Mijn bank accepteert mijn onderbouwing van cryptovermogen niet, waarop wordt zo’n dossier afgewezen?

Waarop wordt een dossier over de herkomst van cryptovermogen afgewezen?

Een dossier wordt afgewezen op vijf gronden, en die gronden gaan bijna nooit over uw persoon maar over de navolgbaarheid van uw stukken. Paucitas ziet deze vijf in vrijwel elk afgewezen dossier terug, los van elkaar of in combinatie.

1. De keten is niet sluitend: tussen de instap en de uitstap zit een periode die met tekst is gevuld in plaats van met boekingen.
2. De bedragen sluiten niet: het totaal in uw overzicht komt niet uit op het bedrag dat wordt bijgeschreven, ook niet na koersverschil en kosten.
3. De bron is een export en geen verificatie: een uitdraai uit een platform of portfolio-app waarvan de onderliggende boekingen niet zijn nagerekend.
4. Het beschikken over de wallets is niet onderbouwd: er staat een adres in het dossier, maar niet waaruit blijkt dat u daarover beschikte.
5. Een onbereikbaar deel van de historie is niet benoemd: een platform dat niet meer bestaat of een gesloten account, waar in plaats van een expliciete beperking een aanname staat.

De vijfde grond is de minst begrepen grond en tegelijk de eenvoudigst te repareren. Een beperking die u zelf benoemt, is een bevinding; dezelfde beperking die een beoordelaar zelf moet ontdekken, is een vraagteken over het hele dossier.

Over het cliëntenonderzoek dat op aanbieders van cryptodiensten rust en de gegevens die zij daarbij vastleggen publiceert de Europese Bankautoriteit; over de herkomst van middelen in het bredere toezicht publiceert De Nederlandsche Bank.

Welke vier onderdelen heeft een herkomstdossier en welk onderdeel ontbreekt het vaakst?

Een herkomstdossier heeft vier onderdelen: de instapfase, de opbouwfase, de fase waarin u het vermogen aanhield en de uitstapfase. Het onderdeel dat het vaakst ontbreekt is de opbouwfase, en dat is precies het onderdeel dat de andere drie aan elkaar verbindt.

• Instap: waarmee is de eerste aankoop betaald, met de bankmutatie, het loon, de verkoop of de schenking die daaronder ligt.
• Opbouw: elke aankoop, ruil, staking-opbrengst en overdracht daartussen, sluitend in tijd en in bedrag.
• Aanhouden: op welke wallets en bij welke aanbieders het vermogen stond en waaruit blijkt dat u erover beschikte.
• Uitstap: de verkoop en de boeking waarmee het bedrag op uw rekening terechtkomt, herleidbaar tot de boekingen eronder.

Wie alleen instap en uitstap aanlevert, levert twee eindpunten zonder route. Paucitas begint daarom bij de opbouwfase en werkt van daaruit naar beide kanten, want die fase bepaalt of de bedragen aan het eind kloppen.

Waarom vraagt een beoordelaar een reconstructie en geen verklaring?

Een beoordelaar vraagt een reconstructie omdat hij zijn eigen conclusie moet kunnen dragen, en dat kan hij alleen als hij elke stap zelf kan nalopen. Een verklaring vraagt vertrouwen, een reconstructie vraagt rekenwerk, en alleen het tweede is overdraagbaar aan de volgende persoon die het dossier oppakt.

Bij de herkomst van cryptovermogen betekent dat drie dingen voor de vorm van uw stukken. Elke regel heeft een bron die los van uw toelichting te controleren is. Elk bedrag is te herleiden tot een boeking met datum en tijd. En elke aanname staat als aanname benoemd, niet als feit.

Paucitas gebruikt geen geautomatiseerde analysesoftware, in geen enkele rol. Het onderzoek gebeurt handmatig op basis van publiek toegankelijke blockexplorers. Elke transactie en elke transactiehash wordt stuk voor stuk geverifieerd voordat die in een rapport wordt opgenomen.

Wat u concreet aanlevert en in welke vorm, staat op de vraagpagina over cryptovermogen onderbouwen bij een Nederlandse bank. Waar een beoordelaar aan de andere kant van de tafel op let, staat op de pagina voor banken, notarissen en compliance.

Wat kunt u zelf herstellen en wanneer volstaat dat niet?

U kunt zelf drie dingen herstellen: de bankmutatie onder uw eerste aankoop opvragen, de transactiegeschiedenis van uw huidige aanbieders downloaden en per wallet de adressen noteren waarover u beschikte. Daarmee heeft u de instap en het aanhouden vaak al rond.

Het volstaat niet meer zodra een aanbieder is verdwenen, zodra er jaren met alleen onderlinge overboekingen tussen zitten, of zodra de bedragen na uw eigen telling nog steeds niet sluiten. Dan is het probleem niet dat er stukken missen, maar dat de resterende gegevens tegen elkaar moeten worden uitgezet.

Aanlevering van gegevens verloopt digitaal of op kantoor. Per zaak wordt een aanleverlijst verstrekt waarin staat welke gegevens nodig zijn. Waar nodig begeleidt Paucitas het verzamelen en aanleveren daarvan.

Let daarbij op het volgende, want juist bij herkomstvragen wordt er soms om gegevens gevraagd die u nooit hoeft af te staan om eigendom aan te tonen.

Paucitas vraagt uit zichzelf nooit om uw herstelzin of privésleutel. Heeft u hulp nodig bij het uitlezen of herstellen van uw wallet, dan begeleiden wij u daar volledig bij, zonder dat wij die gegevens zelf hoeven in te zien.

• Een rapport van Paucitas beperkt zich tot feitelijke waarnemingen en het onderzoek daarvan.
• Transacties buiten de blockchain, zoals contante betalingen of interne boekingen binnen een exchange, zijn niet zichtbaar in blockchaingegevens. Die worden alleen meegenomen als er onderliggende stukken beschikbaar zijn.
• Paucitas geeft geen fiscaal of juridisch advies.
• In het rapport wordt expliciet benoemd in welke mate er nog toegang is tot de betrokken wallet, omdat dat bepaalt wat er feitelijk is vast te stellen.

Daar ligt de grens van dit werk: Paucitas stelt vast wat uit de gegevens volgt en benoemt uitdrukkelijk wat niet meer is vast te stellen, maar of een beoordelaar het dossier vervolgens aanvaardt, ligt buiten de invloed van een onderzoeker.

Hoe ziet het rapport eruit en hoe lang duurt het?

Het rapport bestaat uit een chronologisch overzicht van alle boekingen, een sluitende telling per periode en een expliciete opsomming van wat niet is vast te stellen. Een rapport van Paucitas volgt een vaste indeling: aanleiding en opdrachtomschrijving, vraagstelling, reikwijdte, uitgangspunten, aangeleverde gegevens, geraadpleegde bronnen, werkwijze op hoofdlijnen, verificatie en kwaliteitsborging, voorbehouden en beperkingen, bevindingen per onderdeel, chronologisch overzicht, analyse en samenhang, conclusie, verklaring van onafhankelijkheid en bijlagen. Niet elk rapport bevat alle onderdelen.

Een onderzoek van Paucitas duurt, afhankelijk van de omvang van het dossier en de urgentie, tussen een werkdag en twee weken. Een spoedrapport kan binnen een werkdag worden opgeleverd en in uitzonderlijke gevallen dezelfde dag. Een regulier onderzoek is doorgaans binnen drie werkdagen gereed. Bij dossiers met veel transacties, meerdere wallets of ontbrekende historie loopt de doorlooptijd op tot circa twee weken. Voor spoedopdrachten geldt een toeslag.

Paucitas werkt met een vast tarief op basis van uw situatie. Soms hanteren wij in overleg een uurtarief, maar de uren worden altijd vooraf vastgezet, zodat u nooit voor verrassingen komt te staan. Er wordt niet met een onderzoek gestart voordat de kosten zijn doorgenomen en akkoord bevonden.

Paucitas reageert doorgaans binnen enkele minuten tot een uur en in vrijwel alle gevallen dezelfde werkdag.

Welk onderzoek hier bij hoort, leest u onder herkomst van vermogen. Wilt u de volgorde van stappen zien voordat u begint, dan staat die in het stappenplan voor een herkomstdossier.

Stuur Paucitas uw huidige onderbouwing met de reactie die u erop kreeg. In een eerste beoordeling wordt benoemd op welke van de vijf gronden uw dossier nu vastloopt en welk deel van de opbouwfase daarvoor gereconstrueerd moet worden.

Datum laatste herziening: 8 september 2026.