Fall: Baufinanzierung genehmigt dank lückenloser Vermögensverifizierung

Wie war die Situation in diesem Fall?

Eine Käuferin wollte einen Teil ihres Eigenkapitals aus Kryptovermögen aufbringen, das sie über mehrere Jahre aufgebaut hatte. In dieser Zeit hatte sie Geld von ihrem Bankkonto auf eine Krypto-Börse überwiesen, dort gehandelt und einen Teil auf ihre eigene Wallet übertragen. Beim Antrag lag der Betrag zum Verkauf bereit.

Paucitas legt großen Wert auf Datenschutz und gibt niemals persönliche Daten von Mandanten weiter. Dies ist ein zusammengesetztes Beispiel: Namen, Beträge und Details weichen ab. Die Situation ist aber so, wie wir sie in der Praxis erleben.

Warum fragt die Bank nach Krypto als Eigenkapital?

Banken müssen nach dem Geldwäschegesetz allgemeine Sorgfaltspflichten erfüllen und wissen, woher das Geld ihrer Kunden stammt. Bei Ersparnissen reicht oft ein Kontoauszug. Bei Krypto sah die Bank nur ein Guthaben auf einer Börse, ohne Einblick in den Weg dorthin.

Der Zweifel betraf also keinen Verdacht auf etwas Unrechtmäßiges. Es fehlte ein Nachweis, den die Bank selbst prüfen konnte. Das gilt für jede Bank: Online- und Direktbanken arbeiten häufiger mit schnellen digitalen Prüfungen, klassische Filialbanken häufiger über einen Berater, aber alle unterliegen denselben Regeln und der Aufsicht der BaFin. Mehr dazu in warum Ihre Bank nach der Herkunft von Krypto fragt.

Stehen Sie vor derselben Frage? Lassen Sie Paucitas mit Ihnen draufschauen. Anrufen können Sie jederzeit, rund um die Uhr, unter +31 20 244 5774.

Wie lief die Vermögensprüfung ab?

Paucitas verfolgte das Geld von der ersten Einzahlung bis zu dem Betrag, der als Eigenkapital diente. In groben Zügen:

• Alles erfasst: alle Wallets und Börsenkonten, die die Käuferin je genutzt hatte, auch inaktive Konten.
• Zuflüsse: welche Beträge wann eingezahlt wurden, mit den Kontoauszügen dazu.
• Verknüpfung mit der Blockchain: jeder Schritt mit einem Transaktions-Hash verknüpft, sodass er einzeln prüfbar war.
• Ein Bericht: der ganze Weg in zeitlicher Reihenfolge, mit Angabe, bis zu welchem Punkt er feststand.

Paucitas macht das gesamte Tracing selbst, ohne Tracing-Tools. Wir klären alles: die Transaktionen, den Weg des Geldes, die Plattformen, die Dokumente und die Zeitleiste. Dabei liest Paucitas auch Ihre E-Mails, Nachrichten und sonstige Kommunikation mit Plattformen, damit ein vollständiges Bild entsteht, woher das Geld kam und wohin es ging, Schritt für Schritt. Das Ergebnis ist ein Bericht, den jeder Schritt für Schritt nachvollziehen und verstehen kann.

Was gab bei der Baufinanzierung den Ausschlag?

Die Herkunft war keine offene Frage mehr, sondern ein Weg, den der Berater der Bank selbst nachvollziehen konnte: welcher Betrag wann eingezahlt wurde, wie er sich bewegte und wie der Endstand zustande kam. Danach ging es im Gespräch nicht mehr um Vertrauen, sondern um Fakten. Die Bank akzeptierte das Eigenkapital.

Ehrlich gesagt: Die Entscheidung liegt immer bei der Bank. Ein Bericht gibt ihr Halt, aber Paucitas verspricht nicht, dass eine Bank Ihr Eigenkapital akzeptiert. Wir sagen ehrlich, was feststeht und was nicht. Das schafft oft mehr Vertrauen als eine Akte, die scheinbar alles weiß.

Wer prüft Krypto als Eigenkapital für eine Baufinanzierung?

Paucitas. Haben Sie schon eine eigene Aufstellung oder eine von einem Berater, kann Paucitas diese auch unabhängig nachrechnen. So wird sichtbar, ob der Nachweis stimmt und wo noch Lücken sind. Für Unternehmer lässt sich die Aufstellung je Gesellschaft aufbauen, damit klar bleibt, was privat ist und was zum Unternehmen gehört.

Mit einer Börse und einer kurzen Historie kommen Sie mit eigenen Auszügen manchmal schon weit. Haben Sie mehrere Wallets, müssen Sie Jahre zurückgehen oder verlangt die Bank einen unabhängigen Nachweis, ist es klug, Paucitas draufschauen zu lassen.

• Kosten: jede Untersuchung ist individuell. Sie erhalten vorab ein maßgeschneidertes Angebot, das wir gemeinsam besprechen, ohne Überraschungen.
• Dauer: vom selben Tag bis etwa zwei Wochen. Planen Sie das rechtzeitig vor dem Notartermin ein.
• Keine Steuerberatung: Paucitas liefert den Nachweis, steuerliche Fragen klären Sie mit Ihrem Steuerberater.

Weiterlesen: so erstellen Sie eine Herkunftsakte für die Bank und häufige Fragen zur Vermögensprüfung bei Krypto. Mehr zu diesem Angebot unter Herkunft von Vermögen nachweisen.

Möchten Sie wissen, was Ihrer Bank noch fehlt? Nehmen Sie Kontakt auf für ein kostenloses Erstgespräch, oder rufen Sie +31 20 244 5774 an. Über das Formular hören Sie innerhalb von 1 bis 3 Stunden von uns.

Quellen: Geldwäschegesetz, § 10 Allgemeine Sorgfaltspflichten; BaFin, Prävention von Geldwäsche.