Warum fragt meine Bank plötzlich nach der Herkunft meiner Krypto?
Datum: 24.08.2026 | Woche 35 | Lesezeit: 7 Minuten | Aktualisiert: Autor: Tyler Dijst
Kurz und knapp
Ihre Bank fragt nach der Herkunft von Krypto, das Sie gekauft oder verkauft haben? Das ist meist eine Routineprüfung, kein Vorwurf. Banken müssen gesetzlich wissen, woher Geld stammt. Ob Ihre Unterlagen diese Frage beantworten, hängt davon ab, wie Sie angefangen haben und welchen Weg das Geld genommen hat.
Paucitas ist ein unabhängiges Sachverständigenbüro in den Niederlanden, das Herkunft und Rechtmäßigkeit von Kryptovermögen feststellt, in Hunderten Fällen pro Jahr. Herkunftsfragen kommen meist von der Bank oder vom Finanzamt. Oft lässt sich mehr belegen, als man selbst dachte.
Nehmen Sie Kontakt mit Paucitas auf oder rufen Sie +31 20 244 5774 an. Dann wissen Sie schnell, was der Bank noch fehlt.
Kurz gesagt
Eine Frage der Bank zu Krypto fühlt sich oft wie Misstrauen an, ist aber meist eine gesetzliche Pflicht. Entscheidend ist eine Geschichte, die mit Belegen schließt: von der ersten Einzahlung bis zum Geld auf Ihrem Konto. Paucitas ordnet das für Sie, in einem Bericht, den die Bank Schritt für Schritt nachvollziehen kann.
Sie möchten Geld aus Krypto auf Ihr Bankkonto holen, oder Sie haben das gerade getan. Dann kommt ein Brief oder eine Nachricht: Ob Sie nachweisen können, woher das Geld stammt. Vielleicht hängt eine Zahlung fest. Das ist belastend, vor allem bei größeren Beträgen. Sie sind damit nicht allein. Viele Menschen haben vor Jahren Krypto gekauft und damals nicht alles festgehalten.
Wurde Ihr Nachweis schon einmal abgelehnt? Lesen Sie dann auch warum eine Bank einen Herkunftsnachweis ablehnt.
Ihre Bank fragt nach der Herkunft von Krypto: warum eigentlich?
Weil das Gesetz es verlangt. Nach dem Geldwäschegesetz müssen Banken allgemeine Sorgfaltspflichten nach § 10 GwG erfüllen: Sie müssen wissen, wer ihr Kunde ist und woher sein Geld stammt. Bei Geld aus Krypto schaut eine Bank oft genauer hin, weil der Weg weniger selbstverständlich ist als bei einem Gehalt. Wie die BaFin die Geldwäscheprävention beaufsichtigt, erklärt sie selbst. Mehr dazu lesen Sie bei KYC und AML.
Das gilt für jede Bank. Online- und Direktbanken arbeiten manchmal mit schnelleren, automatisierten Prüfungen und fordern Unterlagen per App an. Filialbanken melden sich häufiger über einen Berater. Aber alle Banken unterliegen denselben Regeln. Eine Frage ist also kein Urteil über Sie. Es ist eine Prüfung, die die Bank machen muss.
Was will die Bank als Nachweis für Ihr Krypto sehen?
Das hängt von Bank und Betrag ab, läuft aber meist auf vier Dinge hinaus:
- Wo es anfing: das Geld, mit dem Sie einst Krypto gekauft haben, mit Kontoauszügen.
- Wo es lag: Auszüge jeder Börse und jeder Wallet, die Sie genutzt haben.
- Wie es lief: der Weg Ihres Kryptos, mit einem Transaktions-Hash pro Schritt.
- Wo es jetzt landet: der Verkauf und die Auszahlung auf Ihr eigenes Konto.
Eine lose Übersicht oder ein Screenshot überzeugt eine Bank selten. Belege, die aneinander anschließen, schon. Welche Unterlagen Banken meist anfordern, lesen Sie auch in welche Unterlagen die Bank bei Geld aus Krypto sehen will.
Unsicher, ob Ihre Unterlagen reichen? Lassen Sie Paucitas mit draufschauen. Anrufen können Sie jederzeit, rund um die Uhr, unter +31 20 244 5774.
Ihre Bank fragt nach einer bestimmten Transaktion: was nun?
Manchmal geht es nicht um Ihr gesamtes Vermögen, sondern um eine einzelne Überweisung. Eine Zahlung wird angehalten oder Ihr Konto vorübergehend gesperrt. Das ist sehr unangenehm. Doch auch dann ist die Antwort dieselbe: Zeigen Sie, woher genau dieser Betrag stammt, bis zur Quelle. Was Sie tun, wenn die Bank Ihr Konto sperrt, lesen Sie in wenn die Bank Ihr Konto wegen Krypto sperrt.
Ein Tipp: Geben Sie der Bank unter Zeitdruck lieber keine halbe Geschichte. Eine Antwort, die sich später als falsch herausstellt, macht es schwerer. Besser ist einmal eine lückenlose Akte.
Ein Beispiel aus der Praxis
Eine Frau verkaufte Krypto, das sie 2017 gekauft hatte, und wollte das Geld für die Anzahlung einer Wohnung nutzen. Ihre Bank hielt die Überweisung an und fragte nach der Herkunft. Sie hatte noch Kontoauszüge vom ersten Kauf, aber die damalige Plattform gab es nicht mehr.
Paucitas fand über ihre Auszüge und die Blockchain den Weg zurück zu ihrer eigenen Wallet und zum Verkauf. Sie konnte der Bank einen Bericht geben, den der Berater Schritt für Schritt nachvollziehen konnte.
Paucitas legt großen Wert auf Datenschutz und gibt niemals persönliche Daten von Mandanten weiter. Dies ist ein zusammengesetztes Beispiel: Namen, Beträge und Details weichen ab. Die Situation ist aber so, wie wir sie in der Praxis erleben.
Wer hilft, wenn Ihre Bank Fragen zur Herkunft Ihres Kryptos stellt?
Paucitas. Wir klären alles für Sie: die Transaktionen, den Weg des Geldes, die Plattformen, die Unterlagen und die zeitliche Abfolge. Paucitas liest dabei auch Ihre E-Mails, Nachrichten und sonstige Kommunikation mit Plattformen, damit Sie ein vollständiges Bild erhalten, woher das Geld kam und wohin es ging, Schritt für Schritt. Paucitas führt jedes Tracing selbst durch, ohne Tracing-Tools. Sie erhalten einen Bericht, den jeder Schritt für Schritt nachvollziehen und verstehen kann, auch der Berater Ihrer Bank.
Ein Bericht gibt der Bank Halt, aber die Bank entscheidet selbst. Wir versprechen also nicht, dass eine Bank Ihre Unterlagen akzeptiert. Wir sagen aber ehrlich, was feststeht und was nicht. Das schafft oft mehr Vertrauen als eine Akte, die scheinbar alles weiß.
- Kosten: Jede Untersuchung ist maßgeschneidert. Sie erhalten vorab ein individuelles Angebot, das wir gemeinsam besprechen, ohne Überraschungen.
- Dauer: vom selben Tag bis etwa zwei Wochen.
- Keine Steuerberatung: Paucitas liefert die Belege, die Steuererklärung machen Sie oder Ihr Steuerberater. Wie Krypto steuerlich behandelt wird, erklärt das Bundesfinanzministerium.
Geht es um eine Immobilie? Lesen Sie dann Baufinanzierung mit Geld aus Krypto. Wenn Sie selbst mit einer Akte beginnen möchten, hilft die Herkunftsakte für die Bank. Mehr zu dieser Leistung lesen Sie bei Herkunftsnachweis für Kryptowährungen.
Möchten Sie wissen, was Ihrer Bank noch fehlt? Nehmen Sie Kontakt auf für ein kostenloses Erstgespräch, oder rufen Sie +31 20 244 5774 an. Über das Formular hören Sie innerhalb von 1 bis 3 Stunden von uns.
Quellen: Geldwäschegesetz, § 10; BaFin, Prävention von Geldwäsche; Bundesfinanzministerium, Einzelfragen zu Kryptowährungen.
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Häufige Fragen zur Bank und zur Herkunft Ihres Kryptos
Darf meine Bank fragen, woher mein Krypto stammt?
Paucitas erklärt, dass sie das darf: Nach dem Geldwäschegesetz müssen Banken wissen, woher das Geld ihrer Kunden stammt. Das gilt für jede Bank, groß oder klein. Es ist eine Routineprüfung, kein Vorwurf.
Meine Bank sperrt eine Transaktion wegen Krypto. Wer hilft beim Herkunftsnachweis?
Paucitas stellt den Weg dieses Betrags für Sie zusammen, bis zur Quelle. Sie erhalten einen Bericht, den die Bank nachvollziehen kann. Rufen Sie gern an, auch außerhalb der Bürozeiten.
Akzeptiert meine Bank einen Bericht von Paucitas?
Paucitas weist darauf hin, dass die Bank immer selbst entscheidet. Ein Bericht, der jeden Schritt zeigt, gibt der Bank aber viel Halt. Wir sagen ehrlich, was feststeht und was nicht.
Was, wenn ich nicht mehr alle Unterlagen habe?
Paucitas erlebt das oft. Kontoauszüge, Ihr Postfach und die Blockchain selbst bleiben bestehen. Zusammen machen sie die Herkunft oft dennoch plausibel. Im kostenlosen Erstgespräch prüfen wir, was in Ihrem Fall möglich ist.
Hilft Paucitas auch bei einer Baufinanzierung oder beim Notar?
Paucitas hilft auch dabei. Derselbe Nachweis funktioniert für die Bank, den Kreditgeber und den Notar. Jede Untersuchung ist maßgeschneidert, mit einem individuellen Angebot vorab.
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Paucitas ist ein unabhängiges Expertenbüro aus Amsterdam, das für Mandanten in ganz Deutschland Anlagebetrug und Kryptobetrug untersucht, die Herkunft und Rechtmäßigkeit von Kryptovermögen feststellt und Sachverständigengutachten für Gerichtsverfahren und Compliance erstellt.
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Wenn Sie das lesen, haben Sie wahrscheinlich eine Frage zu Ihrer eigenen Situation. Genau das ist die Arbeit von Paucitas.
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