Casus: hypotheek goedgekeurd dankzij sluitende vermogensverificatie

Wat was de situatie in deze casus?

Een koper wilde een deel van de eigen inbreng betalen uit cryptovermogen dat in een aantal jaren was opgebouwd. In die jaren had zij geld van haar bankrekening naar een exchange gestort, daar gehandeld en een deel naar een eigen wallet verplaatst. Bij de aanvraag stond het bedrag klaar om te verkopen.

Paucitas hecht veel waarde aan privacy en deelt nooit persoonlijke gegevens van cliënten. Dit is een samengesteld voorbeeld: namen, bedragen en details wijken af. De situatie is wel zoals wij die in de praktijk tegenkomen.

Waarom vraagt de geldverstrekker naar crypto als eigen inbreng?

Banken en geldverstrekkers moeten onder de Wwft weten waar het geld van hun klant vandaan komt. Bij spaargeld volstaat vaak een bankafschrift. Bij crypto zag de geldverstrekker alleen een saldo op een exchange, zonder zicht op de weg ernaartoe.

De twijfel ging dus niet over een vermoeden van iets onrechtmatigs. Er ontbrak een onderbouwing die de bank zelf kon controleren. Dat geldt voor iedere bank: internetbanken werken vaker met snelle digitale controles, traditionele banken vaker via een adviseur, maar alle banken vallen onder dezelfde DNB-regels. Meer leest u in waarom uw bank vraagt naar de herkomst van crypto.

Staat u voor dezelfde vraag? Laat Paucitas met u meekijken. Bellen kan altijd, 24/7, op 020 244 5774.

Hoe verliep de vermogensverificatie?

Paucitas volgde het geld van de eerste storting tot het bedrag dat als eigen inbreng diende. Op hoofdlijnen:

• Alles in kaart: alle wallets en exchange-accounts die de koper ooit gebruikte, ook accounts die niet meer actief waren.
• Instroom: welke bedragen wanneer waren gestort, met de bankafschriften erbij.
• Koppeling aan de blockchain: elke stap gekoppeld aan een transactiehash, zodat die los te controleren was.
• Eén rapport: de hele route op volgorde, met vermelding tot welk punt die vaststond.

Paucitas doet alle tracing zelf, zonder tracing-tools. Wij zoeken alles uit: de transacties, de route van het geld, de platforms, de documenten en de tijdlijn. Daarbij leest Paucitas ook uw e-mails, berichten en andere communicatie met platforms door, zodat er een volledig beeld ontstaat van waar het geld vandaan kwam en waar het naartoe ging, stap voor stap. Het resultaat is een rapport dat iedereen stap voor stap kan nalopen en begrijpen.

Wat gaf de doorslag bij de hypotheekaanvraag?

De herkomst was geen open vraag meer, maar een route die de adviseur van de bank zelf kon nalopen: welk bedrag wanneer was ingelegd, hoe het zich had bewogen en hoe de eindstand tot stand kwam. Het gesprek ging daarna niet meer over vertrouwen, maar over feiten. De geldverstrekker aanvaardde de inbreng.

Eerlijk is eerlijk: de beslissing ligt altijd bij de geldverstrekker. Een rapport geeft de bank houvast, maar Paucitas belooft niet dat een bank uw inbreng accepteert. Wel zeggen wij eerlijk wat vaststaat en wat niet. Dat wekt vaak meer vertrouwen dan een dossier dat alles lijkt te weten.

Wie verifieert crypto als eigen inbreng voor een hypotheek?

Paucitas. Heeft u al een eigen overzicht, of een overzicht van een adviseur, dan kan Paucitas dat ook onafhankelijk narekenen. Zo wordt zichtbaar of de onderbouwing klopt en waar nog gaten zitten. Voor ondernemers kan het overzicht per entiteit worden opgezet, zodat duidelijk blijft wat privé is en wat bij de onderneming hoort.

Met één exchange en een korte historie komt u met eigen overzichten soms al ver. Heeft u meerdere wallets, moet u jaren terug of vraagt de bank om een onafhankelijke onderbouwing, dan is het verstandig om Paucitas te laten meekijken.

• Kosten: elk onderzoek is maatwerk. U krijgt vooraf een offerte op maat die we samen doornemen, zonder verrassingen.
• Doorlooptijd: van dezelfde dag tot circa twee weken. Plan het ruim voor de datum waarop uw financieringsvoorbehoud afloopt.
• Geen fiscaal advies: Paucitas levert de onderbouwing, vragen over box 3 bespreekt u met uw adviseur.

Meer lezen: zo bouwt u een herkomstdossier voor uw bank en veelgestelde vragen over vermogensverificatie bij crypto. Meer over deze dienst leest u bij herkomst van vermogen aantonen.

Wilt u weten wat uw geldverstrekker nog mist? Neem contact op voor een gratis intake, of bel 020 244 5774. Via het formulier hoort u binnen 1 tot 3 uur van ons.

Bronnen: Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft); De Nederlandsche Bank, integriteitstoezicht.