Der Notar fragt, woher mein Geld aus Krypto stammt: Was erwartet er genau?

Was erwartet der Notar bei Geld aus Krypto?

Sie kaufen eine Immobilie, und ein Teil des Geldes stammt aus Krypto. Dann fragt der Notar, woher dieses Geld kommt, manchmal kurz vor dem Termin. Das fühlt sich wie Misstrauen an, ist aber ein fester Schritt bei jeder Transaktion, in die ein großer Betrag eingebracht wird.

Der Notar beurteilt nicht, ob Sie klug angelegt haben. Er will eine Linie sehen, vom Betrag auf dem Tisch zurück zu den Euro, mit denen Sie einst Krypto gekauft haben. Notare gehören nach § 2 Geldwäschegesetz zu den Verpflichteten. Und in den Leitlinien der EBA zu Risikofaktoren steht, dass bei höherem Risiko geprüft wird, ob Vermögen und Mittel zu dem passen, was über den Kunden bekannt ist.

Ist es Ihnen unangenehm, dass nachgefragt wird? Das ist verständlich. Meist gibt es eine gute Erklärung, die nur noch sauber zu Papier gebracht werden muss.

Welche Unterlagen zeigen die Herkunft?

Meist geht es um eine Kombination aus Kontoauszügen der ersten Einzahlungen, Börsenübersichten, dem Verlauf eigener Wallets, den Übertragungen dazwischen, der Auszahlung auf Ihr Konto und einer Erklärung des Wertzuwachses. Zusammen ergeben sie eine Vermögensverifizierung.

Was genau nötig ist, ist von Fall zu Fall verschieden. Manchmal reichen wenige Unterlagen. Manchmal fehlt genau das eine Dokument, das den Rest verbindet. Das sehen Sie selbst nicht immer, weil jede Übersicht für sich stimmt. Was eine Bank meist anfordert, überschneidet sich stark; siehe Unterlagen für die Bank bei Geld aus Krypto.

Lieber gleich Gewissheit? Lassen Sie Paucitas Ihre Unterlagen ansehen, bevor der Notar weiter fragt. Nehmen Sie Kontakt auf oder rufen Sie an unter +31 20 244 5774.

Wann ist Ihre Linie schlüssig?

Eine Linie ist schlüssig, wenn jeder Übergang zwischen Bankkonto, Börse und Wallet nachvollziehbar ist und die Beträge auf beiden Seiten zusammenpassen. Die Schwachstelle liegt fast immer in diesen Übergängen. Wer bei einer Börse kaufte, an eine eigene Wallet schickte und bei einer anderen verkaufte, hat drei Übersichten, die jede für sich stimmen, aber noch keine Linie.

Gibt es eine Börse nicht mehr? Das ist selten das Ende. Transaktionen auf der Blockchain bleiben öffentlich, und oft lässt sich mehr nachweisen, als Sie denken. Immobilien gelten als Bereich mit erhöhtem Geldwäscherisiko. Das erklärt, warum Krypto als Eigenkapital beim Immobilienkauf zusätzliche Fragen auslöst.

Ein Beispiel aus der Praxis

Ein Käufer brachte einen Teil des Kaufpreises aus Krypto ein, das er über vier Jahre aufgebaut hatte. Drei Wochen vor dem Termin bat der Notar um einen Nachweis. Der Käufer hatte Übersichten von drei Börsen, doch der Notar konnte sie nicht miteinander verbinden.

Die Rekonstruktion verknüpfte die Auszahlungen bei der ersten Börse über eine eigene Wallet mit den Einzahlungen bei der zweiten und dritten. Innerhalb einer Woche lag dem Notar eine durchgehende Linie vor, und der Termin konnte stattfinden.

Paucitas legt großen Wert auf Datenschutz und gibt niemals persönliche Daten von Mandanten weiter. Dies ist ein zusammengesetztes Beispiel: Namen, Beträge und Details weichen ab. Die Situation ist aber so, wie wir sie in der Praxis erleben.

Was, wenn der Notartermin schon naht?

Verschiebt sich der Termin, möchten Sie natürlich schnell weiterkommen. Eine Untersuchung dauert je nach Fall vom selben Tag bis etwa zwei Wochen. Beginnen Sie deshalb am besten, sobald der Kaufvertrag in Sicht ist, und nicht erst, wenn der Notar fragt. Auch wenn es schon knapp ist, lohnt sich ein kurzer Anruf.

Was Paucitas für Sie tut

Paucitas klärt alles: die Transaktionen, den Weg des Geldes vom ersten Kauf bis zur Auszahlung, die Börsen und Wallets, die Unterlagen und die Zeitachse. Dabei wertet Paucitas auch die relevanten Unterlagen, E-Mails und sonstige Kommunikation aus, etwa mit Börsen, damit ein vollständiges Bild entsteht, woher das gesamte Geld kam und wohin es ging, Schritt für Schritt. Paucitas führt das gesamte Tracing selbst durch, ohne Tracing-Tools. Sie erhalten einen Bericht, den jeder Schritt für Schritt nachvollziehen und verstehen kann, auch der Notar, statt einer Mappe loser Übersichten. Was sich nicht feststellen lässt, steht ehrlich darin.

• Was Sie bereitstellen können: was Sie haben, etwa Kontoauszüge, Börsenübersichten und Wallet-Adressen. Niemals Ihre Wiederherstellungsphrase.
• Kosten: Jede Untersuchung ist maßgeschneidert. Sie erhalten vorab ein individuelles Angebot, das wir gemeinsam durchgehen, ohne Überraschungen.
• Dauer: vom selben Tag bis etwa zwei Wochen.

Paucitas gibt keine steuerliche Beratung; Notar und Steuerberater bleiben die letzte Station. Wie wir Notare unterstützen, lesen Sie unter für Banken, Notare und Compliance. Kaufen Sie mit Finanzierung, lesen Sie auch Baufinanzierung mit Krypto. Was eine Bank sehen will, steht in Herkunft von Krypto: was die Bank sehen will.

Quellen: Geldwäschegesetz, § 2 Verpflichtete; EBA, Leitlinien zu Geldwäsche-Risikofaktoren (Englisch).