Vermogensverificatie voor ondernemers met crypto op de balans
Datum: | Week: 29 | Leestijd: 7 minuten | Bijgewerkt: Auteur: Tyler Dijst
In het kort
Crypto op de balans roept bij een bank of investeerder bijna altijd vragen op: waar komt het vandaan, en hoort het echt bij de onderneming? Met een duidelijke onderbouwing van de herkomst zijn die vragen meestal goed te beantwoorden. Of de financier daarmee akkoord gaat, beslist die zelf.
Paucitas is een onafhankelijk expertisebureau in Nederland dat de herkomst en legitimiteit van cryptovermogen vaststelt, in honderden zaken per jaar. De vraag komt in de praktijk meestal van de bank of de Belastingdienst.
Neem contact op met Paucitas of bel 020 244 5774. In een gratis intake hoort u wat er voor uw onderneming nodig is.
Kort gezegd
Een bedrag op de balans zegt een financier weinig. Een navolgbaar verhaal over waar dat bedrag vandaan komt wel. Paucitas brengt de herkomst van het zakelijke cryptovermogen in kaart en scheidt het van privé, in een rapport dat u zelf aanlevert.
U heeft een onderneming en een deel van het vermogen staat in crypto. Nu wilt u financiering aanvragen, of uw accountant stelt vragen bij de jaarrekening. Plots moet u uitleggen waar die crypto vandaan komt, hoe het is opgebouwd en waarom het zakelijk is. Dat is lastig als de eerste aankopen jaren geleden privé zijn gedaan.
Dat begrijpen wij. Het betekent niet dat er iets mis is, wel dat er een heldere onderbouwing nodig is. In dit artikel leest u wat vermogensverificatie voor een onderneming inhoudt en hoe Paucitas helpt.
Waarom vragen financiers naar crypto op de balans?
Banken en andere instellingen moeten onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) weten waar het geld van hun klanten vandaan komt. Bij crypto vragen zij vaker door, omdat de herkomst niet vanzelf uit een bankafschrift blijkt. Een losse waardebepaling is dan niet genoeg: de financier wil zien hoe het vermogen is opgebouwd.
Alle banken vallen onder dezelfde regels van De Nederlandsche Bank, of het nu een internetbank is of een traditionele bank. Wel verschilt de manier waarop zij vragen stellen. De ene bank vraagt via een portaal om documenten, de andere plant een gesprek met een accountmanager.
Wat is vermogensverificatie voor een onderneming?
Bij vermogensverificatie wordt vastgesteld waar het cryptovermogen op de balans vandaan komt en welke weg het heeft afgelegd. Voor een onderneming gaat het om drie vragen: hoeveel crypto is er, hoe is het opgebouwd, en welk deel hoort bij de onderneming en welk deel bij de ondernemer privé. Dat laatste is bij crypto vaak het lastigste. Meer achtergrond leest u bij herkomst van vermogen aantonen.
Hoe scheidt u privé en zakelijk cryptovermogen?
Bij crypto lopen privé en zakelijk vaker door elkaar dan bij een gewone bankrekening. Een oprichter kocht de eerste bitcoin bijvoorbeeld privé en bracht die later in de BV in. Of er werd vanuit één wallet zowel zakelijk als privé betaald.
Paucitas brengt per wallet in kaart welke transacties zakelijk zijn en welke privé, en op welk moment vermogen van de een naar de ander ging. Dat maakt de balans uitlegbaar voor uw accountant en voor de financier.
Voorbeeld uit de praktijk
Een ondernemer met een ontwikkelbedrijf had sinds 2018 crypto op de balans van zijn BV. Bij een financieringsaanvraag vroeg de bank waar het vandaan kwam. Een deel was ooit privé gekocht en later ingebracht, maar dat was nergens vastgelegd.
Paucitas reconstrueerde de route: de privéaankopen, het moment van inbreng in de BV en de zakelijke transacties daarna. De accountant verwerkte de uitkomst in zijn toelichting, en de ondernemer leverde het rapport zelf aan bij de bank.
Paucitas hecht veel waarde aan privacy en deelt nooit persoonlijke gegevens van cliënten. Dit is een samengesteld voorbeeld: namen, bedragen en details wijken af. De situatie is wel zoals wij die in de praktijk tegenkomen.
Loopt er een aanvraag met een termijn? Laat het ons direct weten. Bellen kan altijd, 24/7, op 020 244 5774.
Wat levert Paucitas op, en wat niet?
Paucitas zoekt alles uit: de transacties, de route van het geld, de partijen, de documenten en de tijdlijn. Wij doen alle tracing zelf, zonder tracing-tools. Wij lezen ook documenten, e-mails en andere communicatie met exchanges, banken en de accountant uit, zodat er een volledig beeld ontstaat van waar het vermogen vandaan komt en waar het naartoe is gegaan. Het resultaat is een ketenreconstructie in een rapport dat iedereen stap voor stap kan nalopen en begrijpen, ook een kredietbeoordelaar zonder kennis van crypto. Waar gegevens ontbreken, staat dat eerlijk in het rapport.
Paucitas geeft geen fiscaal of juridisch advies. Wij leveren de onderbouwing, de aangifte en de jaarrekening doet u zelf of uw adviseur. Informatie over crypto en belasting vindt u bij de Belastingdienst.
Voor de accountant en adviseur
Het rapport is zo opgezet dat het aansluit op uw dossier: per wallet de herkomst, de waarde op gekozen peildata en de scheiding tussen privé en zakelijk. Lees ook hoe een accountant cryptovermogen van een cliënt onderbouwt en wat Paucitas doet voor accountants en adviseurs.
Accepteert de bank of investeerder het rapport?
Dat beslist de financier zelf. Alleen de partij die de vraag stelt, kan bepalen of de vraag is beantwoord. Wat Paucitas doet, is zorgen dat de herkomst duidelijk en controleerbaar op papier staat. In de praktijk maakt dat het gesprek vaak een stuk korter. Blijft er twijfel, dan kan een bank meer vragen stellen of extra maatregelen nemen, zoals een melding bij de FIU-Nederland. Een heldere onderbouwing helpt om het zover niet te laten komen. Meer daarover leest u in uw bank vraagt naar de herkomst van crypto.
Wat is de eerste stap?
Een gratis intake. U hoeft geen technisch dossier klaar te hebben: het is genoeg om ongeveer te weten om welke wallets, exchanges en rekeningen het gaat. Gaat het om een privéaanvraag, zoals een hypotheek met cryptovermogen, dan is de aanpak vergelijkbaar.
- Kosten: elk onderzoek is maatwerk. U krijgt vooraf een offerte op maat die we samen doornemen, zonder verrassingen.
- Doorlooptijd: van dezelfde dag tot circa twee weken.
- Bereikbaar: bellen kan altijd, het formulier beantwoorden wij binnen 1 tot 3 uur, e-mail binnen 24 uur en meestal dezelfde dag.
Heeft uw onderneming crypto op de balans? Neem contact op voor een vrijblijvende kennismaking, of bel 020 244 5774.
Bronnen: Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft); Belastingdienst, aangifte doen met crypto's; FIU-Nederland.
Heeft u vragen naar aanleiding van deze blog?
Neem gerust contact op met Paucitas. Paucitas is 24/7 telefonisch bereikbaar, ook ’s avonds en in het weekend. Via het contactformulier reageren wij meestal binnen 1 tot 3 uur en e-mail beantwoorden wij binnen 24 uur.
Contactformulier
Meestal binnen 1 tot 3 uur antwoord
"*" geeft vereiste velden aan
Wij gebruiken uw gegevens alleen om contact met u op te nemen over uw aanvraag. Meer daarover leest u in onze privacyverklaring.
Veelgestelde vragen over crypto op de balans
Wat vragen financiers bij crypto op de balans?
Paucitas ziet dat zij meestal vragen om een controleerbare herkomst van het cryptovermogen en een heldere scheiding tussen privé en zakelijk. Een rapport dat de route stap voor stap laat zien, komt aan die vraag tegemoet.
Wat is het verschil tussen een waardebepaling en vermogensverificatie?
Paucitas legt uit: een waardebepaling zegt hoeveel de crypto op een moment waard is. Vermogensverificatie laat zien waar het vandaan komt en hoe het is opgebouwd. Financiers willen meestal dat laatste.
Wat als privé en zakelijk crypto door elkaar lopen?
Paucitas ziet dat vaak en brengt per wallet in kaart welk deel zakelijk is en welk deel privé, en wanneer vermogen is ingebracht.
Geeft Paucitas fiscaal advies?
Paucitas geeft geen fiscaal advies, maar levert de onderbouwing. De aangifte en de jaarrekening doet u zelf of uw adviseur, en Paucitas werkt daar graag mee samen.
Wat kost vermogensverificatie voor een onderneming?
Paucitas behandelt elk onderzoek als maatwerk. U krijgt vooraf een offerte op maat die we samen doornemen, zonder verrassingen. De intake is gratis en vrijblijvend.
Vanuit Amsterdam, voor heel Nederland
Alles kan volledig digitaal. Liever persoonlijk? Dan bent u van harte welkom bij ons op kantoor, op afspraak.
Paucitas is een onafhankelijk expertisebureau in Nederland dat beleggingsfraude en cryptofraude onderzoekt, de herkomst en legitimiteit van cryptovermogen vaststelt en deskundigheidsrapporten opstelt voor juridische procedures en compliance.
Uw eigen situatie
Leest u dit, dan heeft u waarschijnlijk een vraag over uw eigen situatie. Dat is precies wat Paucitas doet.
De eerste stap is telefonisch contact: bel ons 24/7 op 020 244 5774, of vul het contactformulier in en u hoort binnen 1 tot 3 uur van ons. In dat gesprek kijken wij samen wat er in uw geval feitelijk vast te stellen is en wat Paucitas voor u kan onderzoeken.