Toezichthouders treden op tegen aanbieders, helpt dat mij als ik al ben opgelicht?

Wat betekent een AFM-waarschuwing als u al heeft betaald?

De AFM publiceert waarschuwingen over partijen die zonder vergunning financiële diensten aanbieden, terwijl ze die vergunning wel nodig hebben. Zo’n waarschuwing is bedoeld voor mensen die nog moeten instappen. Heeft u al betaald, dan krijgt de waarschuwing een andere rol: het wordt een openbaar en gedateerd gegeven over de partij waaraan u betaalde.

Dat is waardevol, maar het vertelt niet alles. In de waarschuwing staat niet waar uw geld is gebleven, en ook niet of het nog ergens staat. Dat antwoord zit in de transacties zelf.

Misschien voelt het dubbel: opluchting dat er iets gebeurt, en schrik omdat het te laat lijkt. Dat is begrijpelijk. Veel mensen die bij ons komen, lazen eerst over de waarschuwing en vroegen zich toen pas af wat ze nog kunnen doen.

Betekent een AFM-waarschuwing dat het platform oplichting is?

Niet automatisch. Een waarschuwing gaat over het ontbreken van een vergunning. Dat is een sterk signaal, maar het kan twee kanten op. Soms blijkt een platform inderdaad een oplichter. Soms gaat het om een partij die slecht georganiseerd is of haar vergunning niet op orde had, terwijl het geld nog wel ergens aanwezig is.

Een paar signalen die erop kunnen wijzen dat er meer aan de hand is:

• opnemen lukt ineens niet meer, of alleen tegen een extra betaling;
• u moet eerst “belasting” of “kosten” betalen voordat u uw tegoed krijgt;
• het platform verandert van naam of webadres;
• u wordt na de waarschuwing benaderd door iemand die belooft uw geld terug te halen.

Herkent u een of meer van deze punten? Dan weet u nog niet zeker wat er speelt. Duidelijkheid krijgt u pas als iemand de route van uw geld echt volgt. In het register van cryptopartijen bij de AFM kunt u nagaan of een partij een vergunning heeft, maar wat er met uw eigen betalingen is gebeurd, staat daar niet.

Liever meteen weten waar u staat? Laat Paucitas naar uw betalingen kijken. Neem contact op of bel 020 244 5774.

Wat is er veranderd sinds het einde van de MiCA-overgangsperiode?

Op 1 juli 2026 is de Europese overgangsperiode onder MiCA voorbij. Volgens de verklaring van ESMA moeten cryptodienstverleners zonder MiCA-vergunning stoppen met het aannemen van nieuwe klanten in de EU. Klanten van zulke aanbieders vallen niet onder de bescherming van MiCA.

Voor u betekent dat vooral iets voor de tijdlijn. Wat deed het platform rond die datum? Kwamen er ineens opnamebeperkingen of nieuwe voorwaarden? Zulke gebeurtenissen tellen mee in een reconstructie. Paucitas zet ze met datum naast uw eigen betalingen.

Kan Paucitas u helpen als u al bent opgelicht?

Vaak wel, al verschilt per situatie wat dat oplevert. Soms staat er nog tegoed bij een dienstverlener en is dat met een goed onderbouwd overzicht bespreekbaar. Soms brengt Paucitas in kaart waar het geld naartoe is gegaan, tot aan de partij waar de route eindigt. En soms blijkt het niet om oplichting te gaan, maar om een platform dat vastliep. Beloven dat het geld terugkomt, kan niemand. Wel kunt u met duidelijkheid verder.

Paucitas zet uw betalingen en de waarschuwing samen in één tijdlijn. Daarin ziet u welke betalingen vóór en welke na de waarschuwing vielen, en naar welke adressen het geld ging.

Voorbeeld uit de praktijk

Een particulier had in vijf maanden in delen ingelegd bij een handelsplatform. Na zijn laatste betaling zag hij het platform in een AFM-waarschuwing staan. Hij dacht dat die pas net was verschenen.

De tijdlijn liet iets anders zien: de waarschuwing stond er al tussen zijn derde en vierde betaling. Bovendien gingen de laatste twee betalingen naar een ander adres dan de eerste drie. Met die feiten op papier kon hij gericht verder.

Paucitas hecht veel waarde aan privacy en deelt nooit persoonlijke gegevens van cliënten. Dit is een samengesteld voorbeeld: namen, bedragen en details wijken af. De situatie is wel zoals wij die in de praktijk tegenkomen.

Wat Paucitas voor u doet

Paucitas zoekt alles uit: uw transacties, de route van het geld, de betrokken partijen, de documenten en de tijdlijn rond de waarschuwing. Daarbij leest Paucitas ook alle gesprekken, e-mails, berichten en andere communicatie met het platform uit, zodat er een volledig beeld ontstaat van wat er is gebeurd en waar al het geld naartoe is gegaan, stap voor stap. Paucitas doet alle tracing zelf, zonder tracing-tools. U krijgt een rapport dat iedereen stap voor stap kan nalopen en begrijpen, ook uw advocaat.

• Wat u kunt aanleveren: wat u heeft, zoals bankafschriften, schermafdrukken en berichten. Nooit uw herstelzin.
• Kosten: elk onderzoek is maatwerk. U krijgt vooraf een offerte op maat die we samen doornemen, zonder verrassingen.
• Doorlooptijd: van dezelfde dag tot circa twee weken.

Het rapport laat zien of er nog geld beschikbaar is, of waar het naartoe is gegaan, en wat de vervolgstappen zijn. Gaat het om oplichting, dan is dat bijvoorbeeld aangifte bij de politie; het rapport van Paucitas is daarbij een sterke bijlage, omdat het alles volledig en duidelijk schetst. Ook uw advocaat kan er direct mee verder. Welke instanties verder een rol spelen, leest u in cryptobeleggingsfraude: de instanties en hun rol. Wat een particulier van ons kan verwachten, staat op voor particulieren. Of een platform frauduleus is, wordt niet door een waarschuwing vastgesteld; lees daarover wie stelt vast of een cryptoplatform frauduleus is. Signalen bij een exchange vindt u bij exchange-signalen.

Bronnen: AFM, waarschuwingen; AFM, register cryptopartijen; ESMA, verklaring einde MiCA-overgangsperiode (Engels); Politie, aangifte of melding doen.