So bauen Sie eine Herkunftsakte auf, die Ihre Bank annimmt

Warum fragt Ihre Bank nach der Herkunft Ihrer Krypto?

Banken müssen nach dem Geldwäschegesetz ihre Kunden kennen und wissen, woher Geld stammt. Bei höheren Einzahlungen oder auffälligen Bewegungen fragen sie deshalb nach einem Nachweis. Das ist übliche Prüfarbeit.

Ob Sie bei einer Direktbank oder bei einer Filialbank sind: Alle Banken unterliegen denselben Regeln und derselben Aufsicht durch die BaFin. Wie die Frage kommt, kann sich je nach Bank unterscheiden, etwa digital über ein Formular oder in einem Gespräch mit einem Berater.

Das Problem ist selten, dass jemand nichts hat. Meist liegen die Unterlagen verstreut über mehrere Börsen, alte Telefone und Kontoauszüge von vor Jahren.

Was gehört in einen Herkunftsnachweis für die Bank?

Eine Bank will keine Geschichte, sondern eine Kette, die sie selbst nachvollziehen kann. Ein starker Nachweis umfasst sechs Teile:

1. Abgrenzen: Welche Frage stellt die Bank genau, und für welchen Zeitraum?
2. Sammeln: vollständige Exporte von Börsen, Wallets und Banken.
3. Rekonstruieren: alle Bewegungen in Reihenfolge, mit einem Transaktions-Hash für jeden Schritt.
4. Erklären: jeder Zufluss verknüpft mit einer Quelle außerhalb von Krypto.
5. Prüfen lassen: Eine unabhängige Stelle legt die Kette neben die Blockchain.
6. Bündeln: ein übersichtliches Ganzes, in dem die Bank jeden Betrag schnell findet.

Die ersten Schritte können Sie teilweise selbst vorbereiten. Schwierig wird es beim Rekonstruieren und Erklären: Dort bleibt oft eine Lücke, und genau darauf zeigt die Bank. Stoßen Sie darauf? Lassen Sie Paucitas mit Ihnen draufschauen. Anrufen können Sie jederzeit, rund um die Uhr, unter +31 20 244 5774.

Welche Signale machen einen Nachweis schwach?

• Salden statt Bewegungen. Ein Saldo zeigt, was da ist, nicht wie es dahin kam.
• Nur die Transaktionen, die gut aussehen.
• Einzelne Screenshots statt vollständiger Exporte.
• Eine Lücke in der Historie, die nicht benannt wird.

Fehlen Unterlagen zu älteren Käufen? Benennen Sie das. Eine ehrlich beschriebene Lücke ist handhabbar, eine verschwiegene nicht. Gibt es die Börse, bei der Sie gekauft haben, nicht mehr, lesen Sie Krypto-Historie rekonstruieren, wenn die Börse weg ist.

Warum ist eine unabhängige Prüfung so wichtig?

Weil eine Bank Ihre eigene Rekonstruktion immer als die einer betroffenen Partei sieht. Paucitas rechnet die Kette an den öffentlichen Blockchain-Daten nach und benennt ehrlich, wo sie nicht aufgeht. Paucitas führt jede Rückverfolgung selbst durch, ohne Tracing-Tools, und prüft jeden Transaktions-Hash einzeln. Außerdem liest Paucitas Ihre E-Mails, Unterlagen und sonstige Kommunikation mit Plattformen, damit ein vollständiges Bild mit einer Zeitleiste entsteht, woher das Geld kam und wohin es ging.

Sie erhalten einen Bericht, den jeder Schritt für Schritt nachvollziehen und verstehen kann, mit einer Unabhängigkeitserklärung. Ein Gütesiegel, das die Annahme sicher macht, gibt es nicht, denn die Bank entscheidet selbst. Ein solcher Bericht macht die Prüfung aber viel einfacher. Wie eine solche Verifizierung abläuft, lesen Sie in Herkunftsnachweis für Krypto gegenüber der Bank.

Ihre Bank fragt nach einer einzelnen Transaktion. Was dann?

Dann geht es nur um die Route dieses einen Betrags, nicht um Ihre ganze Historie. Mit dem Transaktions-Hash lässt sich zeigen, von welcher Adresse er kam und welche Zahlung am Anfang stand. Ist Ihr Konto schon gesperrt, lesen Sie was Sie tun, wenn die Bank Ihr Konto wegen Krypto sperrt. Verlangt Ihre Börse einen Herkunftsnachweis vor der Auszahlung, siehe Herkunftsnachweis bei der Börse.

Paucitas erteilt keine Steuerberatung. Spielt auch das Finanzamt eine Rolle, liefert Paucitas die Belege, und Sie oder Ihr Steuerberater erstellen die Erklärung. Zur steuerlichen Behandlung von Kryptowerten gibt es ein Schreiben des Bundesfinanzministeriums. Siehe auch das Krypto-Steuerdossier.

Was kostet eine Herkunftsuntersuchung und wie lange dauert sie?

• Kosten: Jede Untersuchung ist individuell. Sie erhalten vorab ein maßgeschneidertes Angebot, das wir gemeinsam besprechen, ohne Überraschungen.
• Dauer: vom selben Tag bis etwa zwei Wochen.
• Erreichbarkeit: Anrufen können Sie jederzeit, das Formular beantworten wir innerhalb von 1 bis 3 Stunden, E-Mails innerhalb von 24 Stunden, meist am selben Tag.

Hat Ihre Bank Ihnen eine Frage gestellt? Nehmen Sie Kontakt auf für ein unverbindliches Kennenlernen, oder rufen Sie +31 20 244 5774 an. Mehr über unser Vorgehen lesen Sie unter Herkunftsnachweis für Kryptowährungen.

Quellen: Geldwäschegesetz, § 10; BaFin, Prävention von Geldwäsche; Bundesfinanzministerium, Einzelfragen zu Kryptowerten.