Bank sperrt Konto Krypto: so belegen Sie die Herkunft

Warum sperrt eine Bank Ihr Konto wegen Krypto?

Eine Bank sperrt ein Konto wegen Krypto meist nicht, weil sie Krypto verdächtig findet, sondern weil sie gesetzlich verpflichtet ist, die Herkunft ungewöhnlicher Geldströme zu prüfen. Nach dem Geldwäschegesetz (GwG) muss eine Bank ungewöhnliche Transaktionen untersuchen und melden. Eine große Gutschrift von einer Krypto-Börse, eine Reihe kleinerer Einzahlungen oder ein Betrag, der nicht zu dem Bild passt, das die Bank von Ihnen hat, kann diese Prüfung auslösen.

Für Sie fühlt sich das wie Misstrauen an, im Kern ist es aber ein Informationsproblem: Die Bank sieht einen Betrag eingehen, ohne dass die Herkunft für sie nachvollziehbar ist. Solange diese Herkunft nicht belegt ist, hält die Bank das Konto häufig zurück. Die Lösung liegt deshalb selten in einer Diskussion und fast immer in Belegen. Banken handeln dabei im europäischen Rahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche, wie ihn die Europäische Bankenaufsichtsbehörde beschreibt.

Was sieht eine Bank als schlüssigen Herkunftsnachweis?

Eine Bank sieht als schlüssigen Herkunftsnachweis eine nachvollziehbare Übersicht, die die gesamte Kette abdeckt, vom ersten Euro, den Sie einzahlten, bis zur Gutschrift, die gesperrt wurde. Einzelne Bildschirmfotos eines Wallet-Saldos oder eine einzelne Transaktion bei einer Krypto-Börse genügen selten. Es geht um Zusammenhang: Kann eine außenstehende Person dem Weg folgen, und passt jeder Schritt zum vorherigen? Die dahinterliegenden Regeln folgen aus dem europäischen Vorgehen gegen Geldwäsche auf EU-Ebene.

Konkret achtet eine Bank auf Kaufbelege und Einzahlungen von Ihrem eigenen Bankkonto, auf Übersichten der Krypto-Börse mit Datum, Betrag und Gegenpartei, auf die Anschlussfähigkeit zwischen Ihren On-Chain-Transaktionen und Ihren Kontobewegungen sowie auf eine Erklärung, die Sprünge in Wert oder Zeit verständlich macht. Wir nennen das die Herkunft Ihres Vermögens unabhängig nachweisen, und das unterscheidet sich wesentlich davon, einfach zu zeigen, dass Sie Krypto besitzen. Was Vermögensverifizierung genau bedeutet, ist nicht der Nachweis, dass das Vermögen vorhanden ist, sondern der Nachweis, woher es stammt und dass es rechtmäßig erworben wurde.

Die Kette der Herkunft: vom ersten Kauf bis zur Gutschrift

Nehmen Sie ein Girokonto, das nach einer großen Krypto-Gutschrift gesperrt wurde. Die Kette beginnt nicht bei dieser Gutschrift, sondern Jahre früher: beim ersten Euro, den Sie von Ihrem Gehaltskonto an eine Krypto-Börse überwiesen. Von dort verläuft der Weg über Käufe, möglicherweise über einige Wallets, vielleicht über einen Wechsel zu einer anderen Börse und schließlich über den Verkauf und die Auszahlung, die auf Ihrem Bankkonto landete. Wenn eine Bank das Konto wegen Krypto sperrt, ist eine nachvollziehbare Herkunftsakte oft der schnellste Weg zurück.

Jedes Glied dieses Weges hinterlässt eine Spur. Wenn diese Spuren in die richtige Reihenfolge gebracht werden, entsteht ein Beleg für die Herkunft von Vermögen, der die Gutschrift mit einem rechtmäßigen Ursprung verbindet. Genau diese Übersicht braucht eine Bank, um freigeben zu können.

So bauen Sie eine Akte auf, die zu dem passt, was Ihre Bank sehen will

Eine Akte, die zu den Erwartungen einer Bank passt, bauen Sie in einer festen Reihenfolge auf. Zuerst sammeln Sie alle Daten der Krypto-Börse: Transaktionshistorie, Einzahlungen und Auszahlungen, Exportdateien, wo möglich. Anschließend ordnen Sie die genutzten Wallets nachweisbar sich selbst zu, damit klar ist, dass die dazwischenliegenden Adressen Ihnen gehören und nicht einer dritten Person. Wenn eine Bank das Konto wegen Krypto sperrt, ist eine nachvollziehbare Herkunftsakte oft der schnellste Weg zurück.

Danach erfassen Sie die Transaktionskette: welcher Betrag wann wohin ging und wie das zu Ihren Kontobewegungen passt. Zuletzt bündeln Sie das zu einem nachvollziehbaren Bericht, den die Bank in einem Zug lesen kann. Das ist Arbeit, bei der eine unabhängige Stelle hilft, denn ein Bericht einer dritten Partei ohne Interesse am Ergebnis wiegt schwerer als eine selbst erstellte Übersicht. Wer schon einmal die Herkunft von Kryptovermögen bei seiner Bank nachweisen musste, erkennt, dass es nicht um mehr Unterlagen geht, sondern um den Zusammenhang zwischen den vorhandenen Unterlagen.

Belegen, nicht beraten: wo unsere Rolle endet

Paucitas belegt und prüft die Herkunft Ihres Kryptovermögens und erfasst die Transaktionskette nachvollziehbar. Was Paucitas bewusst nicht tut, ist steuerlich oder rechtlich zu beraten. Ob über einen bestimmten Betrag Steuer geschuldet wird, gehört zu einer Steuerberatung; wie Sie einen Streit mit der Bank rechtlich angehen, gehört zu einer Anwaltskanzlei. Wer mit einer Bank zu tun hat, die das Konto wegen Krypto sperrt, tut gut daran, früh mit dem Aufbau der Akte zu beginnen.

Paucitas verwendet keine automatisierte Analysesoftware, in keiner Rolle. Jede Transaktion und jeder Transaktions-Hash wird einzeln geprüft, bevor sie in einen Bericht aufgenommen wird.

Diese Grenze ist keine Einschränkung, sondern ein Qualitätsmerkmal: Gerade weil wir uns auf die Fakten und die Belege beschränken, kann eine Bank unseren Bericht als neutralen Baustein in ihrer eigenen Beurteilung nutzen. Paucitas liefert den Herkunftsnachweis, die Beteiligten darum herum machen ihre eigene Arbeit. Auch wenn eine Bank das Konto wegen Krypto ohne klare Erläuterung sperrt, bleibt der Kern derselbe: die Herkunft nachweisbar machen.

Was können Sie bereitstellen und was dürfen Sie von einer Untersuchung erwarten?

Die Übermittlung der Unterlagen erfolgt digital oder im Büro. Pro Fall wird eine Liste bereitgestellt, in der steht, welche Angaben benötigt werden. Wo nötig, begleitet Paucitas das Sammeln und Übermitteln dieser Unterlagen.

Dauer. Eine Untersuchung von Paucitas dauert je nach Umfang des Falls und Dringlichkeit zwischen einem Arbeitstag und zwei Wochen. Ein Eilbericht kann innerhalb eines Arbeitstages vorliegen und in Ausnahmefällen noch am selben Tag. Eine reguläre Untersuchung ist meist innerhalb von drei Arbeitstagen fertig. Bei Fällen mit vielen Transaktionen, mehreren Wallets oder fehlender Historie steigt die Dauer auf etwa zwei Wochen. Für Eilaufträge gilt ein Zuschlag.

Kosten. Paucitas arbeitet mit einem Festpreis auf Grundlage Ihrer Situation. Manchmal vereinbaren wir einen Stundensatz, doch die Stunden werden immer vorab festgelegt, sodass Sie nie vor Überraschungen stehen. Eine Untersuchung beginnt erst, wenn die Kosten besprochen und bestätigt sind.

Paucitas antwortet in der Regel innerhalb weniger Minuten bis zu einer Stunde und nahezu immer am selben Arbeitstag. Paucitas ist rund um die Uhr telefonisch erreichbar unter +31 20 244 5774.

Beginnen Sie mit einem kostenlosen Erstgespräch

Sitzen Sie mit einem gesperrten Konto fest und fragt Ihre Bank nach einem Herkunftsnachweis, dann ist der erste Schritt einfach: erfassen, welche Angaben bereits vorliegen und was noch fehlt. In einem kostenlosen Erstgespräch schauen wir gemeinsam auf Ihre Lage und besprechen, welcher Beleg in Ihrem Fall machbar ist, ohne dass Sie sich binden. Dass eine Bank das Konto wegen Krypto sperrt, ist unangenehm, mit einer nachvollziehbaren Akte aber oft gut zu lösen.

So wissen Sie schnell, ob eine nachvollziehbare Herkunftsakte in Reichweite ist und was dafür nötig ist, bevor Sie weitere Schritte in Richtung Ihrer Bank gehen.