Verklaring herkomst gelden: wat zet u erin als het geld uit crypto komt?

Wat is een verklaring herkomst gelden?

Een verklaring herkomst gelden is een document waarin u uitlegt waar het geld vandaan komt dat u voor een transactie gebruikt. Denk aan de eigen inbreng bij een woning, een grote storting op uw rekening of de aankoop van een bedrijf. U ondertekent de verklaring en voegt bewijsstukken toe.

Er bestaat geen wettelijk model. Elke notaris of bank gebruikt een eigen formulier. De kern is steeds hetzelfde: per bedrag de bron, en per bron een stuk dat het bevestigt.

Waarom vraagt de notaris of bank naar de herkomst van uw geld?

Notarissen en banken vallen onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Zij moeten cliëntenonderzoek doen en daarbij zo nodig ook de bron van de gebruikte middelen nagaan. De vraag zegt dus niets over u als persoon. Het is een plicht van de instelling.

Toch voelt het vaak anders. Vindt u het spannend dat er wordt doorgevraagd, of voelt het alsof u zich moet verantwoorden? U bent niet de enige. Veel mensen in uw situatie gingen u voor, en meestal is er een goede uitleg die alleen nog goed op papier moet komen.

Waarom is geld uit crypto lastiger te onderbouwen?

Bij crypto wil een instelling een doorlopende lijn zien: van de euro’s waarmee u kocht, via de exchange en eventuele eigen wallets, tot de uitbetaling op uw bankrekening. Die keten is voor veel notarissen en banken minder vertrouwd dan een spaarrekening. Daarom kijken zij vaak kritischer, en soms volgt een verscherpt cliëntenonderzoek.

Een paar signalen dat uw onderbouwing vervolgvragen kan oproepen:

• de aankoop ligt jaren terug, of u gebruikte meerdere exchanges;
• een exchange bestaat niet meer of uw account is gesloten;
• u bewaarde crypto in een eigen wallet en schoof tussen adressen;
• de opbrengst is veel hoger dan uw oorspronkelijke inleg.

Herkent u een of meer van deze punten, dan betekent dat niet dat er iets mis is. Het kan prima in orde zijn. Het kan ook zijn dat er een gat zit dat u zelf niet ziet. Dat weet u pas zeker als iemand er echt naar kijkt.

Liever meteen zekerheid? Laat Paucitas uw situatie bekijken voordat de notaris of bank verder vraagt. Neem contact op of bel 020 244 5774.

Wat als de keten niet compleet is?

Dat komt vaker voor dan u denkt, en het is zelden het einde van het verhaal. Transacties op de blockchain blijven openbaar. Vanaf bekende wallet-adressen is de route vaak terug te reconstrueren, ook als een exchange inmiddels is verdwenen. Paucitas ziet in de praktijk regelmatig dat er meer aantoonbaar is dan de klant zelf dacht.

Vul daarom alleen in wat u kunt onderbouwen. Een eerlijk gat met een goede uitleg werkt meestal beter dan een verklaring die later niet blijkt te kloppen. Weet u niet zeker of uw stukken op elkaar aansluiten? Neem dan eerst contact op met Paucitas, voordat u iets ondertekent. Meer over een ontbrekende historie leest u in cryptohistorie reconstrueren als de exchange verdwenen is.

Wat als de overdracht of overboeking al vastloopt?

Schuift de passeerdatum op of wacht een overboeking op uitleg, dan wilt u natuurlijk snel verder. Een sluitend rapport kan helpen om de zaak weer in beweging te krijgen. Vooraf zeker weten doet niemand dat; het hangt af van de instelling en van wat er aantoonbaar is. Maar met een onderbouwing die iedereen kan nalopen, staat u een stuk sterker dan met losse schermafbeeldingen.

Laat eerst Paucitas ernaar kijken, dan weet u waar u staat. Met het rapport in de hand gaat u daarna het gesprek aan met de notaris, de bank of de Belastingdienst. Over de notaris in het bijzonder leest u meer in geld uit crypto bij de notaris.

Wat Paucitas voor u doet

Paucitas zoekt uit wat er nodig is voor het crypto-deel van uw verklaring: de transacties, de route van het geld van inleg tot uitbetaling, de exchanges en wallets, de documenten en de tijdlijn. Daarbij leest Paucitas niet alleen documenten, maar ook e-mails, berichten en andere communicatie uit, bijvoorbeeld met uw exchange of bank. Zo ontstaat een volledig beeld, met een tijdlijn van waar al het geld vandaan kwam en naartoe ging, stap voor stap. Dat vertaalt Paucitas naar een rapport dat iedereen stap voor stap kan nalopen en begrijpen. Dat rapport voegt u als bijlage bij uw verklaring.

• Wat u mag verwachten: een eerlijk beeld van wat aantoonbaar is, en waar nodig een heldere uitleg bij wat ontbreekt.
• Wat u kunt aanleveren: wat u heeft, zoals bankafschriften, exchange-overzichten en wallet-adressen. Nooit uw herstelzin. Ontbreekt er iets, dan kijkt Paucitas met u mee.
• Kosten: elk onderzoek is maatwerk. U krijgt vooraf een offerte op maat die we samen doornemen, zonder verrassingen.
• Doorlooptijd: van dezelfde dag tot circa twee weken. Begin dus liefst ruim voor de passeerdatum.

Paucitas geeft geen fiscaal advies. Paucitas levert de onderbouwing; de verklaring ondertekent u zelf, en fiscale vragen bespreekt u met uw adviseur.

Bron: Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), artikelen 1a en 3.