolgt manuell auf Grundlage öffentlich zugänglicher Block-Explorer. Jede Transaktion und jeder Transaktions-Hash wird einzeln überprüft, bevor er in ein Gutachten aufgenommen wird.

Was bei einer solchen Belegung zu beachten ist, ist auf der Fragenseite über Source of Funds und die Herkunft des Vermögens weiter ausgearbeitet.

Fall, eine Zurückhaltung, die auf einem fehlenden Jahr beruhte

Fall. Eine Privatperson wollte einen Betrag abheben, der über acht Jahre aufgebaut worden war. Die Plattform hielt die Auszahlung zurück und bat um eine Belegung. Er schickte zuerst einen aktuellen Kontoauszug, danach ein Bildschirmfoto seines Portfolios, und erhielt beide Male dieselbe Rückfrage zurück.

In der Untersuchung ließ sich der Zufluss über sieben der acht Jahre gut mit Kaufbestätigungen und Kontoauszügen belegen. Für ein Jahr fehlte der Ausgangspunkt: eine Reihe von Käufen bei einer Plattform, die inzwischen eingestellt worden war. Erhalten geblieben waren aus dieser Zeit die Transaktions-Hashes der ausgehenden Überweisungen an seine eigene Adresse.

Die Übersicht beschrieb sieben Jahre mit Unterlagen, ein Jahr mit Transaktionen ohne zugrunde liegende Bestätigung, und benannte diesen Unterschied ausdrücklich. Gerade diese ausdrückliche Nennung machte das Schriftstück brauchbar: der Prüfer musste die Lücke nicht selbst entdecken.

Die Grenze. Transaktionen außerhalb der Blockchain, etwa Barzahlungen oder interne Buchungen innerhalb einer Börse, sind in Blockchain-Daten nicht sichtbar; sie werden nur dann einbezogen, wenn zugrunde liegende Unterlagen verfügbar sind.

Für alle, die dies als Privatperson erleben, ist die Vorgehensweise auf der Seite für Privatpersonen beschrieben.

Eine verschwundene Plattform macht den Herkunftsnachweis schmaler, aber selten unmöglich, weil die Überweisungen von und zu dieser Plattform in der Regel auf zwei Seiten Spuren hinterlassen haben. Auf der einen Seite steht Ihr Kontoauszug mit der Einzahlung oder der Auszahlung. Auf der anderen Seite steht die Transaktion auf der Blockchain, mit einem Datum, einem Betrag und einer Adresse, die zu dieser Plattform gehörte.

Diese beiden Spuren zusammen bilden eine vertretbare Belegung eines Zeitraums, dessen Bestätigungsmails verschwunden sind. In die Übersicht gehört dann der Hinweis, dass die zugrunde liegende Bestätigung fehlt und dass die Schlussfolgerung auf den zwei verbliebenen Spuren beruht. Ein Prüfer liest das lieber als einen bestimmten Satz ohne Beleg darunter.

Was Sie jetzt sammeln können und wie lange es dauert

Beginnen Sie mit dem Zeitraum und arbeiten Sie zurück: bestimmen Sie, ab welchem Jahr das Vermögen aufgebaut wurde, und sammeln Sie pro Jahr mindestens eine Unterlage, die den Zufluss erklärt. Dafür wird pro Fall eine Lieferliste bereitgestellt, damit Sie nicht auf gut Glück suchen müssen.

Die Lieferung der Daten erfolgt digital oder im Büro. Pro Fall wird eine Lieferliste bereitgestellt, in der steht, welche Daten benötigt werden. Wo nötig begleitet Paucitas das Sammeln und Liefern dieser Daten.

Eine Untersuchung von Paucitas dauert je nach Umfang der Akte und Dringlichkeit zwischen einem Werktag und zwei Wochen. Ein Eilgutachten kann innerhalb eines Werktags geliefert werden und in Ausnahmefällen am selben Tag. Eine reguläre Untersuchung ist in der Regel innerhalb von drei Werktagen fertig. Bei Akten mit vielen Transaktionen, mehreren Wallets oder fehlender Historie steigt die Bearbeitungszeit auf etwa zwei Wochen. Für Eilaufträge gilt ein Zuschlag.

Bleibt die Auszahlung trotz eines vollständigen Herkunftsnachweises stehen, dann ist die Route Ihres Guthabens entlang der beteiligten Parteien in der Untersuchung festgehalten, die sich damit befasst; das lesen Sie im verwandten Blog Krypto-Börse zahlt nicht aus und was eine Untersuchung Ihres Guthabens ergibt. Möchten Sie wissen, welche Unterlagen in Ihrer Situation nötig sind, dann sieht Paucitas es mit Ihnen an: siehe Herkunft des Vermögens oder Kontakt zu Paucitas.