Waarom vraagt mijn bank ineens naar de herkomst van mijn crypto?
Datum: | Week: 35 | Leestijd: 8 minuten | Bijgewerkt: Auteur: Tyler Dijst
In het kort
Uw bank vraagt naar herkomst van crypto die u kocht of verkocht? Dat is meestal een standaardcontrole, geen beschuldiging. Banken moeten van de wet weten waar geld vandaan komt. Of uw eigen stukken die vraag beantwoorden, hangt af van hoe u ooit begon en welke route het geld aflegde.
Paucitas is een onafhankelijk expertisebureau in Nederland dat de herkomst en legitimiteit van cryptovermogen vaststelt, in honderden zaken per jaar. Herkomstvragen komen meestal van de bank of de Belastingdienst. Vaak blijkt er meer te onderbouwen dan iemand zelf dacht.
Neem contact op met Paucitas of bel 020 244 5774. Dan weet u snel wat de bank nog mist en hoe u dat aanvult.
Kort gezegd
Een vraag van de bank over crypto voelt vaak als wantrouwen, maar is meestal een wettelijke plicht. Wat telt, is een verhaal dat met stukken sluit: van uw eerste storting tot het geld op uw rekening. Paucitas zet dat voor u op een rij, in een rapport dat de bank stap voor stap kan nalopen.
U wilt geld uit crypto naar uw bankrekening halen, of u heeft dat net gedaan. En dan komt er een brief of een bericht: of u kunt aantonen waar het geld vandaan komt. Misschien staat een betaling stil. Dat is spannend, zeker als het om veel geld gaat. Weet dat u niet de enige bent. Veel mensen kochten jaren geleden crypto en hielden toen niet alles bij.
Is uw onderbouwing al eens afgewezen? Lees dan ook waarom een bank een onderbouwing afwijst.
Uw bank vraagt naar herkomst van crypto: waarom eigenlijk?
Omdat de wet dat vraagt. Banken moeten onder de Wwft weten wie hun klant is en waar zijn geld vandaan komt. Dat heet cliëntenonderzoek. Bij geld uit crypto kijkt een bank vaak extra goed, omdat de route minder vanzelfsprekend is dan bij een salaris. Meer over de regels leest u bij wat de Wwft van uw bank vraagt en KYC en AML.
Dat geldt voor iedere bank. Internetbanken en digitale banken werken soms met snellere, geautomatiseerde controles en vragen dan via de app om stukken. Traditionele banken nemen vaker contact op via een adviseur. Maar alle banken vallen onder dezelfde DNB-regels. Een vraag is dus geen oordeel over u. Het is een check die de bank moet doen.
Wat wil de bank zien als onderbouwing van cryptobezit?
Het verschilt per bank en per bedrag, maar het komt meestal neer op vier dingen:
- Waar het begon: het geld waarmee u ooit crypto kocht, met bankafschriften.
- Waar het stond: overzichten van elke exchange en wallet die u gebruikte.
- Hoe het liep: de route van uw crypto, met een transactiehash per stap.
- Waar het nu landt: de verkoop en de uitbetaling naar uw eigen rekening.
Een los totaaloverzicht of een schermafdruk overtuigt een bank zelden. Stukken die op elkaar aansluiten wel. Welke documenten een bank meestal vraagt, leest u ook in welke documenten de bank wil zien bij geld uit crypto.
Weet u niet zeker of uw stukken genoeg zijn? Laat Paucitas met u meekijken. Bellen kan altijd, 24/7, op 020 244 5774.
Uw bank vraagt naar één specifieke transactie: wat nu?
Soms gaat het niet om uw hele vermogen, maar om één overboeking. Een betaling wordt tegengehouden of uw rekening gaat tijdelijk op slot. Dat kan heel vervelend zijn. Toch is ook dan het antwoord hetzelfde: laat zien waar dat ene bedrag vandaan kwam, tot aan de bron. Hoe dat werkt als de bank uw rekening blokkeert, leest u in wat u doet als uw bank uw rekening blokkeert.
Een tip: geef de bank liever geen half verhaal onder tijdsdruk. Een antwoord dat later niet blijkt te kloppen, maakt het lastiger. Beter is één keer een sluitend dossier.
Voorbeeld uit de praktijk
Een vrouw verkocht crypto die zij in 2017 had gekocht en wilde het geld gebruiken voor de aanbetaling van een huis. Haar bank hield de overboeking tegen en vroeg om de herkomst. Zij had nog bankafschriften van de eerste aankoop, maar het platform van toen bestond niet meer.
Paucitas vond via haar afschriften en de blockchain de route terug naar haar eigen wallet en de verkoop. Zij kon de bank een rapport geven dat de adviseur stap voor stap kon nalopen.
Paucitas hecht veel waarde aan privacy en deelt nooit persoonlijke gegevens van cliënten. Dit is een samengesteld voorbeeld: namen, bedragen en details wijken af. De situatie is wel zoals wij die in de praktijk tegenkomen.
Wie helpt als uw bank vragen stelt over de herkomst van uw crypto?
Paucitas. Wij zoeken alles voor u uit: de transacties, de route van het geld, de platforms, de documenten en de tijdlijn. Paucitas leest daarbij ook uw e-mails, berichten en andere communicatie met platforms door, zodat u een volledig beeld krijgt van waar het geld vandaan kwam en waar het naartoe ging, stap voor stap. Paucitas doet alle tracing zelf, zonder tracing-tools. U krijgt een rapport dat iedereen stap voor stap kan nalopen en begrijpen, ook de adviseur bij uw bank.
Een rapport geeft de bank houvast, maar de bank beslist zelf. Wij beloven dus niet dat een bank uw stukken accepteert. Wel zijn wij eerlijk over wat vaststaat en wat niet. Dat wekt vaak meer vertrouwen dan een dossier dat alles lijkt te weten.
- Kosten: elk onderzoek is maatwerk. U krijgt vooraf een offerte op maat die we samen doornemen, zonder verrassingen.
- Doorlooptijd: van dezelfde dag tot circa twee weken.
- Geen fiscaal advies: Paucitas levert de onderbouwing, uw aangifte doet u zelf of uw adviseur. Hoe de Belastingdienst naar crypto kijkt, leest u op de pagina over crypto en belasting.
Gaat het om een huis? Lees dan hypotheek met geld uit crypto. Wilt u zelf aan de slag met een dossier, dan helpt het stappenplan voor een herkomstdossier u op weg. Meer over deze dienst leest u bij herkomst van vermogen aantonen.
Wilt u weten wat uw bank nog mist? Neem contact op voor een gratis intake, of bel 020 244 5774. Via het formulier hoort u binnen 1 tot 3 uur van ons.
Uw situatie: bank, notaris of hypotheek
Vraagt uw bank, notaris of hypotheekverstrekker naar de herkomst van geld uit crypto? Kies de situatie die het dichtst bij de uwe ligt.
- Uw bank blokkeert uw rekening om crypto
- Uw bank houdt een betaling uit crypto tegen
- Welke documenten de bank wil zien bij geld uit crypto
- Stappenplan: een herkomstdossier voor de bank
- De herkomst van een uitbetaling van een exchange aantonen
- Uw onderbouwing van de herkomst is afgewezen
- Vermogensverificatie van crypto voor de bank
- Cryptovermogen onderbouwen bij een Nederlandse bank
- Hypotheek met geld uit crypto
- De notaris vraagt naar geld uit crypto
- Source of funds en herkomst van vermogen
- Wat de Wwft van uw bank vraagt
- Cliëntenonderzoek (CDD) uitgelegd
Speelt er meer dan alleen de bank, zoals uw belastingaangifte, een erfenis of een schenking? Alle situaties staan op herkomst van vermogen aantonen. Twijfelt u wie u kan helpen, lees wie helpt bij het aantonen van de herkomst van crypto.
Bronnen: Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft); Belastingdienst, aangifte doen en belasting betalen met crypto's.
Heeft u vragen naar aanleiding van deze blog?
Neem gerust contact op met Paucitas. Paucitas is 24/7 telefonisch bereikbaar, ook ’s avonds en in het weekend. Via het contactformulier reageren wij meestal binnen 1 tot 3 uur en e-mail beantwoorden wij binnen 24 uur.
Contactformulier
Meestal binnen 1 tot 3 uur antwoord
"*" geeft vereiste velden aan
Wij gebruiken uw gegevens alleen om contact met u op te nemen over uw aanvraag. Meer daarover leest u in onze privacyverklaring.
Veelgestelde vragen over de bank en de herkomst van uw crypto
Mag mijn bank vragen waar mijn crypto vandaan komt?
Paucitas legt uit dat dat mag: banken moeten onder de Wwft weten waar het geld van hun klanten vandaan komt. Dat geldt voor iedere bank, groot of klein. Het is een standaardcontrole, geen beschuldiging.
Mijn bank blokkeert een transactie om crypto. Wie helpt de herkomst te onderbouwen?
Paucitas zet de route van dat bedrag voor u op een rij, tot aan de bron. U krijgt een rapport dat de bank kan nalopen. Bel gerust, ook buiten kantoortijd.
Accepteert mijn bank een rapport van Paucitas?
Paucitas ziet dat de bank altijd zelf beslist. Een rapport dat elke stap laat zien, geeft de bank wel veel houvast. Wij zeggen eerlijk wat wel en niet vaststaat.
Wat als ik niet meer alle stukken heb?
Paucitas ziet dat vaak voorkomen. Bankafschriften, uw mailbox en de blockchain zelf blijven bestaan. Samen maken die de herkomst vaak toch aannemelijk. In een gratis intake kijken wij wat er in uw geval mogelijk is.
Helpt Paucitas ook bij een hypotheek of de notaris?
Paucitas helpt daar ook bij. Dezelfde onderbouwing werkt voor de bank, de hypotheekverstrekker en de notaris. Elk onderzoek is maatwerk, met vooraf een offerte op maat.
Vanuit Amsterdam, voor heel Nederland
Alles kan volledig digitaal. Liever persoonlijk? Dan bent u van harte welkom bij ons op kantoor, op afspraak.
Paucitas is een onafhankelijk expertisebureau in Nederland dat beleggingsfraude en cryptofraude onderzoekt, de herkomst en legitimiteit van cryptovermogen vaststelt en deskundigheidsrapporten opstelt voor juridische procedures en compliance.
Uw eigen situatie
Leest u dit, dan heeft u waarschijnlijk een vraag over uw eigen situatie. Dat is precies wat Paucitas doet.
De eerste stap is telefonisch contact: bel ons 24/7 op 020 244 5774, of vul het contactformulier in en u hoort binnen 1 tot 3 uur van ons. In dat gesprek kijken wij samen wat er in uw geval feitelijk vast te stellen is en wat Paucitas voor u kan onderzoeken.